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「史上最嚴外匯管制」漸發威 幾家歡樂幾家愁

大陸央行收緊民衆購匯雖對在美華人購物置業並未産生多大影響,但對生活在大陸的一些普通民衆,尤其是對具有換匯需求,以及出國旅遊的人群還是多少産生了一些影響。有分析稱,自今年1月1日起,大陸央行關於換匯的新規施行,個人購匯申報需要細化到用途和時間,禁止在海外用於買房及證券投資,細化程度再次刷新了「史上最嚴外匯管制」的紀錄。

救急匯款上「關注名單」

在中國大陸,很多人並不太清楚個人換匯不得用於海外買房、證券投資等。至少在此次新規之前,官方規定與實際操作中還有一些模煳地帶。事實上,銀行辦理個人換匯時並沒那麽嚴格,因此也難免生發出很多「誤會」,甚至是縱容了投資性質的跨境資本流動。

家住北京的韓先生就遇到了這樣的「誤會」。韓先生的女兒在美國已工作近15年,如今她已在美國買了一套價值約41萬美元的房子。2015年底至2016年初,為了幫助邊工作邊撫養兩個孩子的女兒還房貸,韓先生分別以女兒的奶奶和父親,及一位朋友的名義匯過一筆「救急扶貧」錢(按照中國規定,每人每年的換匯額度5萬美元)給身在美國的女兒。由於這幾次兌換均是匯入美國的同一帳戶上,中國國家外匯管理局在對相關記錄進行抽查時,發現韓先生的行為涉嫌違規拆分匯款。

「我只是在女兒買房付貸款壓力太大時按規定額度換匯,寄過一筆『救急扶貧』錢。」韓先生解釋道。不料,2016年12月29日,當他再次去銀行想兌換2000美元用於出國旅遊時,發現自己被列入了外匯管理局的「關注名單」。按照規定,他在3年內將不能使用每年5萬美元的換匯額度了。

韓先生深感「冤枉」,於是在銀行的指示下,他帶著身份證及複印件到國家外匯管理局北京外匯管理部進行解釋。根據規定,北京市外匯管理部對韓先生所提供的有效身份證件和系統中相關交易額的記錄等證明材料進行了審核,核實了其只是為了「資助」女兒的生活,而非有投資性質。同時,韓先生幾次換匯的額度尚不足以被列入「黑名單」。因此,「誤會」得以化解——韓先生被從「關注名單」中解除。

「關注名單」是中國外匯管理局於2004年10月27日發布實施《外匯領域反洗錢信息分類管理和核查工作管理規定》中提出的反洗錢信息分類管理資料庫。「關注名單」資料庫,則用於存放存在異常活動、需進一步核查的主體的信息。

自2016年1月1日起,個人外匯業務監測系統在中國上線運行。銀行通過個人外匯業務監測系統辦理個人結匯、購匯等業務,並及時、準確報送業務數據信息,外匯管理局則按照規定定期對這些信息進行抽查,達到監管的目的。

然而,也可能是由於這種事後審查「前松後緊」,才給像韓先生這樣的普通民衆及外匯管理帶來了不便。因此,此次外匯「新政」直指個人換匯的使用目的、明細等內容,就對有投資性質的個人換匯進行「事前」管控,並對相關信息進行備份。

「一嚴到底」

「以前對於海外買房沒有明確的限定,民衆在銀行申請換匯時,如果是用於買房,銀行工作人員要求換匯理由寫為『其他』即可。」韓先生說道。

而今年1月1日起施行的「史上最嚴新政」中,則是要求外匯管理部門對個人外匯信息申報管理加強、完善,而不涉及個人外匯管理政策調整,個人購匯年度總額仍為每人每年等值5萬美元。

目前,據中國銀行、中國建設銀行等銀行的工作人員表示,新政之後,銀行為個人進行購匯時,只是手續更複雜了,需要客戶多填一份購匯申請表。《僑報》記者看到目前申請表中「購匯用途」一欄,要求填寫得更加詳細了。其中,「預計用匯時間」要具體到年月,用途分為「因私旅遊」「境外留學」「公務及商務出國」「探親」「境外就醫」「貨物貿易」「非投資類保險」「諮詢服務」等項目。這些項目的填寫也更加細化,比如要填寫清楚境外停留的期限、匯款學校的名稱、探親的親屬姓名等。

《個人購匯申請書》內容同時警示民衆,對於存在六大違規行為的個人,外匯管理機關將依法將其列入「關注名單」管理。個人列入名單後當年及之後兩年不再享有個人便利化額度,同時依法移送反洗錢調查。這也就是上述韓先生所遇到的情況。早在2015年9月,外管局就曾下發特急檔案,加強「螞蟻搬家」式購匯管理,要求對個人購匯分拆交易提高警惕,必要時拒絶購匯申請。不過,規定一直沒有得到嚴格執行。如今,「新政」施行之後,中國對於外匯管理則是「一嚴到底」,以提高反洗錢管理的質量和力度。

