今天在好多地方都看到一個燕郊斷供的帖子，裡面內容還挺有風險教育意義的。
2017年初是整個北京樓市的階段性頂部，3月份出了史上最嚴的政策，從那以後房價就一路盤跌，一直到今天都沒有收回去。
哦對了，得給外地的讀者解釋一下，燕郊就是著名的北三縣，它被北京和天津包圍，雖然與河北不接壤，但行政上卻屬於河北省廊坊。燕郊在地理位置上有一個巨大優勢，就是離北京的核心區很近，尤其是北京市政府搬到通利福尼亞以後，離燕郊也就10公里直線距離。
憑藉這一特點，燕郊的房產有很大的想像空間，大量北京買不起房的人就把希望押在了這裡，從兩三千一平方米，直線飆升至3-4萬/平方米。原文作者426萬買140平的三居，在2017年是很普遍的。
之後北京房市調控，環京也出台了一系列的限購令。北京畢竟是首都，房價回調幅度10-15%就穩住了，但環京這一圈的房價基本都腰斬了。這意味著當初首付的30%已經跌沒，房屋賣出所得的錢款還不夠抵償銀行的貸款。
再加上發帖的房主說了，由於大環境和自己的原因，還不起每個月16800的月供，於是就一咬牙斷供了。
但斷供不是麻煩的結束，而是麻煩的開始。畢竟你欠銀行將近300萬，它怎麼可能放過你？
由於缺席法庭，官司直接判負，該還的貸款一分錢也不能少，另外還要承擔輸掉官司後額外支付的19.29萬，這裡面竟然有12.26萬是律師費。
房主嚇傻了，只好去找銀行求情，得到的答覆是如果把欠的7個月月供、罰息、受理費、保全費一次性付清，那麼律師費可以適當減免，大概交2-3萬就行。
房主思前想後，最後還是認栽，房子法拍出售，至於別的欠款只能砸鍋賣鐵也要還上，否則上了老賴名單工作生活都難以繼續。他算了一筆帳，房子住了4年，一共成本是170萬，每年40多萬。
……
我看了帖子以後覺得很迷惑，不知道這人斷供的動機是什麼？
難道心存僥倖的以為不付錢，銀行就忘了？
面對必輸的官司，以及輸掉官司後的懲罰，這應該都有很明確的預期，但這個斷供的房東感覺就是在掩耳盜鈴，完全不願意面對事實。
我說句實在話吧，如果一個人已經習慣了大城市居住，習慣了開放的社會協作體系帶來的便利，那徵信系統對你的制裁（列入「老賴名單」）就是致命的，幾乎相當於大半個社會性死亡，所以只要還要一絲可能，都不要和銀行玩賴的。
但如果你常年居住在農村、鄉鎮或小縣城，平時接觸的都是較為封閉的社會協作體系，那徵信系統的打擊威力就會小很多。
我知道的就有在我們老家那邊的老賴，上失信名單有六七年了，欠銀行幾千萬，自己名下光禿禿啥都沒有，資產都轉移給了親人，依然住著不錯的房子（親人名下），平時出門帶點現金，簡單的吃喝玩樂也不影響。
像他這樣的情況，我覺得當老賴也值了，畢竟60來歲的人，混到去世就一筆勾銷。而年輕人為了房產負資產的幾十萬就當老賴，很不划算，你不能一輩子脫離社會協作，再說了萬一房價過些年又漲回來呢？
很多人都說現在欠錢的是大爺，那通常說的是你欠了個人或者民營機構的錢。你要是欠了銀行的錢，你敢耍賴看看它能不能neng死你
……
還有人吐槽4年還了80萬月供，有64萬是利息，只還了16萬本金。
我拿計算器算了一下，他選的應該是30年360期的等額本息，利率上浮10%，5.39%每年。如果你覺得資金在你的手上每年可以獲得超過5.39%的收益或價值，那麼選等額本息是對的。
我拿了銀行5.39%的錢，只要能做到每年收益6%，就能賺一個0.61%的差價。支付的利息越多，就代表占用資金越多，賺的息差也越多。所以我不怕支付銀行利息，甚至願意儘可能的多付一些。
但如果你不能做到資金在手上每年產生超過5.39%的收益，那就選等額本金，儘可能快的償還本金。
經常有人問我等額本息和等額本金怎麼選，其實關鍵看你的理財能力。
