眼下，上海灘最大保險代理公司美女高管卷5億巨款潛逃，事件正逐漸清晰起來。
時代周報記者從權威消息人士處獨家獲悉，上海泛鑫保險代理有限公司（以下簡稱「上海泛鑫」）實際控制人陳怡已經被檢察機關以「涉嫌非法吸收公眾存款罪」批捕。此前8月19日晚公安部通告，日前在斐濟抓獲涉嫌經濟犯罪的上海泛鑫實際控制人陳怡，並於8月19日晚將陳押解回國。
「跑路的還有上海泛鑫另一位高管，副總經理江傑，他也是在斐濟被抓的，隨後同陳怡一起被押解回國內，以相同的罪名被批准逮捕。」上述人士說。
知情人士告訴時代周報記者，江傑和陳怡關係親密。上海泛鑫業務管理中心副總經理朱皓在接受媒體採訪時表示，江傑是陳怡一年前聘請的，具體到底在公司負責什麼工作，他也不清楚，只知道是和陳怡一起負責財務事宜。
目前尚無法確定陳怡曾經帶走多少資金，這些資金有多少能被追回，以及給投資人和保險公司帶來多大的損失。同時，值得注意的是，權威的知情人士告訴時代周報記者，陳怡「跑路」路徑十分隱秘，而且由於這位美女高管可能為外籍人士，所以沒有任何出入境記錄。
上海泛鑫保險代理公司總經理陳怡（資料圖）
時代周報記者多次向官方渠道請求採訪，但獲得的答覆均為，「目前在進行進一步的調查和統計之中。」
涉嫌「非法吸收公眾存款罪」
所謂非法吸收公眾存款罪是四類非法集資罪中的一種。非法集資罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資、數額較大的行為。所謂非法集資，是指公司、企業、個人或者其他組織未經批准違反法律法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。
非法吸收公眾存款罪是我國發案最多的一種非法集資類犯罪。最廣為人知的案件是浙江本色控股集團法人代表吳英集資案。
不過，關於何為非法吸收公眾存款當前並無相應的司法解釋。但一般會參照國務院《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》，其第四條規定：非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批准，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。
實際上，這個罪名契合了此前上海保監局8月15日發布的《上海保監局就上海泛鑫保險代理有限公司有關問題答記者問》公告。其稱：「8月15日，上海保監局有關負責人表示，近期，上海保監局在檢查中發現上海泛鑫保險代理有限公司擅自銷售自製的固定收益理財協議。」
此前的8月14日晚，上海泛鑫保險代理公司總經理陳怡攜款5億跑路的傳聞震驚市場。時代周報記者8月15日前往上海泛鑫位於江蘇路369號兆豐世貿大廈的辦公地點時，遇到了上海泛鑫理財產品的客戶。
這些客戶前來詢問能否拿回本金和投資收益。但他們驚奇地發現，在理財協議外還有一份保險合同。
根據媒體報導，上海泛鑫製作的固定收益理財協議的投資期限為365天，收益率達到8%，產品類型為保本保證收益理財計劃。多位上海泛鑫客戶向時代周報記者表示，其均是奔著高額收益的理財產品而去，事發後才發現還有一份長期保險合同。
「我只簽了理財協議，保險合同並不是我簽字的。」一位不願透露姓名的客戶說。
值得一提的是，關於上海泛鑫員工代客戶簽字早有出現並因此受到處罰。時代周報記者在上海保監局查到，今年1月24日，上海保監局向上海泛鑫直接送達行政處罰決定書，對其違規行為罰款5萬。
「你公司從業人員胡鳴豪在向投保人胡某介紹海康人壽保險有限公司的海康『喜洋洋』兩全保險（分紅型）附加『喜洋洋公共運輸意外傷害險』產品時，僅告知其該產品每年可以取得一定的收益，未說明該產品是保險產品，且有20年的繳費期限；在填寫投保單時，胡鳴豪填寫了投保單內容，並代投保人簽名及代抄寫了投保單上的38個字的風險提示；胡鳴豪在對投保人的身份證和銀行卡原件拍照後用電腦製作了投保所需的身份證和銀行卡複印件。」處罰書表示。
