蘇寧金融研究院針對中國的80、90後貸款申請人作了一個統計，發現這一批年輕人身上基本都背了一筆不小的貸款，90後人均欠款金額10.45萬。
中國大陸媒體大貓財經北京時間12月2日報導，在中國消費零售額增速逐級下滑的背景下，讓中國年輕人不堪重負的債務負擔正在讓他們身心俱疲。
從還在讀書的大學生，到初入職場的受薪階級，不少人都在靠負債來維持所謂的「精緻生活」。
網貸已經全面滲透進年輕人的生活日常。不少大學生養成了用網貸補貼生活品質的習慣。大學四年裡，有的人貸了多筆分期貸款，錢基本都用在日常開銷上面。永遠改不掉的大手大腳，永遠放不下的面子。
很多人的日常生活堪稱夢魘：一覺醒來，首先要想想今天又有多少平台到期，需要還多少錢，拿起手機看到十幾條提醒簡訊，心裡大概有了數。
到了辦公室坐下，別人都在工作。網貸一族就拿著身份證一個一個網站的掃，不停的接著各式各樣的回訪電話，期待著能夠多下一筆錢，好還上一家的。
儘管這種案例比較極端，但越來越多的年輕人開始精緻窮，負債高也就很正常了。開個花唄，申請幾張信用卡，幾萬的額度批下來，輕輕鬆鬆就花掉了。世界那麼美好，分期又那麼奇妙，買就是了。
不僅年輕人喜歡借，機構也樂意放款，一個願打一個願挨。所以中國的網際網路公司基本都有貸款業務，主要還是有利可圖，套路也多，讓人防不勝防。
就拿花唄來說，無息消費貸款僅限於一次性全額付款且按時還款的情況，若使用分期或還款時選擇帳單分期還款，會產生相應分期手續費。
比如一瓶千餘元的神仙水，售價1,370元人民幣（1元人民幣約合0.1422美元）。選擇了花唄分期付款後，分3期、6期、12期付款的金額分別為1,401.51元，1,461.66元，1,472.76元。
即使你不分期，也按時還款，平台主體依然能賺到錢。畢竟對開通了相應支付功能的商家收點手續費也不太過分；還有各種砍頭息、手續費、服務費、平台管理費，就算利率降了，也還有各種辦法應對。
如果手頭緊沒按時還款，還會產生逾期費用，計算方式為：逾期金額*逾期天數*0.05%，年利率約為18.25%，遠高於同時期銀行的個人消費貸款的年化利率。
至於各種現金貸的利率，更誇張了，這還沒算上那些被取締有一段時日、利率動輒超過100%的各種小貸。綜合利率（年化）從18.25%至360.5%不等。
這可比做實業舒服多了，怪不得有牌照的機構總是爭先恐後的湧入消費貸行業。機構有放款的動機，敢借又敢花的青年群體又對未來普遍樂觀，在電商平台紙醉金迷的宣傳里，在帶貨主播的「買買買」的號召下，在這場消費主義的群體無意識狂歡里，海量的金錢如水一般流動。
那麼，螞蟻金服的錢又是從哪兒來的呢？主要就是通過ABS，這是個什麼概念呢？通俗的講，只要你能夠讓人相信你的某個帳戶可以在未來不斷的有錢打進來，而且可以預測打進來的錢的金額與頻率，那麼你就可以以此作為融資的依據，以這個帳戶未來的現金流換取別人現在手裡的現金。
假設馬雲有30億現金，再去銀行貸點款，花唄、借唄幾個業務一推廣，這些錢很快就能都借出去。錢借出去了，自然又可以拿著「欠條」去發債，有大機構背書，不良率又低，都搶著買。融到更多的錢再借出去、再發債……
網際網路時代借錢又快，周轉率太高了，理論上一年能輕輕鬆鬆循環幾十次，通過ABS（ 資產抵押證券 ）加上槓桿，幾十億輕鬆變成幾百億。關鍵是這還並不違規，比簡單粗暴的P2P高多了，完全不是一個級別的。
如果放任債務和衍生而來的金融產品狂飆下去，會發生什麼？美國的金融危機過去也才剛剛十年。
