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早做打算吧!中國一大批商業銀行將被壓垮

—中國四大銀行營收和利潤雙降 專家析5大原因

2003年7月7日,人們走過中國銀行在上海的一家分行。(STR/AFP via Getty Images)

大紀元2024年05月02日訊】(大紀元記者程靜、駱亞採訪報導)中國國有銀行近日發布第一季度財報,其中四大銀行的營業收入和淨利潤均出現下降。專家分析了導致四大行營收、淨利潤雙降的五大原因,特別房地產崩坍,導致銀行壞帳非常嚴重。

四家國有大行營收、淨利潤雙降

近日,中國工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行公布2024年第一季度財報,罕見的是,四大銀行的營業收入和淨利潤均出現下降。

《南方都市報》報導,工商銀行的營業收入為2198.43億元,同比下降3.41%,在國有大行中下降幅度最大;建設銀行的營業收入同比下降2.97%,中國銀行的營業收入同比下降3.01%。

從營業收入的結構來看,四家國有大行一季度的利息淨收入和中間收入都在下降。

工商銀行實現利息淨收入1614.01億元,同比下降4.16%;非利息收入為584.42億元,同比下降1.25%。中國銀行實現利息淨收入1127.12億元,同比下降3.94%;非利息收入為481.06億元,同比下降0.77%。

建設銀行實現利息淨收入1497.31億元,同比下降2.19%;手續費及佣金淨收入為392.78億元,同比下降8.69%。農業銀行實現利息淨收入1445.35億元,同比下降0.74%;手續費及佣金淨收入為290.37億元,同比下降10.79%。

美國經濟學者黃大衛(Davy J.Wong)。(黃大衛授權)

美國經濟學者黃大衛2日對大紀元分析,中國的銀行不是一個市場行為。

「中國是一個非利率市場化的國家,它是由中央管理層直接制定一個貸款利率和存款利率,基本上所有的銀行是靠著利率的差價、官方法定的差價進行一個躺著賺錢的行為。所以導致中國銀行是比較官僚的體制。」

專家析營收及利率雙降的五大原因

對於中國四大銀行營收及利率雙降,黃大衛解釋說,第一,銀行不會投資、自己去盈利賺錢,它基本是靠著政策的利率壁壘做穩賺不賠的生意。

他說,銀行主要的利潤來源就是中小企業貸款。現在銀行的利率差已經到1.6、1.7左右。

「而微薄的利潤差,是跟銀行過去鋪張浪費,野蠻擴展,還有他們比較官僚的作風,就是行政費用的巨大形成一個對比,所以它的盈利能力會下降。」

第二個因素,黃大衛認為,「民間經濟活動不活躍,因為很多時候轉帳、買賣、交易,也有對銀行手續費的貢獻,而現在經濟活動不活躍,導致這些交易活動減少。」

「但是現在中國的經濟形勢不好,大家掙錢的機會很少,現在儘量地去避免貸款。銀行不貸款,就沒有貸款收入,但要接受存款,還要給人家存款付利息,所以利潤就小了。」

第三個原因,黃大衛認為,「就是過去的銀行,有相當多的利潤是來自於代賣、代銷、理財產品、保險產品。但是過去這三四年,中國的理財產品、保險產品,各方面產品的爆雷是層出不窮。」

「這會導致現在老百姓買理財產品的數量減少,而且老百姓現在也沒多少錢去投資,這部分的利潤也缺失了。」

第四方面,他說,由於房地產市場的不景氣,尤其現在的房地產,無論是開發商也好,購房貸款也好,過去一直對中國銀行利潤有相當部分的貢獻。四大行做銀行按揭貸款的比例相當高。

「而現在我們看到房地產市場的不景氣,現在整個市場的規模,我們初步估計應該萎縮到60%到70%左右。」

黃大衛說,在過去,銀行靠著貸款總量增加,靠著政策扶持,壟斷非市場利率的保護下,能夠賺得盤滿缽滿。而現在,在經濟下行,房地產重頭戲的不景氣,它的整體利潤率肯定會大幅減少。

第五,他認為,「導致銀行負成長的原因,就是不良貸款的利潤率增加,無論是信用卡也好,抵押貸款也好,很多企業跑路、破產,都會導致銀行的壞帳率大幅增加,也會挫傷整個銀行的利潤增長。」

「所以綜上五個方面的原因就導致中國銀行的利潤率會快速減少,甚至出現負成長。」

美國經濟學者李恆青對大紀元表示,銀行掙錢幾個模式,第一個模式就是利息差,存款和貸款之間的利息差。另外就是服務,比如匯票兌付,然後開發銀行、投資銀行等,它做這種服務,像外匯結算、財務管理,都帶來利潤。

他說,銀行掙錢最好的年頭,就是整個銀行社會的經營活動特別活躍,因為借錢的人多了,這個時候就可以收的利息多,另外可以提高這個利息利率。

房地產崩坍導致銀行壞帳非常嚴重

美國華裔經濟學者李恆青。(李恆青授權)

李恆青進一步分析中國房地產的崩坍與銀行壞帳的關係。他說,「陸媒都沒有分析銀行壞帳、不良貸款的問題。」

他表示,房地產業原來占中國經濟增長的百分之三十,而中國有四千多家銀行,在房地產高速發展時,所有銀行都以進入房地產業為核心目的。

他說,當時中共編了一個大神話,說房地產是自不落行業。但現在形勢完全變了,整個房地產垮掉了,銀行貸給房地產的幾乎全是壞帳。而且現在房子都在降價,有的地方已經腰斬,降價20%、30%是普遍的,房子上的債務已經比房子還要值錢,那就是壞帳的概念,銀行貸款肯定拿不回來了。

「很多人乾脆就不還貸了,棄貸了,還已經沒有意義。而且中國的房價還會降,所以在這種情況下,這個實際上是非常非常巨大的,最後會壓垮一大批商業銀行。」

「如果沒有政府最後給強烈支撐,就是政府通過印錢救它們,沒有任何其它辦法讓這些銀行起死回生了。」

李恆青認為,問題非常嚴重。照這樣發展下去,你會發現,實際上它們現在是面臨一個非常非常大的一個債務危機。

「中國到現在為止該做的事情都不做,都在修修補補,多數人都在躺平,聽習近平一個人發號施令,我覺得這才是他們核心的問題。」

責任編輯: 方尋  來源:大紀元 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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