阿波羅新聞網新聞 > 財經 > 正文

大陸首套房貸利率上漲 貸200萬多還40萬

據權威數據顯示,今年11月全國首套房貸款平均利率為5.36%,相當於基準利率1.09倍,環比10月上升1.13個百分點,同比2016年11月首套房貸款平均利率4.44%,上升20.72個百分點。首套購房者的還貸壓力不容小覷。

對此,我們先粗略的算一筆賬,若以現在全國首套房貸平均利率5.36%貸款200萬元,30年等額本息還款,僅利息就需要償還約為202.51萬元。以去年11月4.44%的平均利率貸款,償還利息約為162.25萬,也就是說,現在買房,需要多還40.26萬元的利息。

針對全國首套房貸利率普遍上調問題,業內專家表示:首套房貸利率由10月份的5.30%上浮至本月的5.36%,增速已經明顯放緩,未來上浮速度將會進一步放緩,後期利率上浮空間較小。預計到明年1月,隨著新一年的貸款配額釋放,貸款額度壓力將得到一定程度緩解。

為此,筆者認為,年末房貸利率全面上浮20%,多數購房者貸款難度在加大,這主要是由三方面原因造成:首先,銀行吸收存款的成本和難度都在上升,本來資金面較為寬鬆,銀行間同業拆藉資金的成本並不高,而到時至年末,大家手裡的流動性都很緊,銀行吸納資金的成本上升,是導致首套房貸利率上升的主因。

再者,隨著房地產調控的深入,銀行也要評估貸款給個人房貸的風險係數,如果再像之前那樣,在基準利率上打八折,銀行不僅賺不到錢,還有可能面臨壞賬風險。也就是說,在各家銀行看來,現在個人房貸的風險在陡增,審批的難度也要上升,而且房貸利率也要調整到與風險相匹配的利率區間。

最後,現在已經時至2017年末,銀行業的貸款配額已經所剩無幾,只能等待明年新的貸款額度的釋放。同時,受到監管層的防範金融風險,有效降低金融槓桿的影響,各銀行都在收緊房貸業務。再加上,年末各家銀行還要經歷MPA各項指標考核。所以,貸款資金成本在短期內難以下調。

正因為如此,今年銀行在房貸上的優惠利率早已不復存在。去年同期,全國優惠利率佔比為84.27%,今年11月優惠利率佔比僅為2.43%,同比下降81.8%。11月上海仍有多家銀行提供首套房貸款優惠利率,不過需達到規定貸款金額方可申請,其他地區均已無提供優惠利率銀行。那麼,年末各銀行上浮20%房貸利率究竟意味著什麼呢?

第一,不管是首套房貸利率,還是二套房貸利率,大幅上調就是為了遏制投機炒作。過去,一些家庭為了獲得首套房貸資格,以及優惠利率,夫妻雙方假離婚,就是通過夫妻一方凈身出戶的方法,獲得購買首套房資格,而上調首套房貸利率,就是要增加弄虛造假者的投機成本和難度。

當然,這也難免會誤傷剛性需求者,不過對於真正需要買房的人來說,首套房貸利率上調了,也不要勉為其難,應根據自己實際情況,如果經濟實力還能夠承擔得起的,可以繼續購房,如果覺得壓力山大的,那麼可以等房價回調後,再選擇購置房產也不晚。畢竟房價下調才是購房者降低成本最大的關健點。

第二,房貸利率上浮是本輪房地產調控的殺手鐧。過去中國房價之所以被投機者炒上了天,主要還是貸款利率過低,現在銀行在逐步上調房貸利率的同時,各熱點城市也拿出購房“限售”新政。“限售”政策通常一限就是二至五年不等。

現在看來,上浮房貸利率是為金融機構降槓桿,而各地限售政策就是要有效控制局部性的金融風險的發生。如今全球央行都是降槓桿,中國也要回到這條路上來,但如何既調降金融機構的槓桿,又避免金融風險,這是一個棘手的問題。

第三,對於那些房貸利率稍有上浮,就感受到壓力的剛需購房者來說,千萬不要過於勉強購房。除了可等待房價回歸理性時再購房外,各地方政府也在積極完善房屋租賃的市場建設。我們看到現在房租費用也可以向銀行貸款了。以後,居民完全可以通過“租售並舉”來解決居住問題,並不一定要去購買動輒數百萬的一二線城市的房產。

同時,北京、長沙等城市也在相繼推出共有產權房,讓更多的真正想買房用於自居的購房者圓上住房夢。預計明年初房貸難度會適當放鬆,但房貸利率長期上升會是常態化,過去房貸低利率打折時代已經終結。

首套房貸利率上浮20%,優惠利率已經不復存在。這既說明了我國金融系統正在降槓桿,控風險。也意味著房地產調控已經進入了攻堅階段。當然,國內房地產市場的長效機制也在緊鑼密鼓的推進過程中。面對那些想通過鑽政策空子,投機取巧的人。如今炒房成本上升了,投機購房無風險日子已經終結

阿波羅網責任編輯:林億 來源:微信公眾號「平說財經」 轉載請註明作者、出處並保持完整。

財經熱門

相關新聞

➕ 更多同類相關新聞