投資理財: 拚命工作不如正確投資

買房子前必須先有良好的資產配置觀念，並非是沒有保險、投資等理財規畫，把所有錢一擲千金拿去付房貸。不要因為單一因素的突出與感動，就覺得房價肯定在將來拉出大紅棒，需要整體性的考量，才能找到穩定增值又獲利豐碩的好物件。

美林證券在二○○六年公布了一分亞洲區財富報告，裡面可以分析出兩個很有趣的現象：第一，台灣富豪（平均每人財富新台幣一億元）的比率低於新加坡、香港和日本；第二，台灣富豪的投資方式幾乎不同於一般家庭。首先，台灣一般家戶單位的投資非常兩極化，百分之四十二是定存，百分之三十一是股票；這與台灣富豪多元化的投資管道，包括結構型商品、避險基金、外匯、貴金屬、私募股權基金等，大相逕庭。

這表示，有錢人跟你想的不一樣，他們明白正確投資會比拚命工作帶來更大的收益；這就是為什麼台灣有五萬九千人資產上億，而其他人還在「三貸同堂」（房貸、車貸、信貸）的原因。另外，新加坡、香港、日本的富豪比例均高於台灣的原因，是因為他們都有一個發展成熟的不動產市場，以及這些富豪對於市場遊戲規則的熟稔。

買房子，絕對是你一生當中，最重要，通常也是報酬最豐厚的投資決策之一。所以要買房子，你必須要先有良好的資產配置觀念。不是把口袋掏空去付頭期款，也不是沒有保險、投資等理財規畫，把所有錢一擲千金付房貸。

後Ｍ型時代重要課題 培養正確買屋觀念

因為這樣，房價就算飛漲，對你也沒有實質效益，因為你不可能馬上賣掉；但是房價開始跌，你就每天在家裡「剉著等」（台語）。每個人要有自己的理財規畫，不同階段會有不同的投資組合。買房子固然重要，但也應該在你的財務狀況最合適的時刻進入市場。Ｍ型社會效應下，最重要的觀念就是正確投資。儘管大家對於二○○八都有樂觀預期，儘管國外某證券公司已經把幾十億元投進內湖科技園區，卻不代表你要趕快把所有的錢拿出來投資房地產。因應Ｍ型社會，有合適的相應措施，就能在Ｍ型經濟力量位移的過程中向右邊的高峰遷移，除非你的行業完全具有Ｍ型上漲概念，不然對你來說，現在最重要的觀念就是正確投資。

房子，是你人生最昂貴的一個大型消費品，而且有三個特色，就是「長期投資」、「多元投資」，還有「千金難買早知道」。當你要買房子時，要認清這是一個長期投資，不要因為單一因素的突出與感動，就覺得房價肯定在將來拉出大紅棒。例如一樣是河岸第一排，不代表關渡紅樹林將來一定會像大直明水路一樣輝煌。相同的，高鐵一站一站開下去，如果走出站外仍是一片「枯藤、老樹、昏鴉」，那可不會只因為高鐵就萬事皆可達。買房子，你需要在心裡建立一個分析架構，作整體性的考量，才能在市場長期供需的檢驗下，找到穩定增值又獲利豐碩的好物件。

後Ｍ型時代，是一個更強調全球經濟，也更強調風格經濟的時代；也是一個更需要聰明投資，同時也可以更樂活（LOHAS）生活的時代。所謂的樂活生活：就是每天早上孩子起床的時候，能夠在他們臉上看見單純的笑容。不管住在哪裡，只要住得舒服，就是幸福也是富足。培養正確的買屋觀念，是後Ｍ型時代的重要課題。