留學旅遊未受影響

雖然此次新政對換匯目的和用途更加細化,但對欲赴海外留學的人群而言,影響似乎不大。「我們一般一年用不到5萬美元,大家一般也會申請奬學金。」在紐約讀計算機專業研究生的張同學說,很多中國學生在外求學沒足夠的資金和需求去購買房産,僅是學費和生活費的話,基本上不會受新政影響。

即將來美讀商科研究生的小琳則表示,「美國的一些商科學校碩士一年的學費會超過5萬美元,加上生活費的話,一般用爸媽的帳號共匯10萬美元就夠了。」不少像張同學一樣在英國、澳洲留學的學生都表示,學校一般都會提供特定的匯款帳戶,和自己生活費的匯款帳號肯定不一樣。因此,這也就不存在往海外同一個帳戶上匯款的困擾。

在北京工作的呂女士則在1月1日新政施行後,幫助朋友換了一筆用於海外旅遊的美元。「我是在手機終端上申請的,也是要填一個和銀行櫃檯換匯時一樣的申請資料,寫明理由之類的。」呂女士表示,新政策並沒有影響個人換匯的額度,而且一般旅遊都不會換太多的外幣帶在身上,「在手機終端上簡單選擇一下外幣使用的情況,提交之後就可以去銀行取錢了,手續比在櫃檯辦理簡單多了。」

儘管如此,當談及這一新政和近期的人民幣換匯問題時,無論是在中國國內從事留學相關海外資産配置的人士,還是在海外為中國民衆提供海外房産投資諮詢服務的人員,都不禁略帶警惕地說:「現在這個問題還挺敏感的啊!國家現在政策更嚴了!」

為了規避中國政府對每人每年匯款不能超過5萬美元的限制,匯款者最普遍的做法是拿出「螞蟻搬家」的精神,讓親友熟人幫忙,借用他們的身份證和外匯額度以不同人的名義匯款。

「現在這個外匯的問題正在風口浪尖上啊!」在澳大利亞珀斯從事房産仲介工作的趙先生表示,自己的很多客戶都是「螞蟻搬家」式的找親戚朋友分別匯款。一般情況下,100萬美元的房子大約135萬澳幣,需要20個人才能匯出來。

他還解釋道,如果再大筆的資金,可以通過換匯公司(在澳洲是合法的,客戶將錢打到換匯公司的中國帳號上,然後換匯公司再把錢打到客戶在海外的帳號上,過程中沒有實際上的國際匯款産生)匯款,但由於外匯公司所受匯差等很多因素影響,一般客戶都還是選擇自己安排資金到海外。「如果是更大筆的,就要利用商業匯款了,那還需要到中國商務部備案」。

北京一家留學教育服務機構的菲女士對於新政也頗感壓力。她所在的這家服務公司主打對高端留學服務,涉及以留學教育為核心的,涵括房産、就業、養老等一系列鏈條式的服務。而負責海外房産諮詢服務的菲女士則表示她個人也聽說並了解到現在換匯申請時對於用途等要求填寫的更細化了,但「跟2017年之前沒有本質的區別」。

在她看來,越小年紀出國留學的學生,在海外購房的需求越大。因為多年留學租房的房租加在一起,往往足夠在美國買一套房了。「與其畢業之後再買房成『房奴』,不如一開始就把房租拿來買房了。」菲女士說。

曾在紐約留學的山東人王女士對此也表示贊同,她畢業之後留在美國工作,目前正打算在皇后區購房。「新政策也就是申請手續稍微複雜了,多交一些材料。」王女士認為,對於她這樣只打算買20萬美元左右一室一廳房屋的人來說,新政策並沒有多少影響。「我現在還在看房,等我看好房還要一兩年,這段時間爸媽每年都匯點錢來剛好。我們買房是自住,不是投資,所以不需要換大筆的錢。」

雖然談及新政,民衆都禁不住感慨「嚴格」,但在他們眼中,其實「嚴」的只是一道申請材料的手續。像趙先生這樣認為「上有政策下有對策」的「樂觀」態度並非少見。

「因為目前政策才實行,影響還沒有明顯體現出來。但是估計再過幾個月會有比較大的影響。」據趙先生介紹,一般海外帳戶可以開多個,因此,有需求的客戶可以不必只往某一個帳戶上匯款。

此外,他還表示質疑,如果此次新政效果明顯,購買海外投資房在中國國內受到限制,那麽一些大公司的海外房地産投資項目也可能要受阻了,「目前他們還在大陸的主串流媒體上做廣告了呢。」

責任編輯: 楚天  來源:僑報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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