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中國經濟的未來正在被掏空:高負債壓力下的年輕人

中國大陸媒體大貓財經北京時間12月2日報道,在中國消費零售額增速逐級下滑的背景下,讓中國年輕人不堪重負的債務負擔正在讓他們身心俱疲。蘇寧金融研究院針對中國的80、90後貸款申請人作了一個統計,發現這一批年輕人身上基本都背了一筆不小的貸款,90後人均欠款金額10.45萬。

蘇寧金融研究院針對中國的80、90後貸款申請人作了一個統計,發現這一批年輕人身上基本都背了一筆不小的貸款,90後人均欠款金額10.45萬。

中國大陸媒體大貓財經北京時間12月2日報道,在中國消費零售額增速逐級下滑的背景下,讓中國年輕人不堪重負的債務負擔正在讓他們身心俱疲。

從還在讀書的大學生,到初入職場的工薪階層,不少人都在靠負債來維持所謂的「精緻生活」。

網貸已經全面滲透進年輕人的生活日常。不少大學生養成了用網貸補貼生活質量的習慣。大學四年里,有的人貸了多筆分期貸款,錢基本都用在日常開銷上面。永遠改不掉的大手大腳,永遠放不下的面子。

很多人的日常生活堪稱夢魘:一覺醒來,首先要想想今天又有多少平台到期,需要還多少錢,拿起手機看到十幾條提醒簡訊,心裡大概有了數。

到了辦公室坐下,別人都在工作。網貸一族就拿著身份證一個一個網站的掃,不停的接著各式各樣的回訪電話,期待著能夠多下一筆錢,好還上一家的。

儘管這種案例比較極端,但越來越多的年輕人開始精緻窮,負債高也就很正常了。開個花唄,申請幾張信用卡,幾萬的額度批下來,輕輕鬆鬆就花掉了。世界那麼美好,分期又那麼奇妙,買就是了。

不僅年輕人喜歡借,機構也樂意放款,一個願打一個願挨。所以中國的互聯網公司基本都有貸款業務,主要還是有利可圖,套路也多,讓人防不勝防。

就拿花唄來說,無息消費貸款僅限於一次性全額付款且按時還款的情況,若使用分期或還款時選擇賬單分期還款,會產生相應分期手續費。

比如一瓶千餘元的神仙水,售價1,370元人民幣(1元人民幣約合0.1422美元)。選擇了花唄分期付款後,分3期、6期、12期付款的金額分別為1,401.51元,1,461.66元,1,472.76元。

即使你不分期,也按時還款,平台主體依然能賺到錢。畢竟對開通了相應支付功能的商家收點手續費也不太過分;還有各種砍頭息、手續費、服務費、平台管理費,就算利率降了,也還有各種辦法應對。

如果手頭緊沒按時還款,還會產生逾期費用,計算方式為:逾期金額*逾期天數*0.05%,年利率約為18.25%,遠高於同時期銀行的個人消費貸款的年化利率。

至於各種現金貸的利率,更誇張了,這還沒算上那些被取締有一段時日、利率動輒超過100%的各種小貸。綜合利率(年化)從18.25%至360.5%不等。

這可比做實業舒服多了,怪不得有牌照的機構總是爭先恐後的湧入消費貸行業。機構有放款的動機,敢借又敢花的青年群體又對未來普遍樂觀,在電商平台紙醉金迷的宣傳里,在帶貨主播的「買買買」的號召下,在這場消費主義的群體無意識狂歡里,海量的金錢如水一般流動。

那麼,螞蟻金服的錢又是從哪兒來的呢?主要就是通過ABS,這是個什麼概念呢?通俗的講,只要你能夠讓人相信你的某個賬戶可以在未來不斷的有錢打進來,而且可以預測打進來的錢的金額與頻率,那麼你就可以以此作為融資的依據,以這個賬戶未來的現金流換取別人現在手裡的現金。

假設馬雲有30億現金,再去銀行貸點款,花唄、借唄幾個業務一推廣,這些錢很快就能都借出去。錢借出去了,自然又可以拿著「欠條」去發債,有大機構背書,不良率又低,都搶著買。融到更多的錢再借出去、再發債……

互聯網時代借錢又快,周轉率太高了,理論上一年能輕輕鬆鬆循環幾十次,通過ABS( 資產抵押證券 )加上槓桿,幾十億輕鬆變成幾百億。關鍵是這還並不違規,比簡單粗暴的P2P高多了,完全不是一個級別的。

如果放任債務和衍生而來的金融產品狂飆下去,會發生什麼?美國的金融危機過去也才剛剛十年。

責任編輯: 楚天   來源:多維 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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