美國政府問責署(GAO)的一份報告指出，41%美國勞工不知道401(k)計劃需要付費；而這些費用可能會讓他們在工作生涯中損失成千上萬元，減少退休帳戶預期的金額。
今日美國報（USA Today）報導，在決定轉換現有的401(k)或維持原狀時，常會忽略費用，了解所支付的401(k)費用及其對退休帳戶的影響很重要。
以下是在轉換工作時需要了解的401(k)費用、在哪裡可查看這些費用，以及如何控制；即使未換工作，也有助控制現有的401(k)以及所支付的費用。
轉換工作增加的費用
如果正要轉換工作，現任僱主有可能代為支付退休帳戶的費用；但一旦離職，公司不可能繼續支付這些費用。如此一來，舊退休帳戶就要承擔所不知道的費用；其中之一是每月4.55元的非員工帳戶維護費，直至退休前，可能損失上千元。
取得401(k)費用明細表
無論是由前僱主管理的舊帳戶，或是在新公司開設的帳戶，都需清楚知道相關費用資訊。這些通常埋在401(k)計劃一堆條文中，知道要找什麼是關鍵。
僱主有義務提供文件，詳細說明勞工要支付多少費用。這些文件通常稱為401(a)(5)收費明細，或有另一個名稱；如果手邊沒有副本，可在計劃的網站或透過公司人力資源部門取得。
需要注意的項目
401(k)計劃以不同名稱標示其費用，以下是一些最常見的：
-交易費（Transaction fees）
-投資管理費（Investment management fees）
-共同基金開支比率（Mutual fund expense ratios）
-管理費（Administration fees）
-個人服務費（Individual service fees）
-移轉代理費（Sub transfer agent fees）
-人力成本（Distribution costs）
-顧問費（Advisor fees）
當審閱「參與者費用明細」時，要注意任何暗示收費的條款。
如何知道是否支付過多費用
所有的401(k)計劃都會收取費用，無法避免，但是可以採取一些步驟，將費用降至更低。
401(k)每年的費用通常為計劃資產的0.5%至2%或更多。如果退休帳戶的相關費用超過0.5%，就算太多了；這些錢，代表本來可以保留在退休帳戶中並讓其增長的財富。
如何控制401(k)費用
雖然找不到涵蓋整個401(k)的公開說明書，但可以找到401(k)中每個基金的個別公開說明書。這是一份提供每項投資詳細資訊的文件，包括目標、預期結果、風險與費用。大多數計劃管理公司都會在網站提供這些文件，如果沒有，可聯絡該公司或人力資源部門。
示意圖。(取自123RF)
雖無法完全免除費用，但以下是可降低費用的方法：
-轉換成本較低的投資選項：檢視每份公開說明書的費用，如果某項投資的費用超過0.5%，宜考慮是否值得將其保留在投資組合中；如果不值得，便另尋成本較低的投資來取代。
-選擇成本較低的投資：考慮指數基金或目標日期基金（target-date funds）等低成本基金，它們的整體費用比主動式管理基金低。
-使用線上工具：如果不確定是否支付過多費用，可利用投資公司協會(Investment Company Institute)提供的線上工具，搜尋類似的計劃，並比較相關費用，會清楚自己是否付得太多。
-尋求協助：向人力資源部或計劃管理公司諮詢，了解是否有可能錯過低成本的選擇。
-儘可能保持帳戶穩定：避免頻繁轉換，這會導致帳戶被收取新的帳戶費用或罰款。
-考慮個人退休金帳戶（IRA）：如果401(k)留在前僱主處，可考慮將其轉至IRA。IRA提供更多低成本基金的選擇，可更好地控制費用。
