中國人民銀行
中國人民銀行今年一月份發出通知，各地銀行自3月1日起，對個人帳戶存取人民幣5萬元以上現金或外幣等值一萬美元以上，需登記資金來源。但本周一晚間人行發出「暫緩實施」的公告。
中國人民銀行官方網站本周一（21日）晚間發出公告，原定2022年3月1日起施行的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》因技術原因暫緩施行。相關業務按原規定辦理。人民銀行有關負責人表示，辦法發布後，一些中小金融機構提出，辦法針對不同金融產品和業務模式提出了具體規範和要求，金融機構需要修訂完善內部管理制度、信息系統、業務流程，並進行人員培訓。為此，經研究，決定暫緩實施辦法。
今年1月下旬，中國人民銀行等三個部門發出通知，各地銀行、信用社自3月1日起，對個人帳戶存取人民幣5萬元以上現金或外幣等值一萬美元以上，需了解並登記資金來源。
政策一旦實施對中國經濟將是一場災難
據官方解釋此舉是為了打擊洗錢，加強對資金流的監控。對於人行周一發出的「暫停」公告，財經學者蔡慎坤周二（22日）接受本台專訪時說，該政策一旦實施，對中國經濟將是一場災難。他解釋說：
「中國的經濟真正有活力的就是那些灰色經濟。灰色經濟裡面就有很多成分不明的一些交易。如果把那些交易的漏洞完全堵塞。中國的經濟將會變成死水一潭，完全恢復到過去計劃經濟的那一套模式。」
中國人民銀行周一（2月22日）晚間發布公告，暫停原定於3月1日起實施的存取五萬元須登記政策。（網頁截圖）
上述規定早在去年7月開始為期兩年的「兩省一市」作為試點，但八個月後打算提前在今年3月實施。蔡慎坤說，中國的經濟發展有著很大的尋租成本，也有很多腐敗因素，如果失去了這些「潤滑劑」，就不可能有新的增長點。他說：
「應該是央行意識到問題的嚴重性。他們之前沒有想到匆匆忙忙推出這樣的政策會有巨大的經濟後果，甚至政治後果。所以在這個時候，匆匆忙忙的停止，可能也是出於這方面的考慮。」
有學者對銀行要求客戶存取現金五萬元進行登記的做法提出質疑，認為是變相限制公民存取款，涉及對公民財產權利的實質約束，僅憑行政機關發通知實施，有違《立法法》的基本原則。另有專家認為，銀行要儲戶說明款項來源與用途是否屬於讓人自證清白，意味著推定公民資金來源與款項「有問題」。
對此，中國工商銀行中山一支行員工李女士對本台說，新措施是為了監控非法資金流向：
「最重要是防止隱性的，不明來歷的違法資金的存入和提取。另外，擔心太多的資金外流，因為你提取現金，銀行很難控制資金流向。因此新措施容易控制資金流向。」
中國人民銀行官方引述有關負責人表示，人民銀行始終踐行以人民為中心的發展思想，將持續指導金融機構加強反洗錢工作，在防範風險的同時進一步優化為民服務，依法保護人民群眾的資金安全和利益。
新措施若落實外貿體系將陷於崩潰
蔡慎坤表示，中國龐大的出口貿易大多由小額貿易組成：
「它的結算往往是從境外支付外幣，境內交易用人民幣，這種方式普遍存在，而且是一個行規，規模很大。如果採取新的監管方式，整個外貿體系都將陷於崩潰。」
蔡慎坤說，銀行對客戶存取現金的新政策對普通客戶影響不大，但是對於能為中國經濟帶來活力的小企業，將導致他們放棄銀行系統，改用現金直接交易，直接影響到人民幣流通，從而給中國經濟造成巨大的殺傷力。
對於受到疫情影響的中小企業。中國財政部副部長許宏才周二說，去年新增減稅降費規模達1.1萬億元人民幣，重點支援製造業升級、中小微企以及個體工商戶發展。措施表面令政府收入下降，但實質可以激發市場活力，帶動期內新增涉稅市場主體按年增長15.9%，換來經濟增長以及後續的財政收入增加。
