自2020年以來，美國房市一直在快速上漲，很多小有積蓄的在美華人看到這種房價飆升的趨勢，為了抵抗政府大量發行貨幣帶來的通貨膨脹，希望儘快通過貸款買房保值增值。
但眾所周知，美國幾大銀行都需要購房人提供收入證明（比如工資單、報稅記錄等）才能夠提供貸款，這使得一些在美經營餐飲業、服務業，或者現金收入高但繳稅不足的華人望而卻步，因為他們很難提供相應證明。
不查收入的房屋貸款受新移民歡迎
在這種買房貸款難的情勢下，華資銀行看到商機，相應推出了不查收入的房屋抵押貸款政策。
當然，貸款沒有一定收入支持，購房人有可能無法按時支付月供，房子將會變成法拍房。銀行為了規避這些風險，會對申請人的其他要求更加嚴格，比如高額的首付、良好的信用分數，還有較多的預備金。
不查收入的房屋貸款受到華人的普遍歡迎，方便了很多新移民實現買房夢，但這其中也有「深坑」。
日前，網友小張就曝出他買房過程中被華資銀行經紀人忽悠的故事：「找了xx銀行做不查收入貸款，信用800分以上，付了30%頭款，銀行做了一個半月。在此期間，不斷確認貸款是否有問題，對方一直說沒問題，讓我們放心交易。
我們也非常配合銀行的要求，要什麼文件當天就傳給對方。兩個月後，終於告訴我們貸款批下來了。」但雖然批下來了，卻有個條件是需要查兩年的稅單。小張一下傻眼了，明明做的是不查收入貸款，為什麼還要查兩年的稅單？
「貸款專員做砸了以後也沒有要幫我們解決，一周沒有跟我們聯繫，一句道歉的話都沒說過。直到今天，他聯繫我們說有解決方式，就是借高利貸，8%的利息，3%手續費，就是差不多2萬。之後可以幫我們重貸，再收1%手續費，我當然不願意了，他說那重貸的1%不收你了，多划算呀。」
「我都傻眼了，我不願意，他就抱怨說我矯情，說我心理承受能力差，說不想再和我說話，不想再接到我的電話。他還說他經常有做砸的案子，大不了就是做hard money貸款以高額的手續費和利息把錢貸出來就完事了。
這讓我不禁想到他是不是故意把客人貸款做砸了，然後就收取高額手續費做高利貸？房子買賣中斷，公證行的訂金損失了一部分，房屋的檢查費和估價費，還有申請貸款的信用報告費都沒了。」
首付5%買房，利率3.5%，還不查收入？
據記者調查，各大中文網站論壇有很多中小華資銀行或貸款公司為拉客戶打出了「美國房屋貸款，首付5%買房，30年固定利率3.5%，不查收入」等廣告。
這令人心動，也令人懷疑，因為BOA和Chase等嚴格查收入的大銀行，利率最低也在2.85%甚至3%以上，而他們居然能做到5%的首付，3.5%的利率，會不會有貓膩？這也引得許多網友議論紛紛。
某不查收入貸款廣告貼（來源：網絡）??
網友們對某不查收入貸款各抒己見（來源：網絡）
那麼，如果真需要做不查收入的貸款，信譽度較高的華資銀行在信用分數、首付款、預備金上到底有哪些要求？利率究竟能達到最低多少？月供多少？貸款審批費用又是多少？對此，記者先後採訪了華美銀行和國泰銀行的貸款專員。
華美銀行的貸款專員譚小姐和陳小姐說：「華美不查收入證明的貸款不需要公民或綠卡身份，社安號也不需要，信用分數要看一下，不能太低，但不那麼重要。最重要的，一個是40%的首付款；一個是近30%的預備金（60個月）。
「如果是購買第一套房，拿房價70萬左右的房子舉例，首付需要準備28萬，放在貸款銀行兩個月不要動。預備金要準備20萬左右，可以是現金、股票、房子等資產的證明，但必須是在本人名下。
「這個月，我們剛調整了貸款利率，比去年略高一點兒，如果是30年還款期限，目前有前3年、前5年、前7年、前10年這四種固定利率可以選擇，5年最低利率4.0%，point fee是1.25%；7年最高利率4.65%，point fee是0.375%；10年平均利率4.5%以上。目前審批時間還是很長，至少60天左右。
「這樣算下來，每個月月供2100美金左右，銀行審批手續費是1200美金。」
國泰銀行的貸款專員Tony先生則說：「國泰不查收入證明的貸款，不需要公民或綠卡身份，社安號有也可以，沒有也可以，需要提供信用分數。資金要求上，首付款為30%，預備金為20%（36個月）。
「如果是購買第一套房，拿房價70萬左右的房子舉例，首付需要準備21萬，放在貸款銀行兩個月不要動。預備金要準備12萬左右，可以是現金、股票、房子等資產的證明，但必須是在本人名下。
「貸款利率上，如果是30年還款期限，目前有前3年和前5年兩種固定利率可以選擇，3年最低利率是4.25%，沒有point fee；5年最低利率4.5%，沒有point fee。另外，如果買房成功，購房者同意在國泰開戶，從國泰帳戶自動扣款每月的月供，那麼利率還可以有0.125%的減免。這樣，3年最低利率將變成4.125%，5年最低利率將變成4.375%。目前審批時間差不多是60天左右。
「這樣算下來，每個月月供2400美金左右，銀行審批手續費是880美金。」
不過，某華資銀行員工私下稱，自己也不在自己工作的銀行做抵押貸款，因為首付多、手續費貴、審批速度慢、利息高，唯一的好處就是操作方便簡單，貸款成功機率很高。
其實海外新移民也是萬不得已才選擇向華資銀行做不查收入的貸款，那麼就應該更謹慎小心，不要被網上某些華資貸款機構過低首付和過低利率的承諾所迷惑，因小失大，反而耽誤了買房大事。
