每年1月，中國公民有了新的換匯額度，又恰逢春節之前，所以很多人都有換匯需求，在加拿大的華人微信群里也經常有換匯的廣告。由於換匯發生的詐騙搶劫案也層出不窮，甚至發生命案。不久前本網就報導了大多倫多地區一名華人男子因為換匯被另外一名華人男子和兩名打手劫殺的案件。
在加拿大針對匯款公司的監管較為寬鬆，很多匯款公司在當地的業務是合法的，但這些公司操作匯款業務的手法在中國可能就是違法的。
其中最常見的操作是匯款公司在國內國外有兩個實體，在境外匯款人向匯款公司支付外匯現金或者轉帳，在中國境內匯款公司的代理實體向匯款人指定的微信、支付寶、銀行卡支付人民幣。這種匯款方式看起來很方便，但實際上觸犯了中國法律。
所以，其他國家境內所謂「合法」的匯款公司他們的操作並不一定符合中國法律規定，向中國境內匯款需要通過中國認可的金融機構。如遇境內帳戶被執法部門凍結的情況，請主動與辦案單位聯繫，根據要求提供相關證明材料，以維護自身合法權益。
據新加坡當地媒體報導，2022年到2023年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國後銀行帳戶被凍結的報案，涉及金額約約合7000萬元人民幣。
有的人會選擇把資金分散在微信、支付寶、銀行卡，這樣單筆交易的金額會比較小，自覺不會被監管部門發現。
但在此要提醒大家，監管技術手段不斷升級，大數據可以把一個人所有關聯帳戶的資金往裡都收集到一起，千萬不要以為看起來不相關的交易就不會觸犯法律。
有些時候，換匯操作在一些國家或不違法，但在中國這種行為卻可能違法，一旦金額超過了一定限度，就有可能被金融機構上報執法部門進行查處。
人行監控反洗錢支付寶、微信大額交易
據報導，2019年1月1日起，中國關於非銀支付機構開展大額交易報告新規施行，用戶個人使用支付寶或者微信支付的購物消費達到人民幣5萬以上、轉帳金額達人民幣20萬以上，將被列入大額可疑交易進行監控。
