銀行最近一點也高興不起來。
一是降首付，除了上海和深圳，全部降成了15%，買房人的上車門檻是低了，但銀行卻要承擔85%的風險，尤其是在一些房價動輒千萬的大城市，15%的安全墊實在不夠看，稍微波動下就達到銀行的清算線。
二是降利率，把購房貸款利率給降低了，銀行掙錢靠的就是掙貸款利率和存款利率的差，但現在是什麼情況呢？
一邊是居民企業不停的存存存，存款規模已經達到了快300萬億，一邊是政策不停的降降降，不斷地壓低購房貸款利率，據說馬上還要降存量房貸利率。這一來一回之間，銀行的淨息差來到了1.5%，直接創了二十多年來的低點，直白說，就是沒錢掙了。
讓銀行崩潰的還有居民的提前還貸潮和斷供潮在不斷擴大：
房貸是銀行最優質、最穩定的資產，但現在的大緊縮時代下，人們也得估量背這麼重的房貸劃不划算。還的起的直接提前還貸，還不起的沒辦法就直接斷供，二者相疊加，銀行的「優質資產」規模不斷萎縮。
銀行們，已經一個頭兩個大了。
為了扭轉目前的局面，各大銀行可以說絞盡腦汁，想了一切能想的辦法：
比如大家不是都喜歡存款嘛，那我就取消三年期、五年期的存款，順帶連大額存單都停發了，甚至部分地區全部暫停攬儲。
比如大家不都要提前還貸麼，那我就卡預約，先等上個三五個月，還的時候也得讓你付上筆違約金。
這些都是「常規操作」了。
現在，有著更加進階版本的操作：
1）一個是北京、廣州、杭州、蘇州、溫州、東莞、珠海等多地的各家銀行均推出了「先息後本」的房貸政策。
前三年只需還利息，本金等三年以後再還，減輕這前三年的還款壓力。各家銀行為了爭奪「優質資產」爭先恐後，只要你來辦貸款，個性化方案都能量身定製。房貸市場妥妥地變成了買方市場，願意貸的人說了算。
2）另一個是不收斷供房，就是即使你還不起了，也不會查封起訴和拍賣，而是跟你協商，只需要還原來月供的25%，就不算你違約，房子你接著住，只要肯還，啥事都好商量。
這可是破天荒頭一遭，前幾年銀行對斷供者可是非常硬氣，該起訴的起訴、該查封的查封、該拍賣的拍賣，絲毫不留餘地。
但現在，由於房貸違約實在太多，銀行也怕了，只能給出「低月供換不斷供」的方案好聲好氣地跟你商量。
曾經高高在上的銀行，選擇放下身段，求你不要斷供。
只能說，形勢比人強。
這還只是對個人貸款，不僅如此，銀行們在開發商貸款和「保交樓」上也操碎了心：
雖然現在有著各種「項目白名單」和「房企白名單」的政策壓在頭上，但到了一線實操環節，銀行可以說是顧慮重重；
既擔心被挪用還債，又怕房子賣不出去，自己的貸款回不來，所以在給開發商的貸款上是慎之又慎：
1、以前只要項目有利潤，地段好，放款多少都可以談。但現在，銀行不僅要看項目，整個集團的財務報表都得看了又看；
2、要求放款比例和工程進度一致，怕開發商造假，銀行會自己派員工去工地時時刻刻監工，甚至用無人機遠程「監工」；
3、銀行給項目發放了開發貸款，如果這個項目爛尾，或者房價大幅下跌，購房者大概率會選擇斷供，所以銀行為了避免購房者斷供，還會主動幫開放商去找其他銀行融資，手把手把錢借回來放到房企手上。
真是「保姆級」的一條龍服務。
而背後更深層的原因：
是房地產的供求關係已經發生了根本性的變化，連帶著房貸市場地位也產生了巨變，銀行再也不能躺著賺錢，只能擼起袖子費心力地在各個環節小心翼翼地經營。
果然，沒有什麼，是可以永恆不變的。
