中共十九大周三開幕，除政治局常委名單、中南海人事變動備受關注外，外界普遍預料習近平當局首重經濟問題，包括防範金融風險。近日，中國十多家銀行針對百萬美金存款以上的非居民用戶，展開大規模調查行動，所得資料將向外國交換情報，令中國人在外國以至香港避稅或洗錢的帳戶無所遁形。同時銀行進一步收緊個人借貸，傳借貸一萬元已經要證明，被視為當局金融監管升級、嚴打走資的十九大前奏。
俗稱中國版「肥咖條款」（CRS）的《非居民金融帳戶涉稅信息盡職調查管理辦法》今年推出後，「十九大」前夕，徹查富豪非居民金融帳戶的行動正在大陸銀行界展開。
10月12日，據大陸多家媒體報導，包括工行、建行、農行、中行等四大行在內的十多家銀行均發出公告，要求非居民客戶（於7月1日前在銀行開立過存款帳戶、銀行卡、國債等的客戶），到銀行櫃面或於手機銀行等簽署稅收居民身份聲明文件。
年底前完成富戶排查
富豪帳戶更是首當其衝，截至6月底，要求在今年12月31日前全面摸清金融帳戶總餘額超過百萬美元（約780萬港元）的個人帳戶訊息；低淨值客戶時限則推遲一年。
以建行為例，除基本訊息外，最重要的是非居民需填報稅收居民國（或地區），及自身的納稅人識別號。據悉，中信銀行、寧波銀行等大陸上市銀行已由總行成立專案工作小組。
所謂「非居民」是指大陸稅收居民以外的個人、企業、組織（不含政府機構和國際組織等）。據業界人士披露，最重要判斷標準並非國籍，而是居住和停留在中國的時間長短。換句話說，在大陸居住未滿一年的港商、台商、外國人等，以及一些持有中國國籍、僑居海外的華僑，屬於非居民，都要申報。
交換中國人海外帳戶開公司買保險無所遁形
儘管措施影響範圍有限，但據中共官方說法，中國版CRS推出的目的是「信息交換」。也就是說，中方可換取中國居民在海外CRS參與國家的金融帳戶信息。
一旦持有海外金融帳戶；持股達一定比例（目前規定為25%）的公司擁有海外金融帳戶；購買了海外保險或者年金；是信託的委託人、受託人、受益人、保護人或其他實際控制權人⋯⋯只要任何一種情況，信息就都會被參與國送回中國。
香港難再成富豪安全港
目前全球共有超過100個國家和地區承諾加入「CRS」（即共同申報標準），相互披露對方公民在本國的經濟財產情況，以打擊跨境逃稅。中國今年7月1日起正式實行中國版「CRS」，首批交換訊息時間定在2018年9月底。
在CRS的國家名單中，包括瑞士、加拿大、紐西蘭、新加坡等幾乎所有中國人喜歡配置資產的地方，也包括英屬維京群島、開曼群島等避稅天堂。作為大陸官商富豪海外投資最熱門地點的香港，也在今年1月起啟動CRS工作的相關程序，並與中國簽署全面性協定和雙邊協定。這意味著在港開戶的大陸投資者和企業，其金融帳戶訊息將被披露。
兩類人最受影響
外界普遍視新條例對擁有海外身份的隱形富豪打擊很大。當中兩類人最受衝擊，一是在避稅天堂做生意的國際貿易商；二是藉由地下錢莊等違規方式資金出海的富豪。
胡潤調查顯示，2017年是個分水嶺，雖然千萬富豪考慮移民人數仍過半，但已持續三年下降。
借錢消費收緊萬元起要證明
除銀行加強查富戶帳號外，大陸多間銀行陸續開始要求借錢消費客戶提交證明，部分銀行更開始降低消費貸產品的自助提款額度。個別貸款機構要求借一萬元已經要證明。
其中有使用某銀行信用卡「e招貸」產品客戶，最近收到銀行簡訊，要求提供貸款資金的消費證明文件，最低借款金額僅為一萬元。部分銀行開始限制信用卡在房地產類商戶的消費額度，亦有銀行將消費貸款產品的自助提款額由30萬元降至20萬元。
