新年伊始，「醫保個人帳戶改革」落地，陣痛也隨之而來。
參保人員為何不領情？
自從1998年建立城鎮職工醫保制度以來，這是醫保史上最大的一次改革。
醫改範圍：涉及約3.5億在職和退休職工，以及他們個人帳戶里的1.1萬億資金。
痛點：每個月劃入個人帳戶的錢少了一大半。
好處：實行家庭共濟；提高門診報銷待遇。
大多數參保職工對此並不買帳。
①在他們看來，家庭共濟就是一個噱頭、畫的一個餅，和大多數人沒關係。因為老人和孩子們不在一個地區的不能共濟，城鄉居民和職工醫保之間也不能共濟。
何況醫保卡上的錢，以前是個人所有，用不完可以繼承的。
②提高門診報銷待遇，也是口惠而實不至。
門診報銷不僅有門檻、起付線，還設置了報銷上限。
門診還存在過度醫療和不合理用藥。醫生先開一堆檢查化驗單，再開處方，藥很多也不是醫保藥，要自己掏腰包；醫保藥裡面又分甲乙丙類，報銷標準都不一樣。
裡面的彎彎繞繞太多了，付錢的時候一頭霧水，不少人覺得更貴了。
③退休職工買藥，原先去家門口的藥店即可，現在要頻繁去醫院才能報銷。
身體狀況差的老年人，原本是去看病，但幾個小時折騰下來，簡直是要老命。
何況除去往返路費、掛號費、門檻費，真正能受益多少呢？
一些年輕人覺得自己吃虧最大，暗自叫苦不迭。
所以，任憑專家把好處說破天，反對聲浪仍然洶洶不止。
為什麼專家和民眾的認知鴻溝如此之大？
既然好處多多，為何大家不領情？
歸根結底，本輪醫改的實質到底是什麼？
本輪醫改的背景
①醫保費率已經封頂了
從政策層面來看，職工醫保繳費已無增長空間，唯一的出路在於存量改革，在個人帳戶上做文章。
目前全國平均費率是10%，放在世界範圍內比較，中國費率確實偏高。
再提高繳費，年輕人就吃不消了，一些人說不定就棄保了。
2018年，城鄉居民醫保個人繳費從180元上調至220元，結果參保人數馬上就減少268萬人。
②全國醫保缺口即將到來
中國老齡化、少子化、長壽化的人口結構，決定醫保基金必然走向赤字。
實際上，多個城市醫保基金已經出現缺口，一些地方出現虧空。
而全國性的缺口，也會很快到來。
據社科院測算，全國醫保基金的當年結存，2026年將首次出現缺口；2034年，累計結存將變為負數；2035年，這個缺口接近1萬億元。
而清華大學的測算顯示，因為過度醫療和老齡化加速，全國醫保缺口或將提前，可能在近期出現。
③地方財政赤字猛增
2022年度全國財政數據已於近日公布，突出特點就是地方財政赤字猛增，高達11.62萬億元，達到歷史最高峰。
2022年，稅收收入同比下降3.5%，土地財政以-23.3%的更大幅度下行。地方債越滾越大，年均增速16%~20%，可能永遠也還不清。
資金缺口加大，收支矛盾突出，地方如何自救？
開源節流勢在必行。
④社會保障支出不足
中國職工醫保基金的來源，是參保職工和用人單位繳費，幾乎沒有財政投入。特殊情況下，會一次性劃撥，但非常罕見。
上海財經大學校長劉元春說：「中國社會保障支出占GDP的比重相對較低，2020年為3.21％，2021年下降到2.96％，這個數值在全世界是非常低的一個比重。」
而在世界範圍內，經合組織2019年整體水平為20%，法國為31%，日本為22.3%，土耳其為12%，印度為8.3%。
各國社會保障支出，70%以上投入在醫療衛生和養老保障領域，是最大的民生。
但是，中國地方財政赤字猛增，無力對職工醫保進行補貼，能兜住城鄉居民醫保就不錯了。
本輪醫改的實質
在這種大背景下，本輪醫改的實質已經不言而喻：推遲職工醫保基金缺口出現的時間。
根據公式，職工醫保基金收支缺口=（保費收入+財政補助收入+利息收入）-（醫保待遇支出+其它支出），推出個帳改革，可以將職工醫保出現缺口的時間推遲3年。
之前，一些城市統籌基金出現缺口時，就是先從個人帳戶借支的。
現在，不用借了，直接調整過去。
個帳改革的本質，一言以蔽之，就是開源節流。
在增加繳費和財政補貼方面「開源無望」的情況下，把個人帳戶的錢，調整、騰挪一大部分到統籌帳戶，間接達到開源的效果。
同時，通過遏制藥店加入「洗藥」違法產業鏈等措施，減少醫保待遇支出，達到節流的效果。
現在，醫保基金收支矛盾還沒到非常嚴重的地步；將來，不排除推出更多的改革舉措。
畢竟，國外是沒有醫保個人帳戶一說的。
