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儲戶大逃亡!矽谷銀行破產後 5000億美元流向貨幣基金及大銀行

矽谷銀行(SVB)破產之後,儲戶出現大逃亡,已有5000億美元(約15.18兆台幣)資金流向貨幣市場基金和大銀行。摩根大通分析師在報告中寫道,即使政府提供更大的擔保,存款仍可能繼續從安全性較低的銀行流出。

矽谷銀行破產後,加速儲戶資金從脆弱的銀行中撤出。路透

儘管美聯準會和美國財政部一再強調美國的銀行系統當前仍然穩健,但一個殘酷的事實是:中小銀行正遭遇瘋狂的資金外流。

財聯社報導,自矽谷銀行破產以來,美國脆弱的銀行已經流失約5000億美元,儲戶紛紛把錢從小銀行取出並轉向更安全的避風港,比如貨幣市場基金和更大的銀行。

根據摩根大通從銀行擠兌觀察中得出的最新流動性報告,自2022年初美聯準會開啟升息周期以來,美國最脆弱的銀行已有1.1兆美元流出,其中一半發生在矽谷銀行危機之後,另一半在那之前。

就在小摩發布上述報告之際,美聯準會昨天才再次升息1碼,不過暗示銀行系統的動盪可能使其更早結束升息行動。

摩根大通將美國的儲戶資金大逃亡歸咎於三個因素:美聯準會升息、量化緊縮計劃,以及約7兆美元的未納入保險存款,並認為這一資金流動趨勢可能會持續。

摩根大通表示,聯邦存款保險公司(FDIC)對所有銀行存款提供擔保肯定會有所幫助,但這可能不足以完全阻止存款轉移。該行分析師指出,美聯準會升息不僅激勵儲戶將存款轉移到收益率更高的貨幣市場基金,而且還造成銀行債券投資組合的損失,使儲戶對自己資金的安全感到擔憂。

「雖然貨幣市場基金沒有擔保,但它們投資於最安全、流動性最強的工具。」分析師們寫道,換句話說,貨幣市場基金不僅提供更高的收益率,而且看起來比銀行無保險存款更安全。

分析師還表示,美聯準會將資金撤出經濟的量化緊縮政策逐漸侵蝕了銀行業的流動性。

在SVB危機之前,銀行業持有3兆美元的儲備,但其中大部分都在外資銀行和美國銀行巨頭手中。只有一小部分在中小型銀行。「換句話說,從流動性角度來看,中小型銀行一直是最缺乏準備金的銀行。」摩根大通表示。

摩根大通還表示,要阻止資金流向貨幣市場基金,並削弱量化緊縮的影響,銀行將需要提供更具競爭力的存款利率,而隨著利率繼續上升,這將變得更加困難。

責任編輯: 楚天  來源:壹?新聞網 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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