生活 > 投資理財 > 正文

富豪理財3大好習慣曝光

美國理財機構「Felton & Peel Wealth Management」創辦人、金融專家馬力克(Malik S. Lee)從業超過20年,服務富豪客人的經驗將近15年,他觀察出在他的客戶中最有錢的那些人,通常都具備3個特點,而他說守住財富絕對比創造財富還要更難且更重要。

馬力克為《商業內幕》撰文分享經驗,他說他經常被人問到成為有錢人的秘訣到底是什麼,或是他是否觀察到他最富有的客戶層普遍有哪些特點,讓他們如此成功。

馬力克表示,他說每個人達到財富自主的方式可能都不一樣,但根據他多年的觀察,有錢人普遍的3個好習慣。

1.每年最重要的花費是「儲蓄」

馬力克最有錢的客戶每年會把收入的25%或更多的錢存起來,多數行業專家會建議至少拿10%至15%當儲蓄,並且可以逐年增加,或視現金流決定,「我同意這個策略,也經常向我們客戶推薦這個方法。如果你現在是0儲蓄的人,將10%的收入存起來是一個好的開始。」

2.富人們擅於了解並管理風險

馬力克說,在攀登世界最高山喜馬拉雅山的過程中,下山喪命的人遠比登山喪命的人還多。若用同一個道理來比喻財富,更多的「財富傷亡」其實是在試著維持財富時發生。一旦你有錢了,你就需要遠離不好的投資決策和市場波動的影響,但其他也有像視過度消費、通膨,甚至是無聊的訴訟,也是造成財富減少的原因。

只是馬力克也說,光是保護財產這件事就需要付出高昂的代價,例如人壽保險可讓人避免受到遺產稅影響,類似的例子非常多,每一項維護財產的產品也都會增加支出負擔;然而,與沒有保險的後果相比,花費在維護上的成本其實微乎其微。

富豪理財3大好習慣曝光

3.有專家團隊的支援

雖然愈來愈多人自己靠著Google和YouTube學習如何理財,但馬力克說,他最成功的那批客戶,都會直接尋求專家的協助,一支專業的財富管理團隊,通常包含一名律師、一名稅務專家、一名保險專家,以及一名財務顧問或規劃師。

馬力克表示,專家們不僅提供專業知識和可行的行動幫助富豪,但專家真正的價值其實在更多細微之處,例如控制情緒。不論一個人多有錢,有時候都可能會失去冷靜,我最成功的客戶仰賴我們幫他冷靜下來,並做出合理的理財決策。

在面對未知時,專家的建議可以為客戶指引一個明確的方向,馬力克最富有的客人,都很重視針對他們的目標和狀況制定的全盤理財計劃,並運用計劃優先幫助他們的目標,以及制訂現金流策略,以最大化儲蓄與優化配置策略,「此外,他們也靠這些計劃管理曝險。」

最後,馬力克表示在金融領域,事情永遠在變化,隨時都有新的產品、突破性的研究出現,專家的作用也能幫助富豪跟上快速變化的金融與法律環境。

責任編輯: 李華  來源:Ettoday 轉載請註明作者、出處並保持完整。

本文網址:https://tw.aboluowang.com/2024/0602/2062124.html