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錢寶網崩盤背後:投資者為何血本無歸

上海——這家公司的名字出現在當地馬拉松賽的廣告上;西班牙兩支職業足球隊的球衣上也印著公司的標誌;公司的創始人曾受到政府官方電視頻道的讚揚。

對投資者來說,這似乎是一個安全的賭注。多年來,也的確是這樣。後來,投資者中有些人試圖把他們的錢取出來。

現在,已有高達300億元人民幣(約合50億美元)的錢不見了,公司的負責人進了監獄,在某個城市,憤怒的投資者走上了街頭。

弱勢群體或天真人士不該參與中國的網上投資,但通常情況下,這些人正是網上投資所吸引的對象。上周,人氣頗高的在線投資門戶“錢寶網”的徹底失敗,是導致散戶投資者血本無歸的一系列崩潰的最新例子,也讓中國政府不得不採取措施,把可能的動蕩壓下去。

這類投資產品的宣傳常常針對的是沃爾特·徐(Walter Xu)這樣的有抱負的小投資者。徐先生剛剛大學畢業,被錢寶網承諾的極高回報所吸引。錢寶網看上去像一家實體企業:它在門戶網站上銷售手機和家用電器,對會員有折扣,也為那些給它投資的人提供高額的回報。公司對在錢寶網存錢、在該網看廣告和寫評論的回報率高達50%。徐先生把自己20萬元人民幣(相當於3.2萬美元)的積蓄投給了錢寶網。

去年12月26日,當錢寶網的創始人向當局自首時,徐先生到中國流行的即時通信社交平台微信上,與其他投資者一起互表同病相憐之情。“我一直聊到凌晨3點,”他說。“我很震驚。”

現在他說,他必須讓這件事成為過去。“我需要工作,重新開始,”他說。

一些在錢寶網失去自己積蓄的投資者,上周在該投資平台總部曾在的南京市舉行了抗議。據南京警方的通報,警方迅速採取行動,拘留了抗議活動的組織者,並向其他人發出警告。政府審查人員似乎已經在社交媒體上刪除了關於錢寶網的一些討論,也刪除了一些相關的新聞報道。

自從經濟重新開放帶來了幾十年的繁榮以來,投資詐騙的事情在中國一直猖獗。不過,網上的投資詐騙有讓更多人上鉤的潛力。中國擁有七億多互聯網用戶,其中許多人現在用智能手機來進行他們大部分的金融交易。

在線產品的投資者往往被高回報率的承諾所吸引,並認為網上投資比中國的股票市場更安全,中國的股市長期以來一直有像賭場那樣不確定的名聲。但這些人往往是投資新手,不了解其中的風險,專家警告說。

“如果你的某個投資產品的回報率是10%或11%,你應該明白,你所承擔的風險也非常之高,”邁克爾·佩蒂斯(Michael Pettis)說,他是北京大學光華管理學院的金融學教授,兼卡內基國際和平基金會高級研究員。

“我不清楚投資者是否明白他們所承擔的風險,”他補充說。

錢寶網有時向投資者承諾的回報率高達80%。這樣的承諾在中國很容易遇到。

大企業和不可靠的公司都在轉向新的在線平台籌集資金,如果它們不能從銀行獲得貸款的話。籌資的宣傳通常都是海闊天空的承諾,但很少有向投資者所負的責任。

就在四個月前,北京一家法院判處“e租寶”創始人無期徒刑,這是一個涉及金額高達762億元(約合90億美元)的在線借貸平台,當局現在稱其為龐氏騙局。去年夏天,在泛亞有色金屬交易所損失了400多億(約合60億美元)的投資者資金後, 中共警方逮捕了該交易所的負責人,泛亞曾向投資者提供回報率高到兩位數的投資產品。一個月後,一家名為“善心匯”的公司的投資者損失了上百億元人民幣,數百名抗議者走上街頭。作為對當時北京抗議活動的回應,時任公安部負責人的郭聲琨承諾,要遏制金融詐騙活動。

在一個政府嚴格管理一切的國家,許多投資者認為,如果出現問題,政府將採取措施,確保投資者不賠錢。

“中國和美國在消費者金融業最大的區別是,中國人有一種不直接言明的信念,即如果哪個產品或公司出現違約,政府的人就會介入,”東方資本研究公司(Orient Capital Research)創始人安德魯∙科利爾(Andrew Collier)說。

錢寶網擁有可信性的虛假外表。當地官員參加過它組織的活動;它是南京馬拉松和兩支西班牙足球隊——皇家社會隊(Real Sociedad)和巴列卡諾閃電隊(Rayo Vallecano)——的贊助商;中國的官方電視台網央視還專門介紹過錢寶網的創始人張小雷,這是成功的最終標誌。

據官方通訊社新華社報道,錢寶網在六年的時間裡,從多達兩億的用戶那裡籌集了300億元左右的資金,這些用戶把錢存入該網站。為了從存款上掙到利息,投資者被告知,他們必須參加一些促銷活動,比如看廣告、在社交媒體上發布各種產品的信息、填寫調查問卷等。該網站還為零售商提供銷售他們產品的平台,供會員購買。

後來,該公司的創始人自首了,官方媒體說,他是在公司引起官方注意後選擇自首的。張小雷及其公司正在接受南京當局的調查。

“(我)採取借新還舊的方式向投資人吸收資金,”張小雷在交給南京警方的一張手寫聲明中說。

“目前已無法兌付本金利息,對投資人造成的損失深表歉意,”他補充說。發給該公司公關經理尋求置評的電子郵件被系統退回。

最近,張小雷在接受當地一家電視台採訪時說,他為自首這天已經準備了三年。“我願意接受法律的制裁,”他說。

從附近的政府大樓里看南京抗議活動的基米∙王(Kimi Wang)說,他在錢寶網存了50萬人民幣(相當於7.9萬美元)。所有的錢都沒了,他說。

錢寶網的許多投資者被告知,他們存的錢越多,回報率就越高。為了增加投資,王先生從一個網上借貸者和朋友那裡借了錢。對王先生來說,損失的錢相當於他七到八年的收入,他靠打零工為生,比如為網約車公司滴滴出行開車。

他說,血本無歸的情況很普遍。“每個南京本地人都有一個親戚或朋友上過錢寶網,”他說。

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:紐約時報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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