在加息環境下，由於借貸成本飆升，全國房地產市場開始降溫，加拿大銀行業監管機構表示，將可能在今年年底之前調整房貸壓力測試的標準。
金融機構監管局(OSFI)稱，雖然對目前的規定表示滿意，但可能在12月中旬公布年度壓力測試之前，重新審議這些規定。
據Globe and Mail報導，OSFI副主管Ben Gully對記者說：「如果情況變化，我們會更頻繁作出調整，而不是每年一次。」
「我們正在持續審查這些措施的適用性，如果條件允許，我們就會去處理。」
OSFI於自去年6月加強了房貸壓力測試。此後，全國住房市場和房貸條件已經發生了顯著變化。監管機構必須解決其規定在當前環境下是否仍然有效。
OSFI的規定適用於不需要購買房貸保險的借款人，即借款人支付的首付款達到購房價格的20%或更高。監管機構要求這些借款人證明他們能夠以5.25%的利率支付房貸，或者能夠按房貸合同利率高200個基點的利率支付，以較高的利率為準。
但是現在，隨著加拿大央行(Bank of Canada)開始一輪激進的加息，固定房貸利率正在迅速上升，可能很快就會超過OSFI設定的5.25%的最低合格利率。
據房貸經紀人稱，目前，五年期固定利率貸款的平均利率為4.19%。遠高於1月份約2.69%的平均水平。這意味著，如果借款人想要4.19%的固定利率貸款，必須證明他們能夠以6.19%（合同利率加2%）的利率支付貸款，這已經高於5.25%的壓力測試下限。
隨著貸款利率繼續攀升，壓力測試將變得更加困難。
這將促使更多的借款人選擇浮動貸款利率，以及非銀行抵押貸款，他們的利率通常高於特許銀行的利率。
房貸經紀公司的數據顯示，借款人已經開始尋求浮動利率，目前約為2.4%。Mortgage Outlet聯合創始人Elan Weintraub表示：「在浮動利率下獲得更多資金是一種新現象，因為最近固定利率迅速上升。」
借款人還轉向信託公司和私人貸款投資公司等另類貸款機構，這些機構不需要遵守聯邦銀行業的規定。
加拿大抵押貸款公司(Mortgages of Canada)首席執行長布魯克斯(Samantha Brookes)說，她的客戶現在紛紛轉向其他貸款機構。如今，她的絕大多數客戶都是從另類貸款機構貸款的，而今年年初，她的客戶群中約有一半是這樣的。她說：「過去幾周，我們看到了巨大的增長。」
房貸壓力測試於2016-2017年住房市場繁榮時期首次推出，目的是確保在利率上升的情況下，購房者有能力支付貸款，同時也為多倫多和溫哥華狂熱的市場降溫。它屬於OSFI的住宅貸款規則，也被稱為B-20。
當被問到壓力測試是否還適合當前的加息環境時，Gully表示：「我們對B-20設置的預期，我們所做的監督工作，以及我們監管的機構採取的行動，使我們維持金融體系的彈性。」
壓力測試也適用於需要保險或者首付款低於20%的借款人，但這部分由財政部專門監管。通常情況下，OSFI和財務部門會在壓力測試中協同工作。