8月15日，上海泛鑫一自稱相關負責人的男性人員在上海泛鑫辦公室外同記者溝通時表示，「公司業務仍在正常開展」，「陳怡攜款具體金額尚未確認」，「但陳怡確實聯繫不上了」。
與情夫跑路陳怡或為外籍人士
這幾天消息顯示，警方抓獲陳怡的速度同樣讓人驚訝。「沒想到報導後幾天就被抓了。」數位保險人士感嘆說。
公安部在19日晚的通告稱，2013年8月12日，上海警局接到報案，上海泛鑫保險代理公司實際控制人陳怡涉嫌經濟犯罪且已潛逃，上海警局立案調查發現，陳怡案發前已潛逃境外。公安部接到情況上報後，立即展開境外緝捕，並發布國際刑警紅色通報，向有關國家和地區提出協助查找犯罪嫌疑人請求，經全力工作，查明陳怡已逃往斐濟。公安部通過國際執法合作渠道與斐濟執法部門開展密切合作，並派出工作組赴斐濟開展緝捕工作。近日工作組成功抓獲陳怡。
一熟悉出入境法規的人士向時代周報記者分析說，陳怡在斐濟被抓說明很可能「陳怡走得比較急，因為斐濟是免簽，歐美的簽證則比較慢」。
實際上，在陳怡被警方抓獲之前，時代周報記者通過相關渠道獲悉，從今年2月份至8月16日，陳怡並無出入境記錄。「這有幾種可能，其一是陳怡有多重戶籍，出境時用的不是陳怡這個護照；其二，陳怡用境外護照，加入港籍或外籍；其三陳怡在今年2月份之前已經出境；還有一種可能是偷渡，目前中國對偷渡管理很嚴格，因此該種可能性比較小。「前述熟悉出入境法規的人士表示。
「上海泛鑫從一個默默無聞的公司到成為上海保險代理的龍頭公司，陳怡功不可沒，但陳怡的這種異常模式也是不能持續下去的。」一保險仲介表示。
上海證監局的資料顯示，上海泛鑫於2007年7月獲得監管層的設立批覆，註冊資本金50萬元，註冊地為上海崇明縣，劉建衛擔任執行董事兼總經理。公司成立之初主要從事財險業務。
據報導，2009年末，原太平洋[0.00%資金研報]安泰人壽（現建信人壽）銷售精英陳怡與原同事譚睿，以及泛鑫現任高級區域經理羅、蘇雪萍、章軼、張順宗等6人組成創業團隊，上海泛鑫的業務重心亦轉移至壽險，並立足高端客戶市場。
2010年7月上海泛鑫江蘇營業部註冊成立，陳怡擔任負責人。
其後則是一系列令人驚訝的增長數據。2010年保費收入1500餘萬，2011年達1.5億元，2012年就增長至近5億。而根據2012年全國保險仲介市場報告，上海的保險代理機構共有115家，保險代理機構實現保費收入28.17億。顯然2012年上海泛鑫近5億的保費收入占據壽險保費的近4成。
2011年10月19日，陳怡正式出任上海泛鑫總經理。一年多後的2013年2月20日，蘇雪萍正式出任上海泛鑫總經理和法人代表。不過公司的實際控制人則為陳怡，其持有上海泛鑫90%的股份，其母親林才英持有10%的股份，公司註冊資本金合計300萬。
「泛鑫模式爭議很大，一些保險公司為了保費收入的增長，往往會忽略代理公司的風險。現在來看，泛鑫的飛速擴張是不正常的。」前述保險仲介說。
大量退保陽光人壽等險企受重挫
一位接近上海保監局的人士告訴本報記者，由於泛鑫保代違規操作，其帳目與相關保險公司的帳目並不匹配，因此泛鑫的涉案金額也難以統計。目前，監管部門只能用最原始的方法，一筆一筆核對保單。
在上海泛鑫事件後，上海保監局監管責任首當其衝。同時上海保監局已經要求相關方面對外慎重披露信息。
根據上海泛鑫官方網站，目前上海泛鑫主要有六大合作保險公司，分別是光大永明人壽、陽光人壽、幸福人壽、崑崙健康、泰康人壽、海康人壽。
8月19日，上海泛鑫一女性負責人送客戶出辦公室後面對記者的採訪表示，監管層不讓對外進一步發布消息，8月20日，海康人壽相關人士接受時代周報記者採訪時表示，所有的採訪必須得到上海保監局的批覆，但目前保監局尚未給出任何批覆。
陽光人壽則告訴時代周報記者，今年初其基本上就終止了同上海泛鑫的合作，「如果是陽光人壽的保單其肯定會為投保人負責的。」數據顯示，截至去年，陽光人壽與泛鑫的合作超過3750萬元。
崑崙健康和上海泛鑫的合作幅度則較大。據其官網顯示，2012年8月13日，崑崙健康與泛鑫合作的「穩得利」產品銷售破億；受理保費10961.8萬元，承保保費10282.2萬元。
