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中國P2P網貸平台的新風險比爆雷還危險!

這標誌著互聯網的網貸理財,將進入集中清退階段。(圖片來源:)

在本月初,深圳市互聯網金融協會發布了《深圳市網路借貸信息中介機構良性退出指引(徵求意見稿)》,向行業公開徵求意見。這標誌著互聯網的網貸理財,將進入集中清退階段。換句話說,即使之前沒爆雷,你也不能再幹了。

這其實就帶來了很大的風險,去年我們寫文章就說過,P2P這種方式其實就是借新還舊,資金池一旦轉動起來,就不可能停下,一旦後面的錢不夠了,那麼前面的錢也就很難再還上,即便一些平台合規,自己不設立資金池,也會把資金池設在借款企業身上,所以本質都差不多。

而良性退出,本意是保護投資人的合法權益,但其實很可能變成一場擠泡沫,直接引爆一些雷。做過企業的都知道,即便是正常生意,有很好地收益預期,那麼一旦遭遇銀行抽貸,或者突然斷了你的貸款路徑,這個企業都很可能會遭遇現金流危機,之前的錢還在生意里,之後的錢沒有了。很容易出問題,不少企業其實都是在經濟下行期,被銀行抽貸抽死的。而這個所謂的良性退出,作用其實也類似,這就相當於給網貸平台從監管的角度踩了一腳急剎車。

現在一般有這麼幾個清退方案,

1、分期兌付,這種事其實並不靠譜,有的公司制定方案一下就設定1-2年,甚至5-6年,然後每月就跟倒按揭一樣,還你一部分本息。一直到還完為止,這個大家要格外小心,看起來很合理,但實則沒有約束,沒有監督,其實無非就是一個緩兵之計,是因為現在實在是沒錢兌付了,才想起這招。很多公司也是根本沒有錢的,還著還著可能公司就破產了,你最後還是拿不回多少投資。所以這種方式並不可取。

2、債轉股,這就更是相當於明騙了,擺明了就是不還錢,一個被迫清退的平台,已經沒什麼價值了,你要他的股份也基本就是一張廢紙。所以這種公司的債轉股,顯然沒有意義。但是平台方之所以出這個方案,跟投資人解釋的是,你成為股東,那麼公司就可以代表你去追繳債務,但是這種周期將變得十分漫長,而且根本不確定。一旦你同意了債轉股,成為股東,以後公司破產,那麼你的受償順序將排在最後。反而可能利益受損。

3、直接找下家進行債權轉讓,這種方式通常都是要打折的,比如你有10萬塊錢收不回來,可能會5萬轉讓給別人,這樣你拿著5萬現金走人,相當於止損了。這就看你對收回債權有多大的信心了。這很可能是一種最靠譜的退出方式,千萬別捨不得,趕緊甩給其他人,能收回多少就收回多少,總比血本無歸要強。

大家一定要清楚,爆雷跑路和強制清退是不同的,爆雷跑路通常產生了違法行為,涉及自融,資金池,甚至是詐騙,這個公安可以直接抓人,而清退只是不符合監管要求,是不讓你幹了,並沒有什麼違法行為,所以通常是不能抓人的,也不會查封資產,而是讓平台和投資人商量著來,那麼按照P2P網貸的中介信息服務的性質,其實此時的平台是不承擔還款義務的,也就是說,他只是個信息中介,你的債權債務關係還是跟那個借錢的企業發生的。所以你的錢回不來,他只能幫你追繳,而沒有義務代償。所以大家這時候去報案,去鬧!也是沒什麼用的。這也是跟去年大批量爆雷的時候,最大的不同之處。對於平台清退,投資者要盡量配合,盡量爭取利益,不要指望平台能全部兜底,這是不可能的。

去年我們就提到過,互聯網金融整治將持續進行,在經過了連續爆雷之後,下一種死法就是監管死,這就是目前的大規模清退,這個行業將清退掉90%的平台,最後留下的估計也就是30家左右,像規模超過百億的信和財富和冠群這樣的線下理財平台,也被要求清退,所以這個行業最後還能剩下誰,還真不好說,現在的要求是要做合規備案,如果你的平台哪哪都沒問題,但就是過不了審核,那也只能退出。

要求清退的就意味著直接陣亡,而僥倖活下來的,其實日子也不好過,現在北京等地要求平台降業務規模,降出借人數,降借款人數,就是逼著你收縮,但是我們知道,這種東西只能擴大不能收縮,一收縮後面的錢,跟不上前面的債務,自己就會先出問題。所以活著的平台也是如履薄冰,提心弔膽。跟行業內的幾家正規的大公司領導溝通,他們其實也早就不想幹了,現在是能收就收,找機會轉型。有的都去賣信託和私募了。

對於投資者來說,這時候就盡量別投網貸了,風險越來越大。不是說沒有爆雷,整體合規就安全了,即使正常經營,也會因為合規問題,而出現不少風險,而且合規的可能更麻煩,他是信息中介,沒有代償義務,那就真得看借款人的良心了,也就是說平台沒跑路,但項目也未必都能如期還錢。這種高固收理財一定會伴隨高風險。如果非要投,也最好先等1-2年,等治理期過了再說,現在道德風險,項目風險,監管風險都交織在一塊了,實在是相當危險。

阿波羅網責任編輯:夏雨荷 來源:KZG 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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