實際上,存款並不能給人帶來安心。
真正能夠讓人安心的,是寬鬆、祥和的社會發展環境。
總之,減少束縛,讓人們能夠放手創造財富,就算沒有1000萬存款,但有穩定的收入,人們也會感覺到,未來不會朝不保夕。
這個國慶各個景點都是人山人海,人們爆發出極高的旅遊熱情。但是在國慶節前,一種另類「旅遊」就已經非常火爆,那就是特種兵式開戶存錢。
1 存款特種兵風潮從香港爆發
這股「開戶游」最早在香港開始火爆。許多內地人,跑到香港去開戶存錢,當天去當天回。
在香港的一些銀行,開戶者經常要排幾個小時的隊。有人早上7點趕去銀行排隊,發現前面已經有十幾個人了。現在這股火爆已經席捲內地。
6月初,四大行5年定期存款利率下調15個基點至2.5%,9月初,又降至2.25%。
而與此同時,香港金融管理局在2022年到今年7月期間,將基本利率從0.5%上調至5.75%,達到2007年以來的最高水平。
香港為什麼把利率提高到這麼高的水平?
這是因為香港實行的是緊盯美元的聯繫匯率制。這個制度是這樣:香港有港幣發行權的銀行,發行港幣時,必須有固定比例的美元存儲作為後盾。在這一體制下,美聯儲加息,香港也就必須加息,否則美元大幅流出,將嚴重影響香港的金融穩定。
內地降息、香港加息,許多內地人看到這麼高的利差,就跑去香港存錢。尤其是,有些香港的銀行號稱有7%多的利率,這更是使人瘋狂。
存款利率7%多,這比理財不要爽多了?
但是實際上,跑去香港開戶的內地人,能拿到的,基本是4%多的利率。9月初,中銀、滙豐、渣打三家給新資金的美元存款利率,3個月3.9%、6個月4%、1年期4%。如果存款額度達到一定條件,還可以享受更高的利率。
而所謂的7%以上的利率,其實主要是銀行為了吸引新客戶搞的營銷手段,就是你存款後,僅第一個月可以享受這個利率。有的銀行還要求必須在本行換匯,匯兌費用也是一筆錢。但不管怎樣,香港銀行的利率遠高於內地。
這形勢顛倒真讓人唏噓。幾年前,內地人高利率借銀行的錢買房,那時候香港的資金便宜得不得了。我認識一個買房的網友,他看著香港的便宜資金直流口水,可卻用不上。
2 坐火車1000多公里去存錢
到香港存錢,畢竟還有很多不方便的地方。其中最不方便的,就是資本流動管制。所以,這個渠道遠遠不能滿足市場的巨大需求。
內地,在四大行降低存款利率後,一些地方銀行仍然保持著較高的存款利率,這引起了存款特種兵的瘋狂流動。
假設10萬元存5年定期,四大行存款利率為2.25%,利息分別約11767元,而部分地方銀行利率4.0%,利息約21665元,相差9898元,這樣的收益差,足以使人們不惜跨越千里去另一個地方開戶存錢。
媒體報導,北京體制內工作的女孩潘靈,請了年假,坐了一夜的火車,從北京到四川,跨越了一千多公里,自己查了公共交通線路,坐公共汽車晃到銀行網點,存入了40多萬,其中只有一半存上了4.05%的利率。
各種「特種兵攻略」廣受關注。許多人在社交平台表示,「蹲一個高利率銀行客戶經理」,「想當存款特種兵」。江蘇、四川、貴州等地的地方中小銀行的一些客戶經理看到信息,會主動聯繫這些人,為他們提供服務。
當然,現在有4%利率的地方銀行,也已經不多了。再說,許多人對地方銀行信任度也不那麼高。但是沒關係,3%以上的利率,仍然足以吸引存款特種兵們遠赴千里。因為,他們預期利率還會降,他們對利率極為敏感,哪怕年利率多出個0.1%,5年下來也能多出個0.5%,這就足以增加一大批存款特種兵。
應該說,這些存款特種兵,和大多數普通人,分屬不同的世界。
比如,一名存款特種兵說:「人難免天災人禍,還是希望多為未來考慮,起碼存款到1000萬,可能才敢說有安全感。」
存款1000萬才有安全感?普通人聽了這話,是不是特別扎心?
2011年,北京師範大學教授鍾偉提出,20年後,要存款1000萬元才夠養老。此語一出,引起舉國嘲笑、反駁。
可現在只過了12年,很多人已經把它視為現實的殘酷要求了。
他們追求的不僅僅是存款1000萬元,還得有較高的存款利率,才能感到安心。假如存款利率只有2%多,這肯定無法讓他們感到安心。
能指責他們嗎?好像也不能。這些年,爆雷的實在是太多了。理財爆雷,信託爆雷,P2P爆雷,就連存款,也爆雷……
可是,就連有一定家底的他們,都感覺到如此不能安心,可想而知,那些只有微薄養老錢的老人們,又是在經歷怎樣的焦慮與煎熬?只是,他們的感受在主流輿論的視野之外。
當然,焦慮的不僅僅是老年人。
3 高利率,不可持續
1000萬存款,這對絕大部分普通人來說,顯然是遙不可及的。那麼,如何讓普通人感到安心呢?
實際上,存款並不能給人帶來安心。即便你有1000萬存款,存款利率5%,又如何?你能保證你的存款就不會爆雷?
存款的高回報,終究是來自於企業的實幹。如果企業實幹得不到好的回報,存款回報就是無源之水,爆雷也就不可避免。
真正能夠讓人安心的,是寬鬆、祥和的社會發展環境。
企業家能夠安心創業、幹事情,學者能夠安心搞研究,演員能夠安心表演,普通人能夠安心工作……
總之,減少束縛,讓人們能夠放手創造財富,就算沒有1000萬存款,但有穩定的收入,人們也會感覺到,未來不會朝不保夕。