周二(11月22日)，加拿大央行高級副行長卡羅琳·羅傑斯(Carolyn Rogers)指出，隨著利率越來越高，那些選擇了浮動貸款利率的房奴們會感受到更多的痛苦。
CTV報導，羅傑斯今天在渥太華向「金融界年輕加拿大人」網絡組織發表講話時指出，過去一年裡，選擇浮動利率的家庭比例有所增加，他們持有房屋的成本也正變得越來越貴。
羅傑斯坦承，利率上升給加拿大人帶來了更大的壓力——對那些在大流行期間入市、高價搶房又選擇了浮動利率的房奴們來說，這種壓力可能更大。
央銀最新研究發現，選擇浮動利率的購房者目前占按揭貸款總額的約1/3，高於2019年底的約1/5。
疫情期間，加拿大人急於利用低利率，導致樓市炙熱、地產交易激增。隨著利率快速回升，那些選擇浮動利率的購房者們眼看著自己的借貸成本上升了。
羅傑斯還暗示央行仍將繼續加息。她表示：「一些加拿大人的房貸成本已經增加了，其他加拿大人的房貸成本遲早可能也會增加。」
統計顯示，3/4的浮動利率貸款人選擇的是固定還款額。但是，當利率上升時，還款額中更多部分用於支付利息而不是本金。
如果每月的利息支出超過了每月的貸款支付額，借款人就達到了「觸發利率」，這時他們可能需要增加每月的支付額。
央行估計，達到觸發利率的加拿大房貸比例為13%。
自從今年3月以來，央行已經連續6次加息，央行基準利率已從0.25%上調至3.75%，這是加拿大史上最快的加息周期之一。
隨著央行試圖遏制數十年來居高不下的通脹，預計利率還將進一步上調。
加息已導致房價應聲而落。加拿大統計局前首席經濟師克洛茲(Philip Cross)認為，作為加拿大樓市的風向標，多倫多和溫哥華的房價可能要較高點暴跌40%到50%，也就是回落到2015年的水平，樓市才能企穩和恢復正常。
利率上升的另一個重要影響，就是導致房奴們的貸款成本不斷上升。
在越來越多的加拿大人已難以負擔食品雜貨和其他生活必需品之際，加息又讓很多人的房貸負擔雪上加霜，加拿大央行也因此招致眾多批評。
貸款資訊網站 Ratehub.ca預計，前5次加息後房奴們每個月的還款額增加幅度可能高達445加元（全年增加5340加元），增幅相當於21%。
然而，從一些中文社交媒體的帖子來看，增幅似乎遠遠不止這個數。
一位叫「Serena」的網友在小紅書上發帖稱，在高位買房並選擇了浮動利率後，由於利率屢漲，導致啟動了「觸發利率」（trigger rate），貸款月供從6800元飆升至9500元，增幅高達39.7%，心理已經崩潰了。
然而這還不是最壞的，市場還預測，到明年年中，加拿大的基準利率可能達到4.25%，這將是2008年以來的最高水平。
RBC的經濟學家預計到今年年底，加拿大家庭的淨資產將下降1.1萬億加元。加拿大人將損失從2020年以來獲得的41%的財富，即1.6萬億元。
這意味著什麼？房奴被壓斷了腰、法拍房如「雨後春筍」一般冒出來？想想都不寒而慄…
不過，羅傑斯今天的講話更側重於加拿大金融體系的穩定性，以及在利率上升時，樓市在整個金融體系中的角色。
她表示，加拿大的高房價和債務負擔是金融體系中多年來一直存在的兩個脆弱點。
隨著利率的不斷上升，金融穩定的風險也在上升。
但她強調，加拿大央行預計，金融體系能夠承受這段時期的壓力。
她說，這要感謝貸款壓力測試等保障措施，確保加拿大人在利率上升的情況下還能夠支付得起他們的住房開支。
羅傑斯表示，這並不是要淡化一些人所感受到的非常現實的困難。對很多人來說，更高的房貸金額將很難應付，在其他成本上升的時候更是如此。
羅傑斯說，央行目前已在其網站上推出了一個互動式平台，追蹤金融脆弱性指標。
