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華爾街是個老字號,現在名聲與三鹿差不多

  

  

 

  小編有話說

  第58屆美國大選(專題)即將在美國當地時間2016年11月8日(下周二)進行最後的總統選舉。文茜曾在《就算希拉里上台,川普也會陰魂不散》中提到,特普朗和希拉里在各大平台上的唇槍舌戰中將美國的經濟危機歸結於美國工人的懶惰以及生產力的低落。但事實上,美國想要解決它的經濟問題,就應該正視其歷史的教訓。

  本文內容選自2009年《亂世佳人》

  金融衍生品起始於1990年代,至2008年終釀成全球金融「海嘯」,它製造了全球共同繁榮的假象,如今已成美國的過街老鼠。FBI在2008年以詐欺罪名,調查美國24家銀行高階主管,包括剛宣布破產的雷曼兄弟。

  回顧20年來,金融衍生品的發展史著實令人嘆為觀止,甚至已經成為了一門學問。台灣(專題)大學有一個「財務工程」科系,教的就是這門行業的絕活。別看這個名詞如此專業,說穿了,它和「買空賣空」差異極小,就像現在惡名昭彰的連動式債券,連結的是什麼東西,鮮少有人真正知曉。

  

 

  ▲財務工程畢業的學生多在金融等領域就業

  它的學問浩大,包含了連動式、債券、發行機構、計算機制、數學模組。華爾街的投資銀行業請來一批數學天才,想出一系列看起來可賣性極高的古怪組合,最終那一年的銷售也十分成功,哪怕只是賣出一個「詐欺」的高風險投資產品,CEO同年也可得到豐厚的分紅。

  英國《金融時報》在9月20日整理了幾家投資機構在去年關於 CEO分紅的問題,將他們的照片、姓名、薪資一一詳細列出,有點像「金融海嘯」的通緝犯名單。不過數年前,這些人動輒被捧上財經雜誌封面,當個金融之神供奉著。

  華爾街當然是個老字號,但它現在的名聲與三鹿奶粉差不多。克魯格曼稱它賣的是「有毒金融商品」。值得注意的是它可以在台灣銷售,並成功把美國次貸債務扔給全世界的投資人,依靠的是一套與金融無關的多層次營銷學。

  

 

  ▲華爾街金融危機衝擊全球

  它之所以能打動人心是也因為這一套模式:首先憑藉雷曼、UBS等150年金字招牌;

  名稱混淆視聽的金融商品(譬如連動式債券,根本賣的不是債券,而是選擇權);

  帶著市場上最笨的商品概念(石油、原物料、農作物);

  給予高額代辦回扣,引誘全球各地銀行銷售;

  各國的銀行理財專家再加以包裝成「100%發行機構保本,富邦或中國信託」「低風險、雙配息、保證6%」等宣傳伎倆;

  過度信賴理財專家與銀行的投資人。

  這套營銷學,往往於字裡行間隱含著詭詐手段,逃避法律責任。例如明明寫的是「保本」,再仔細看是「發行機構100%保本」,明明 DM(快訊商品廣告)大字掛的是「富邦銀行法律犯罪」「中國信託」,右邊角落不到1/5字體才小注「發行機構雷曼兄弟」。

  從法律犯罪的角度而言,銀行的 DM與簽約書,一開始就找了高明法律、宣傳雙領域的專家設計「詐騙」,整個 DM既誤導又避責,可謂十足的犯罪。

  雷曼一倒,理財專家一臉無辜,本地銀行則拿出法律文字,一一註明「它已告知全部的風險義務」。因為每個買連動債券的投資人都曾拿到一份數十頁厚厚的文件,前幾頁告知你「獲利配息模式」,複雜到沒幾個專家看得懂,又更何況一般人。

  

 

  ▲理財專家總是費盡口舌地勸說他人購買理財產品

  這中間還經常夾一頁極容易被忽略的「風險告知附件」,簽約時讓你依標準格式簽名,其間100行字中有1行字敘述道:「投資人已知曉所有風險」,當然多數人未必詳查,尤其理財專家更不會口頭提醒投資人注意這些附件文字,反而百般吹噓低風險保本。只有等出事時,銀行主管才會如變魔法般,把他們早已知道的真相,大聲地一一說出。

  現代全球金融體系,不是我們信賴的傳統銀行,更像是一種「多層次傳銷」,它不是金融中心,更像是吸金中心加賭場。

  而台灣本地銀行道德極差,一手向雷曼等國際機構索取回扣,一手如「老鼠會下線」般把原本信賴銀行的保守定存存款戶拖出來購買那些專家都不知何物的高風險連動債券,一切都只為了加收手續費及貪圖華爾街的高回扣。他們的行為與轟動一時的鴻源(鴻源案是台灣經濟史上最大型的集團型經濟犯罪)吸金犯罪,有何差別?

  

 

  ▲無情的銷售信條:賣出或去死|《華爾街之狼》

  最後談談台灣金管會(台灣行政院金融監督管理委員會),我認為它應正名為「華爾街投資利益駐台辦事處」。

  華爾街雖曾縱容一批投機敗類胡鬧,至少 FBI事後還會查辦。韓國、新加坡當地銀行固然也為虎作倀,但至少新加坡金融管理局,還凍結了雷曼資產,並出面要求當地銀行進行部分連帶賠償。

  當時台灣金管會主委陳樹領人民的薪水,卻「事先不管、事後不查、兩手一賴、無能到底」。觀察他的為官之道,即在「奉承」,8年前奉承吳乃仁、現在奉承吳伯雄、奉承邱正雄、奉承銀行大老闆。

  全世界准予賣連動債券予散戶的僅香港(專題)與台灣。陳樹事前未堵洞,事後又放水,他到底是華爾街投機客駐台代表,還是台灣金管會主委?

  

 

  ▲談到台灣的股市,大家都會想到台灣金管會

  美國次貸風暴仍有債務隱藏於各式不知名的衍生性商品中,金管會不作為也不斷根,擺明了要拿台灣存款人的錢來補華爾街的大黑洞。當初陳樹甚至在立法院表示,相關法規要到年底才能完成。

  看著民間鄉村一些老婦老人,不斷被理財專家及一連串華爾街「多層次」吸金,拿走一輩子的退休金。

  陳樹主委,你真的睡得安心嗎?

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:文茜大姐大 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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