太扎心了！
擁有近20年經驗的理財規劃師Shannon Lee Simmons在過去五年中看到了重大轉變：越來越多的客戶在即將退休時背負著巨額房貸。
她說，她的一些客戶距離退休僅剩5到10年的時間，但仍需要$50萬才能還清抵押貸款。
「通常，你需要存下足夠多的錢才能在(退休前)還清貸款，這遠遠超出了人們能夠負擔的範圍，因此不切實際。」Simmons說道。
雖然Simmons認為在退休前還清抵押貸款仍然是極好的理財建議，但對於加拿大人來說，這樣做變得越來越困難。
加拿大統計局最近的一份報告顯示，2024年第一季度，主要收入來源為55至64歲的加拿大家庭的抵押貸款債務總額為$3157億加元（平均每戶$109.337加元），高於2020年同期的$2242億加元（平均每戶$83.551加元）。
對於65歲及以上的人來說，抵押貸款債務也大幅增長，從同期的$972億加元(平均每戶$21.195加元)增至$1412億加元(平均每戶$27.441加元)。
報告得出的結論是，擁有浮動利率貸款或在過去兩年內不得不續簽的退休年齡加拿大人正在應對更高的每月住房成本。
根據加拿大統計局的報告，從2020年7月至2024年7月，加拿大人的抵押貸款利息成本增加了46.2%，這主要是由於加拿大銀行從2022年3月到2024年4月連續加息。
財務規劃公司Rubach Wealth的總裁Elke Rubach表示，所有收入水平的加拿大人都發現，償還抵押貸款變得更加困難。
許多加拿大人落後了，因為他們在疫情期間陷入困境，經歷了意外的失業或健康問題，並試圖度過通貨膨脹和生存成本危機。此外，房價在工資停滯和利率上漲的同時飆升。
據加拿大統計局稱，40%的55歲至64歲的加拿大人和近30%的65歲以上加拿大人表示，物價上漲嚴重影響了他們滿足日常開支的能力。
Simmons表示，雖然搬到更小、更便宜的房子一直是背負大筆貸款的退休人員的熱門選擇，但現在許多房主發現放棄自己的房子越來越困難，其中一個原因是跟成年子女有關。
「下一代可能也沒有能力買得起房子，所以父母會把家當做是家庭聚會的地方，尤其是節假日的時候。」
她補充說，為了能夠償還房貸，許多退休人員都在延長職業生涯。一些人繼續從事自己的工作，而另一些人則計算退休後需要多少收入，然後選擇一份需求較低的工作，或開展副業。
專家們一致認為，在退休後管理抵押貸款債務時，制定合理的預算是關鍵。
「很多人在指定退休前和退休後預算時都驚訝地發現，他們仍然可以在退休後維持支付房貸，」Meridian Credit Union的投資顧問Paul Shelestowsky說道。
此外，Woodgate Financial的合伙人兼理財規劃師Jason Pereira表示，退休後背負抵押貸款債務不一定是個問題，除非它變得無法承受。例如，如果某人有$70萬的房貸，但也有$200萬至$300萬的投資帳戶，那就沒什麼大問題了。
TMG The Mortgage Group的抵押貸款經紀Victor Tran建議，如果你想利用你的房產、股權，甚至再融資，你需要積極主動。他說，如果你至少提前6到12個月知道你的收入會減少，那麼在你薪水仍然穩定且處於最高水平時申請貸款，否則可能不會被批准。
對於想要在貸款期限結束時貨比三家尋找新抵押貸款的退休人員來說，如果他們的收入下降，則可能會遇到麻煩。Trans指出，一些貸方確實根據股權或淨資產發放貸款，而不是嚴格考慮收入和信用評級。
Shelestowsky強調，如果加拿大人在退休時背負抵押貸款，他們不應該陷入「財務規劃失敗」的陷阱。