不過，上海泛鑫出事後其在官方網站聲明稱，從未授權其代表我公司給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。一旦發現上海泛鑫損害公司利益，則將積極採取措施，維護自身合法權益。
「上海泛鑫說，幸福人壽過兩個星期給答覆（如何處理）。」上海泛鑫一客戶告訴時代周報記者。
時代周報記者採訪獲悉，對上海泛鑫的客戶而言，目前可能形成兩種處理思路。其一是退保；其二是償還本金。值得一提的是，朱皓在接受媒體採訪時表示，自陳怡攜款跑路後，最近兩天到公司登記退保的客戶已有200多人，其中不乏投保保費高達幾百萬元的客戶。不過這些客戶只是登記退保，具體手續還需要經過保險公司程序。
一位保險業內人士稱，處理上述後續事件固然重要，更重要的是保險公司需要重新審視同保險代理等仲介合作的風險；而監管當局更理應加強監管。「上海出這麼大的事情肯定有監管方面的疏忽。」某外地保險業相關負責人說。
據了解，在上海泛鑫事發後，監管層已經採取行動。各地保監局及各人身險公司收到保監會下發的緊急內部通知，要求對保險專業仲介業務進行全面風險排查。
美女，金錢，犯罪，好萊塢大片的各種要素，在泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳怡「跑路」事件中一個不落。從中國保監會、上海保監局調查，到上海市警局立案，再到中國駐斐濟使館、斐濟執法部門通力合作，一場驚心動魄的168個小時追捕背後，還藏有哪些故事？
陳怡「跑路」並非獨行。有傳言稱，她身邊突然出現一名「神秘」男子，該男子系上海泛鑫副總江傑，已有家室。陳怡與江傑究竟是什麼關係？是後台？同謀？還是情人？同事？「跑路」事件是早有預謀？又或者另有隱情？這起中國版「龐氏騙局」的真相正在漸漸浮出水面。
美女「有毒」
種種跡象表明：陳怡「跑路」早有預謀，她將自己與公司的各種聯繫一一「斬斷」
陳怡是誰？這個一手製造了中國「龐氏騙局」的「美女」高管究竟有何背景？
根據百度搜索的信息：陳怡生於1979年，2000年畢業於上海東滬職業技術學院（現被上海第二工業大學合併）計算機應用專業，專科。《國際金融報》記者試圖聯繫上海泛鑫進行求證，對方表示沒有什麼可以回應。
沒有任何相關工作經驗，陳怡是如何進入保險行業並成為上海最大保險仲介的實際控制人？據知情人士透露，2004年，陳怡加盟太平洋[0.00%資金研報]安泰人壽（現建信人壽），憑藉特殊銷售策略，很快成為了團隊的業績精英、大單高手。當其他同伴每張保單的保費收入還停留在2000-3000元時，她的一張意外險保單已經達到1萬元。
2009年，陳怡加盟上海泛鑫，短短2年時間完成了從「新人」到高管的晉升。2010年7月5日，上海泛鑫江蘇路營業部獲批成立，保監會核准了陳怡營業部負責人任職資格；1年之後，2011年10月19日，陳怡成為了上海泛鑫執行董事兼總經理。
去年年底，《國際金融報》記者在仲介論壇上第一次結識這位「意氣風發」的美女高管。一位與會的仲介公司負責人用「平步青雲」四個字概括陳怡的職業生涯，業內也對她的背景和「後台」議論紛紛。
這還不是全部。工商登記資料顯示，上海泛鑫註冊資本為300萬元，2012年年檢結果正常。據知情人士透露，陳怡其實是公司的股東，認繳出資額270萬元，另一個出資人名叫林才英，投資30萬元。這位林才英正是陳怡的母親。
陳怡早就不是上海泛鑫執行董事兼總經理。《國際金融報》記者在查閱了中國保監會相關資料後發現：2013年2月20日，上海泛鑫總經理已經變更為蘇雪萍。而根據工商局註冊資料，上海泛鑫的法人代表也已經由陳怡變更為蘇雪萍。
種種跡象表明：陳怡「跑路」早有預謀，她將自己與公司的各種聯繫一一「斬斷」。至於之前提及的「神秘」男子，有消息靈通人士證實，該男子是上海泛鑫副總經理江傑，兩人一起「跑路」，同時被抓。江傑是陳怡1年前親自聘請，陳怡在「跑路」前曾在公司宣揚上市計劃，江傑正是上市戰略的執行人。
除了這些已經曝光的人物，陳怡手下自然少不了一群「干將」。而用一個同行的話說，這是一群「黑絲襪高跟鞋」的美女業務員，她們可能沒有保險從業經歷，但是大多有著模特身材，「穿著超短裙見客戶，件均保費都在幾十萬元甚至百萬元，業務超好」。
