經常在頭條看見有條友說自己的家人住院了，花費多多少，報銷了多少，感覺報銷的比例沒有達到當地政策宣傳的比例，有些疑惑，評論區就見一堆人說交醫保不划算、吃虧了，根本不如把錢存在銀行等等，每當看到這些評論，我就感覺到又可氣又可笑，看來大家對醫保政策的理解還很不到位啊，下面我就結合自己的經歷，談一談住院費用的報銷問題，同時講一下怎樣才能讓你的住院費用能夠報銷的更多的辦法。
一、你的住院費用都包含哪些部分
一般來說，住院費用包括下面幾大項：床位費、檢查費、化驗費、藥費、手術費、醫用材料費等。
住院費用包含多個收費項目
二、醫保能夠報銷住院費用的哪些部分
通常情況下，住院費用是不可能全部報銷的，因為醫保報銷規定有些費用是需要患者自費的，我們只要弄清了哪些費用不在醫保報銷範圍內，也就搞清了醫保能夠報銷的費用有哪些了，下面咱們一起來看一下，哪些費用是醫保不報銷的：
1、起付線：也叫門檻費，也就是說在這個線以下的費用是不能夠進入醫保報銷的，超過這個線以上的部分才能夠納入醫保報銷。
2、自費藥：這個分為全部自費藥品和部分自費藥品。國家制定了《藥品目錄》收錄了醫療、工傷、生育保險的常用藥品，分為甲類藥品和乙類藥品。自費藥品分為兩類：一是凡是不在《藥品目錄》內的用藥，二是非適應症用藥，也就是說某類藥品雖然在《藥品目錄》內，但是它的使用室友嚴格的適應症限制的，不符合這個適應症但是用了這類藥品的，也屬於全自費藥品，醫保不予以支付。在《藥品目錄》的乙類藥品，屬於部分自費藥品，病人要先行支付一定比例的費用以後，其餘的部分納入醫保報銷。比如，某地規定乙類藥品先行自付比例為5%，某參保患者用了這種藥品一共花費2000元，那麼，患者自己先要支付2000*5%=100元，剩餘的2000-100=1900元納入醫保按比例報銷。
國家制定了《醫保目錄》，規範醫保用藥
3、自費材料和超限價材料：各地的醫保政策都對醫用材料納入醫保報銷的範圍作了規定和限制，不在醫保報銷範圍內的材料需要患者自費，有些材料雖然在醫保報銷範圍內，但是有限價規定，在限價以內的，醫保按報銷比例報銷，超過限價的部分，有些地方要求病人全部自費，有些地方要求病人先按照一定的比例自費一部分，剩下的醫保按照比例報銷。
4、自費診療：各個地方的物價局都會給醫療機構發一個《醫療項目服務價格》，對各個診療項目的收費標準和項目都是幹什麼的，都按照醫療機構的級別做出了相應的規定，凡是不在《醫療項目服務價格》內的診療和不符合診療項目規定的手術、治療等以及超過價限定的部分都是自費的。舉個例子，某人在做某個手術時，規定的價格是1000元，但是醫院實際收費1200元，那麼超出的200元的部分，就是需要病人自費的。
5、超標床位費：這個很好理解，醫保規定某一一級別的醫院床位費的具體價格，超過這個價格的就需要病人自費。比如說，張三某三甲醫院住院，按當地的醫保的政策規定，三級醫院的床位費是60元/天，但是張三覺得住三人間太吵，要求住單人間，單人間的費用是300元/天，那麼在結算的時候，每天張三要自費240元的床位費。
6、調溫費或者空調費：這個在很多地方已經將它併入了床位費之中，但是也有部分地區仍然單獨收取。這一部分費用，在各地的醫保政策規定中都是不予報銷的，需要病人全部自費。
看完了不報銷的項目，那麼現在咱們來計算一下一個醫保病人的住院費用醫保可以報銷多少：
住院費用醫保可報銷部分=住院費-起付線-超標床位費-調溫費（空調費）-自費診療-自費材料-自費藥品
住院費用醫保實際報銷部分=住院費用醫保可報銷部分*醫保報銷比例。
住院費用醫保報銷結算一般由醫院的醫保管理辦公室辦理
這麼說可能很多人看不懂，舉個例子：
張三是某地的參保職工，在當地的某三甲醫院住院10天，共花費住院醫療費用35000元，其中：藥品費20000元（甲類藥品15000元，乙類藥品5000元），材料費8000元（其中A材料4000元），診療費4500元，床位費2000元，空調費500元。當地的醫保政策規定，三級醫院的起付線是800元，醫保報銷比例是80%，乙類藥品個人先行自付比例為4%，材料醫保限價2000元，超過部分個人先行自付50%，三級醫院的床位費醫保報銷60元/天。
張三的住院費醫保可報銷部分=35000-800-5000*4%-2000*50%-（200-60）*10-500=31100元
張三的住院費用實際報銷=31100*80%=24880元。
也就是說，張三的35000元住院費，醫保報銷24880元，個人需要自費10120元。
醫保範圍內的報銷比例為：24880/31100*100%=80%
總體醫保報銷比例為：24880/35000*100%=71.09%
怎麼樣，看出差別來了吧，總體的醫保報銷比例比醫保範圍內的報銷比例低9%，這也就是為啥你總感覺到自己實際報銷的比例低於政策宣傳的原因了，因為有些費用是需要自費的。
三、怎樣讓你的住院費用能夠多報銷
看完了上面哪些項目是自費的或者有限價，咱們就知道怎樣才能使住院費用報銷得最多了，無非是兩個途徑：一是儘量使用《醫保目錄》裡的藥品、使用《醫療服務價格》內的診療項目，這樣自費的項目就少一些；二是平時有個頭疼腦熱的小病要及時就醫，不要等到小病拖成了大病，才住院治療，花費就比較多了。當然，肯定有人會說，進了醫院就得聽醫生的，醫生讓用啥咱就用啥，哪有這樣的選擇啊，的確是，那就聽醫生的，畢竟生命健康高過一切。
規範診療，規範就醫，可以減輕個人負擔和基金支出
