4月以來，中國的中小銀行突然開始大幅下調存款利率，到底發生了什麼？
中國地方政府一直試圖激勵百姓買房，但效果並不顯著。安徽省合肥市購房首付降至20%，而且總體房價也下跌了，但百姓仍然無動於衷。
第一共和銀行已經成為近期美國第三家倒閉的銀行，即便華爾街巨頭出手相助，仍無濟於事。
美國「經濟裂縫」危機，日前國家安全顧問蘇利文警告，美國正喪失工業能力，市場機制已經失靈。
中國製造業採購經理指數(PMI)從3月份的51.9下降至4月份的49.2，低於臨界點，製造業景氣水平回落。
罕見！銀行急了
4月以來，全國中小銀行突然開始大幅下調存款利率，你降20個基點，我降40基點，呈現出一邊倒的潰敗趨勢。
為什麼中小銀行會在4月集中下調存款利率，未來利率趨勢如何，人們在這場降息風暴中又該如何規避風險？
2022年銀行有兩輪比較強烈的降息潮，一輪是4月，另一輪在9月。這兩輪降息潮，戰略企圖很明顯——釋放流動性，刺激消費。
大銀行基本都響應了號召，參與降息，中小銀行卻都藏的挺深，一個沒「跟」。
這是因為中小銀行相比大銀行的競爭優勢本就不明顯，全靠高利息吸儲，發點兒禮品，整點兒優惠。
一位資深銀行朋友跟我說，今年吸儲吸儲，越吸越不對勁……甚至有些害怕。
存款的人實在太多太多了，很快超額完成目標。
數據上也有顯示，截至2023年3月末，住戶人民幣存款餘額130.23萬億元，比上月末增加2.91萬億元，比年初增加9.9萬億元，基本又創下歷史新高。
但貸款呢？遙遙無期。
企業不貸款不擴張，人們不買房不買車，銀行跪著都做不了多少單子。
這很危險，銀行盈利，來源於吸儲放貸之間的利差。
行業內有一個標準，1.8%，是銀行維持合理利潤情況下的淨息差參考線。
而現在大多數銀行都低於這個值，2022年29家上市銀行，有8家淨息差低於1.8%，占比接近3成。
所以還沒到4月，中小銀行其實基本達成了共識，降低存款利率，誰不降，誰這一年就是二桿子幹活———傻干。
整體來說，今年這波中小銀行降息，並不是開啟新一輪降息潮，而是對去年2輪降息的跟進，也叫做「補充」。
但卻對未來十年，卻又是一次新的開始。
長期來講，利率只能越來越低，形勢很難扭轉。
這是因為金融機構必須承擔著巨大的社會職能，而銀行，也一定要服務於經濟運轉。
現在的經濟復甦緩慢，唯一且有用的方法只能是繼續針對實體經濟降准降息，儘可能地釋放流動性。
貸款利率長期下行，為了平衡淨息差，銀行只能被迫繼續下調存款利率。
無論是貸款利率下行，還是民眾存款意識難以扭轉，兩者均形成了強大的成本壓力，迫使銀行從追逐利潤轉變為「活下來」。
長期的大額存單、貨幣基金、國債等低風險穩健理財產品等等低風險理財產品的收益率，未來只能越來越低。
而政策端也樂見其成，因為只有這樣，才能從銀行把錢逼出來，用於消費。
報告：中國育兒成本高世界第二
中國智庫「育媧人口研究」在最新發布的報告中估計，在中國，撫養一個孩子（從出生到17歲）的平均費用為48.5萬元（大約69,430美元），而供一個孩子直至其大學畢業的費用約為62.7萬元。
據中共國家統計局的數據，2021年中國工人的平均年收入為105,000元。報告中指出，在中國，撫養一個孩子的成本是人均國內生產總值（GDP）的6.9倍，排名世界第二，僅次於韓國，後者的成本是其人均GDP的7.79倍。
德國的育兒成本大約是中國的一半，為人均GDP的3.64倍，澳大利亞和法國的成本只有中國的1/3，分別是人均GDP的2.08倍和2.24倍。
「育兒成本高是影響育齡家庭生育意願的最重要因素之一」，報告說，「為此，需要國家出台政策，降低育齡家庭的育兒成本。」
同時，育兒成本也因城鄉差異存在明顯的差距。在城市，撫養一個孩子的平均成本為63萬元，是農村的兩倍多。在北京和上海，撫養一個孩子的平均成本分別為96.9萬元和102.6萬元，而西藏只需29.3萬元。
今年1月，中共國家統計局報告稱，2022年人口減少了85萬人，這是自1961年大饑荒最後一年以來的首次下降，當然實際情況可能更糟糕。
首付降至20%！這個省會，降價也賣不動了
4月24日，一則合肥市非限購區購房，首套房首付降至20%，二套房降至30%的消息在網上熱傳。
安徽當地媒體大皖新聞進行了採訪調查，結果發現儘管多家銀行表示尚未收到通知，但是目前多家銀行在非限購區給與的貸款政策，救市按照20%的首付執行。
由此可以推斷，合肥採取的是「打槍的不要，偷偷地進村」策略，只做不說。
安徽此前的限貸措施是，首套房首付比例不得低於30%。二套房，如果首套房貸款結清，則首付比例40%，如果未結清首付比例則要50%。
現在直接將非限購區的首付降至20%，二套房首付降至30%，這是在給樓市加槓桿，目的當然是為了加快買房。
