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突發!各大銀行宣布:7月1日起,這些銀行卡將被強制註銷!

5月7日,中國工商銀行發布通告,今年7月起對部分個人銀行帳戶開展清理工作,對符合清理條件的帳戶限制部分金融服務功能!到底怎麼回事呢?一起來看看吧!

01

各大銀行齊出手!

不止是工商銀行,建行、農行、郵儲、光大、中信、平安、興業、廣發等各大銀行也陸續開展清理個人帳戶的行動!

根據央行3月底公布的2020年支付體系運行總體數據,截至2020年末,人均擁有銀行帳戶數達8.9戶,全國人均持有銀行卡6.4張,其中有部分,就成為了「睡眠帳戶」。建築考試備考就到來學網

1、中信銀行

自2021年1月8日開始:對帳戶餘額低於10元人民幣(含)以下以及截至每年10月底,帳戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算帳戶,將被限制交易。

同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算帳戶,也將被限制交易。

2、建設銀行

將在2021年1月21日至2021年2月28日,對長期不使用的個人銀行帳戶進行銷戶清理,範圍包括:

截至2020年10月31日,連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉帳等主動交易,帳戶餘額為0,且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關係的借記卡、准貸記卡、活期存摺帳戶。

金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡等個人銀行帳戶不納入本次銷戶清理範圍。建築考試備考就到來學網

3、郵政儲蓄銀行

公告顯示,將於2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算帳戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如帳戶存在上述情況,本人持有效實名證件,儘快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的帳戶,該行將限制金融服務。

4、光大銀行

5月6日,光大銀行公告稱,近期該行會對個人睡眠帳戶、長期不動帳戶開展清理,重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理,廣州醫保卡、北京物業維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

光大銀行對於「睡眠帳戶」的定義為「如果一張卡,兩年無交易,帳戶餘額為零,也沒有要結的利息,沒有存款明細和關聯帳戶,沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業務,帳戶狀態也正常的,就符合轉為睡眠帳戶的條件。」

5、農業銀行

2月8日,農業銀行發布公告表示,自3月10日起,將開展個人長期不動戶的銷戶清理工作。清理範圍為,三年以上(含三年)沒有交易、主帳戶及子帳戶存款餘額為0且沒有其他關聯業務的借記卡。

6、平安銀行、興業銀行

平安、興業的清理範圍包括「一人多帳戶」和「長期不動戶」。

02

銀行Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類帳戶有何不同?

自2016年12月1日起,銀行帳戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類,類別不同,功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結算帳戶,必須在櫃面或通過銀行自助機具,經銀行工作人員現場面對面審核身份後開立,存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉帳、消費及繳費支付等全部金融業務,沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務。

經銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定帳戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。其中,Ⅱ類戶非綁定帳戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定帳戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權限最小,只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務。

經銀行櫃面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的,Ⅲ類戶還可以辦理非綁定帳戶資金轉入業務。其中,Ⅲ類戶帳戶餘額不得超過1000元;非綁定帳戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定帳戶轉出資金日累計限額合計為5000元,年累計限額合計為10萬元。

03

銀行為什麼要強制註銷銀行卡?

對於清理個人長期不動戶及個人開立多個結算帳戶的原因,中信銀行、郵儲銀行都在公告中明確表示,清理行動是為了加強帳戶管理,防範電信詐騙風險。

雖然人均帳戶數量增多,但是其中有部分成為了「睡眠帳戶」,無形中成為不法分子實施電信欺詐的重要工具,對社會和個人帶來極大危害。

此次多個銀行開始清理包括「睡眠帳戶」和超量帳戶在內的異常帳戶,對個人用戶來說有助於防範個人風險,避免自身帳戶被不法分子利用,也為銀行帳戶安全築起一道防線。

04

如何保護我們的銀行帳戶安全?

除了銀行對「睡眠帳戶」進行清理以外,個人用戶也應提高防範意識,積極清理「睡眠帳戶」。

一是,增加帳戶盤點意識,定期梳理個人名下帳戶及資產狀況,養成查帳記帳的良好習慣。

二是,加強風險管理意識,在密碼設置、帳戶登錄管理等方面加大保護措施,對冗餘帳戶及時註銷,以避免被不法利用的風險。需要特別強調的是,千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付帳戶。目前大部分銀行都已支持異地網點註銷銀行卡。

三是,對於不希望被凍結的銀行卡,只要每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業務或者進行轉帳等交易,就不會被銀行認定為是「睡眠帳戶」。

四是,如果發現自己的帳戶被冒用,及時和銀行反饋並報警,避免更大損失。

05

銀行卡錢太少會被註銷

銀行卡錢太多會被監控

銀行卡里錢太少,會被強制註銷,但是錢太多也會有風險哦,目前多地已經開始大額現金管理試點工作!

中國人民銀行很早就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》,這個辦法主要為了加強對人民幣支付交易的監督管理,規範人民幣支付交易報告行為,防範利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動。

在這個辦法中專門明確指出了監管的範圍,「本辦法所稱人民幣支付交易,是指單位、個人在社會經濟活動中通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委託收款、網上支付和現金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。」

中國人民銀行及其分支機構負責支付交易報告工作的監督和管理。

中國人民銀行建立支付交易監測系統,對支付交易進行監測。

並且要求金融機構的營業機構設立專門的反洗錢崗位,建立崗位責任制,明確專人負責對大額支付交易和可疑支付交易進行記錄、分析和報告。

一、對於大額支付交易的規定

在辦法中,對大額交易進行了定義:

(1)法人、其他組織和個體工商戶(以下統稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉帳支付;

(2)金額20萬元以上的單筆現金收付,包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付;

(3)個人銀行結算帳戶之間以及個人銀行結算帳戶與單位銀行結算帳戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

所以這個問題的答案也就有了,就是上面這些金額。

如果發生了大額交易,金融機構要執行以下操作:

大額轉帳支付由金融機構通過相關系統與支付交易監測系統連接報告。並在交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。

大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告。並在於業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行,並由其轉報中國人民銀行總行。

二、對於可疑交易的管理辦法

另外,我認為有必要再對可疑交易說一下,因為這裡面也牽扯到金額。

(1)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;

(2)資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符;

(3)資金收付流向與企業經營範圍明顯不符;

(4)企業日常收付與企業經營特點明顯不符;

(5)周期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符;

(6)相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付;

(7)長期閒置的帳戶原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付;

(8)短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款;

(9)存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符;

(10)個人銀行結算帳戶短期內累計100萬元以上現金收付;

(11)與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區的客戶之間的商業往來活動明顯增多,短期內頻繁發生資金支付;

(12)頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發生大量資金收付;

(13)有意化整為零,逃避大額支付交易監測;

(14)中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為;

(15)金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

上面中所說的「短期」,指10個營業日以內。

如果金融機構在辦理支付結算業務時,發現有客戶符合上面可疑交易所列情形的,應記錄、分析該可疑支付交易,填制《可疑支付交易報告表》後進行報告。

政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行的營業機構發現可疑支付交易的,需要報送一級分行。一級分行經分析後應於收到《可疑支付交易報告表》後的第2個工作日報送中國人民銀行當地分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行,同時報送其上級行。

城市商業銀行、農村商業銀行、城鄉信用合作社及其聯合社、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業機構發現可疑支付交易的,要把報告表報送中國人民銀行當地分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。中國人民銀行其他地市中心支行於收到《可疑支付交易報告表》後的第2個工作日報送所在省的中國人民銀行分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行。

責任編輯: 劉詩雨  來源:來學寶典 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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