我們的人生規劃中一定要有理財規劃，為什麼呢？我們做人生規劃是為了什麼，就是為了讓自己未來變得有錢。但你的工資變高意味這你的支出也會同比例的變高，所以你剩下的錢還是寥寥無幾。這時候，就需要提早做理財規劃了，這雖然不能讓你現在有錢，但可以讓你未來不必為錢擔憂。
一、年輕人要做資產類投資
在20到30歲之間，受到最大的約束就是資金。可能經常會聽到的一句話就是「我就這麼點錢，投資翻番都沒用」，其實這話不對，因為它忽略了年輕人最大的優勢——時間。
你知道「複利公式「嗎，找到好的投資標的，用時間換空間，你在青年時期就可以開始積累財富，到中年時候或許就很可觀了。年輕人在力所能及的情況下多做資產投資，包括有形的資產和無形的資產，有形的資產譬如房子、黃金等，無形的資產最重要的就是對自己的投資，讓自己變得越來越「值錢」。
二、壯年要做風險投資
當我們進入壯年時期，一般情況下，是我們「最能掙錢」的時候，也意味著這個時候你的風險承受能力越來越強，在這個階段，你可以適當加大風險資產的配置，如股票、基金等，畢竟高風險和高收益並存。
標準普爾建議的資產配置方法，別稱1234法，把資產配置分成了四大塊：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本增值的錢，分別占了10%、20%、30%和40%。
但要注意一點，這個投資方法是比較科學的，但不適宜照搬照抄。因為不同的家庭有不同的風險偏好跟訴求，所以每個家庭的資產配置都應該根據自身的財務狀況進行調整。
三、老年要加大複利公式的配置
人在50歲左右的時候，風險資產配比是最高的，到達頂峰，然後就一路開始下滑。因為大家普遍在50多歲以後開始臨近退休，收入也逐漸減少，風險承受能力也開始變弱。所以這個時候需要做的事情是：把風險資產的配置比例給降下來，增大安全資產，如配置靈活取用的債基等，且要增加流動性資產的配比，為什麼呢？因為你可能隨時都需要用錢！
比如說生病，生一場大病就要花很多錢，譬如孩子要結婚等等，都需要拿出現金流。流動性資產配置這裡提一下以前討論得很火的「以房養老」，這種方法說白了就是把房子抵押出去然後換錢花，直至晚年，等到未來規則完善了，也是一種可考慮的配置方案。
我們處在人生的不同時期，那就需要不同的計劃，就行年輕的時候多點資產的累積，壯年了可以去搏一搏，老年了就圖個安安穩穩。做好理財規劃可以使我們未來在面臨一些風險的時候能應對自如。
