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地產大佬登峰集團瀕臨破產 近10家銀行「躺槍」

作為浙江杭州本土民營地產大佬的浙江登峰交通集團有限公司,在去年9月耗資1.8億元逆勢拿地之後,時隔一年卻落得破產的結局。

《中國經營報》記者了解到,浙江登峰交通集團有限公司及其20多家關聯公司均資不抵債,不僅近10家銀行金融機構「躺槍」,還涉及到多起民間借貸糾紛。

分析人士指出,由於市場「住房過剩」,風險越來越大,房地產企業回款慢,而融資卻越來越難,形成了如今企業高負債、資金鍊緊張的局面。對於銀行等金融機構來說,房地產企業體量大,風險隱患顯露期限長,但是無疑是不良的「高發區」。

多家銀行受牽連

近日,浙江省杭州市蕭山區人民法院發布公告稱,由於浙江登峰交通集團有限公司、浙江雲都控股集團有限公司等21家關聯企業申請破產,法院於2015年11月3日受理,並指定浙江澤大律師事務所、浙江星韻律師事務所、浙江德威會計師事務所有限公司擔任聯合管理人,啟動債權申報程序。

該公告中,21家申請破產企業包括了浙江登峰交通集團有限公司、杭金衢江南開發有限公司、浙江雲都控股集團有限公司、杭州雲都置業有限公司、杭州生態園有限公司、杭州天樂景觀房地產開發有限公司、浙江萬通交通建設有限公司等企業。

據了解,杭州蕭山區作為全國百強縣,房地產行業在當地經濟中貢獻頗多。浙江登峰交通集團有限公司和浙江雲都控股集團有限公司在當地的房地產實力亦不菲,旗下公司杭州雲都置業有限公司2014年9月還曾耗資1.8億元拿下浦陽三宗地吸引了公眾眼球。

一年後,浙江登峰交通集團有限公司債務累累且官司纏身,已然不具拿地時英氣。

據相關資料顯示,截至今年2月份,浙江登峰交通集團有限公司總負債25.76億元,淨資產-4.15億元;浙江雲都控股集團有限公司總負債9.24億元,公司流動資金僅1萬元;杭金衢江南開發有限公司總負債78.6億元,淨資產-19.7億元;杭州雲都置業有限公司總負債25.2億元,流動資金僅剩80多萬元;杭州生態園有限公司總負債10.17億元;杭州天樂景觀房地產開發有限公司總負債18.55億元,淨資產-15.62億元。

記者初步估算,在21家申請破產企業中,僅上述6家企業的總負債就超過167億元,其中尚不包括隱形債務和擔保。

值得關注的是,在浙江登峰交通集團有限公司申請破產的同時,多家銀行貸款償還風險上升。據了解,上海銀行、杭州銀行、浦發銀行、寧波銀行、浙江蕭山農商行、浙江民泰商業銀行等等都牽涉其中,除此之外建設銀行、農業銀行、中國銀行亦有貸款投放。

記者了解到,2014年7月25日,杭州銀行蕭山支行與浙江萬通交通建設有限公司簽訂了《銀行承兌合同》,同意承兌該公司1000萬元的承兌匯票,匯票到期後浙江萬通交通建設有限公司並無力足額償付票款。同時,杭州銀行臨浦支行於今年8月12日因金融借款糾紛向法院起訴浙江登峰交通集團有限公司,但是於11月9日達成暫時和解撤訴。

2015年7月21日,上海銀行杭州蕭山支行因貸款逾期向杭州生態園有限公司和浙江登峰交通集團有限公司追債。案件至今仍在審理中,但是杭州生態園有限公司已經破產。

此外,寧波銀行、浙江蕭山農商行、浙江民泰商業銀行等金融機構也都在向浙江登峰交通集團有限公司討債。從目前情況看,該企業集團的償債已經無望,只能通過抵押資產處置手段解決。

房地產貸款風險顯露

「銀行金融機構貸款都有嚴格的流程,抵押資產也是要打折的。通常情況下,不會有太大損失。」上海銀行相關人士稱。

然而,真實風險可能並非如此。記者了解到,在此次申請破產的21家企業中,多數企業與浙江雲都控股集團有限公司存在關聯關係,浙江雲都控股集團有限公司旗下子公司在杭州分別開發了雲都美濃小鎮、杭州桃花源度假村、杭州生態園等項目,而上海銀行的貸款主體正是杭州生態園有限公司。

據媒體報導,今年1月,美濃小鎮成交了一批均價3000元/平方米左右的公寓房源,相比早前7000元/平方米的均價有較大差距。後經證實,此舉是由於杭州雲都置業有限公司資金鍊緊張,將52套房源抵押給了一家貿易公司。

儘管目前記者並未得知杭州生態園有限公司在銀行的貸款抵押品,但是其房地產所帶來的風險是顯而易見的。「通常情況下,房地產抵押品的折扣在50%左右,能夠承受的房價波動亦在半價以內。但是實際房價一旦跌至50%,銀行在抵押物處理中就會有損失。」一家國有大行人士稱。

據記者了解,由於二三線城市的住房需求相對過剩,部分地產商通過賣房回款速度越來越慢,對資金鍊形成了壓力。一旦稍有規模的企業倒閉,很多銀行都會受牽連。

「很多銀行都在限制房地產的貸款,但是完全抽身很難,而房地產行業仍無起色的話,終會是不良貸款的重災區。」上述國有大行人士稱。

實際上,對於上海銀行、杭州銀行這些在上市關口的城商行而言,房地產貸款風險一直是市場關注的焦點。

上海銀行2014年年報數據顯示,該行房地產貸款在行業貸款中占比最高。截至在報告期末房地產貸款餘額780.13億元,在總貸款中占比16.1%,不良率0.03%。而2013年該行房地產貸款餘額617.02億元,占比13.98%,不良率為0。

杭州銀行2014年年報數據顯示,該行在報告期末的房地產貸款餘額為117.11億元,在總貸款占比5.96%;而2013年房地產貸款餘額僅91.42億元,貸款占比5.26%。

「經濟下行期,多數商業銀行對房地產貸款實行了名單制或者准入制。也就是說,銀行給予貸款的房企多數為大中型房企,而這部分房企的生命力強,風險暴露有滯後性。一旦風險集中爆發,銀行損失會特別大。」前述國有大行人士稱,暫時的不良數據並不能說明房地產行業貸款的風險程度,而銀行對新增貸款應該更加謹慎。

更重要的是,房地產行業在資金壓力下往往會涉及高利貸或民間借貸,這部分潛在風險讓銀行很難衡量。

以浙江登峰交通集團有限公司為例,該集團及旗下多家公司通過小額貸款公司、個人借款、投資房等等模式籌集資金,部分利率超過18%,而這更是給銀行貸款帶來了風險。

「一家房地產企業不計成本地進行大規模民間借貸融資,可能就會離倒閉不遠了。但是,銀行提前抽貸和斷貸很難,只能看抵押品是否足值了。」一家股份制銀行分行負責人認為,房地產企業有時候倒閉得很快,而銀行對於這種企業的貸款處理也很無奈。

該股份制銀行分行負責人表示:「商業銀行都怕房地產壞帳,不僅是資產處置起來不容易,時間成本也是耗不起的。」

責任編輯: 楚天  來源:中國經營報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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