早前多地銀監局已發出通知，要轄區內銀行加強個人消費貸款管理，並向部分違規銀行罰款。
大陸富豪：憂中共沒收民企資產
另外，隨著中共嚴打走資等各項措施推行，包括早前調查頂級富豪如王健林等的海外收購活動，以及中國境內銀行卡超過千元的海外消費和交易將被調查等，越來越多大陸企業家、外商等對中共當局失去信心，擔心資產被中共以各種方式沒收。
「我擔心共產黨逐步將民企資產充公，現在最重要的是想方設法地把錢轉出去。」居住在南部某城市的一名大陸民營企業家，對大紀元表示他的擔憂。
隨著大陸經濟放緩，製造業舉步維艱，不少民營企業都處於停工狀態，加上國內金融監管升級，融資借貸成本高，生意更難做，不少民企老闆都開始變賣資產。目前最值錢的就是土地和房地產了。
該企業家說，賣產後，如果錢留在大陸，隨時會被中共各級部門、各式巧立名目的收費，最後被陰乾，但要將錢轉出去，卻關卡重重，受到外匯管制等影響，無法匯出境外。他搖著頭表示：「我想不通，為何我自己的錢，不讓我花。」
資金被禁出境港台商紛紛叫苦
香港中小型企業聯合會永遠榮譽主席劉達邦指，從去年起，中共當局嚴打走資後，在大陸設廠的港商企業也受影響。
他指，正常貿易資金往來，經外管局審核可以匯出匯入，但審核需時，而且程序繁複；故以往港商遇上急用錢情形，比如出人工等，都常用地下錢莊轉錢。以往幾百萬、幾千萬都沒有問題，而且短短兩小時就到款，「便、靚、正」。
港商：地下錢莊轉錢更難
但近期地下錢莊轉錢風險明顯加大，聽說有港商用此方式匯錢出事。不僅大陸嚴打，甚至被凍結帳戶等，連香港銀行也查得很嚴。他自己就試過在馬會贏錢十多萬，有本地銀行就致電給他，問為何有這麼多現金，要交代來源。
他指，目前如果轉錢變成一個敏感話題，行內都較少討論，只是很熟的朋友才提及苦楚。有港商向他訴苦，說在大陸越來越難經營，錢也匯不出來，心灰意冷。
不過，他指民間仍有多種方法應對。比如轉錢「化整為零」，分不同的帳戶轉錢，或用假發票等方式走資，「資金仍然有辦法走出來，只不過成本高了很多。」
台商資金無法匯出併購夭折
另據台灣傳媒報導，近來受中共外匯管制的影響，多家外企的商業交易因資金不能出境而告吹。
台灣《財訊雙周刊》報導指，今年8月份，人民幣走勢與大陸外匯存底看起來都有止跌回穩的趨勢，有台商想把大陸的生意賣給中資企業，把錢匯回台灣，但就被會計師告知，根據中共國務院最新發布的74號文件，錢匯不回來。
74號文中規定，被列為「禁止境外投資」的行業有以下特點，包括併購後不能解決緊缺的資源、不能帶來就業機會、不能帶來新技術、企業估值具有巨大彈性空間者。而很多在大陸投資的台商幾乎都在限制投資項目之列，連科技業也不一定會被核准。
今年3月底，觸控產業大廠TPK宸鴻光電宣布，大陸廠商歐菲光將認購宸鴻發行私募普通股共2,000萬股，總投資金額為18.1億元台幣。到5月16日，宸鴻科技董事長江朝瑞表示：「因中國大陸進行外匯管制，歐菲光投資宸鴻的錢無法立即匯出來」，形同證實這筆18.1億元的資金還在等待審批，基本夭折。
去年，人民幣貶值將近7%，再加上美聯儲升息，美元走強，人民幣貶值預期很大。這些因素造成大陸資金嚴重外流，過去三年以來，中共外匯存底從2014年的3.99萬億美元，一路下滑到今年1月的2.99萬億美元。
中共擔心資金外流會嚴重衝擊大陸的經濟，從去年第四季度開始，不斷推出控制資金外流的措施，實際上已經等同於實施了外匯管制。