合肥樓市不是回暖了嗎？怎麼還要如此瘋狂地救市？關鍵在於，從3月份開始，合肥樓市成交量就已經表現出了乏力之態。
在成都二手房創歷史新高，在杭州、西安二手房成交量均衝破萬套的背景下，合肥的二手房卻出現了各區全線下滑局面。
濱湖下滑11.58%，政務下滑11.11%，廬陽下滑20.12%，長豐縣更是下滑41.59%。
更為關鍵的是，這都是在二手房降價的局面下發生的。
根據鏈家網披露的最新數據顯示，當下合肥的二手房掛牌量已經高達117582套、而3月中旬合肥二手房的掛牌量是112231套，一個月時間裡增加了5351套。
另外根據諸葛找房研究中心披露的數據顯示，當下中心城市整體二手房掛牌量中，有80%的房子在降價。
其中合肥方面，超過80%的二手房在降價。
可見，大多數炒房客都想藉助小陽春這波行情降價出貨解套，可惜沒有多少人來接盤，降價也賣不動。
美銀行業風暴續燒！第3家銀行倒閉華爾街巨頭出手收購
第一共和銀行已經成為近期美國第三家倒閉的銀行，先前矽谷銀行與Signature Bank接連倒閉後，11家銀行巨頭宣布注資300億美元給第一共和銀行，穩定市場情緒，最後證明此舉徒勞無功。
即使華爾街巨頭出手相救，第一共和銀行仍不敵擠兌潮，股價上周暴跌超過75%，最終遭接管。第一共和銀行成立於1985年，屬於中型銀行規模，早在宣告破產前，其營運狀況就已經出現危機，並不是突然間破產。
美國銀行業接連暴雷，最主要的原因仍是快速上升的利率，侵蝕手上的資產價值，加上市場恐慌情緒蔓延，客戶間出現難以解決的擠兌潮，讓本就不佳的營運體質快速惡化。
美國「經濟裂縫」危機，蘇利文示警：美喪失工業能力，市場機制已失靈
美國國家安全顧問蘇利文（Jake Sullivan）27日（四）發表了一個有關美國經濟「裂縫」的示警聲明。他呼籲降低市場的作用，增加美國政府在投資中所扮演的角色，他認為美國過度依賴市場機制，導致嚴重的產業外移和產業斷鏈。嚴重傾向金融業，導致其他行業萎縮以及美國喪失工業能力。美國的戰略資源嚴重匱乏，鋰、鈷、鎳什麼都沒有，而全球80%的關鍵礦物處理國就是中國大陸。
蘇利文在布魯金斯研究所（Brookings Institution）演講全文本周四已經在白宮網站上公布，他說：「過去幾十年揭示了提供美國經濟領導地位的裂縫」。因此，必須鑄造一個「新共識」和一個「更公正和持久的全球經濟秩序。」蘇利文認為，美國經濟缺乏公共投資，就像二戰後一樣，而中國大陸正在積極利用這個工具。
他還認為，市場機制根本無法真正做到調節功效，資本掛帥只會導致產業外移。「以市場效率為表率，卻導致整個戰略物資供應鏈以及生產它們的產業和就業崗位都外移到了海外。」
蘇利文稱第2個問題是金融領域的過度增長，對是工業和基礎設施部門的損害，這就是為什麼許多行業面臨「萎縮」和美國工業能力「嚴重受損」的原因。
第3個問題是對全球化的錯誤計算。美國期望全球經濟一體化「將使國家更負責、更開放，全球秩序將更和平」的期望沒有實現。
「今天，美國只生產4%的鋰、13%的鈷、0%的鎳和0%的石墨，這些是滿足電動車當前需求所需的。同時，超過80%的關鍵礦物資源由一個國家——中國加工。綠能供應鏈有成為武器的風險，就像石油在1970年代或2022年歐洲的天然氣一樣。」
「現在，美國只生產全球10%的半導體，而且生產——特別是最先進的積體電路——地理上集中在其他地方。這造成了關鍵的經濟風險和國家安全漏洞。」
全球需求低迷，中國4月份製造業活動萎縮
根據中共國家統計局的數據，中國製造業採購經理指數(PMI)從3月份的51.9下降至4月份的49.2，低於臨界點，製造業景氣水平回落。
從企業規模看，大、中、小型企業PMI分別為49.3、49.2和49.0，均低於3月份相對應的數值。
由於全球需求疲軟，占中國勞動力約18%的製造業仍壓力重重。一些出口商在中國最大的商品交易會「廣州交易會」（又稱廣交會）上告訴路透社，他們凍結了投資；一些出口商為應對需求的疲軟削減了勞動力成本。
中韓貿易降溫，韓國首季向中國出口額大減28%
韓國對中貿易從順差轉為逆差，受到各界關注。韓聯社今天（4/30）引用中國海關總署發布數據指出，今年第1季韓國向中國出口貿易額為382億美元，較去年同期大減28.2%，降幅在23個主要貿易夥伴中居冠。
韓國對中國出口大減，很大程度上是因為半導體出口低迷。韓國貿易協會和韓國央行數據指出，受全球半導體需求下滑、記憶體市場價格大跌影響，第1季韓國半導體整體出口較去年同期銳減4成。
其中，韓國半導體產品對中國的出口，2022年第4季年減率已達31.7%，今年第1季年減率更達44.5%。
阿波羅網林億綜合報導
