對承受高額利息的美國人來說,9月份的降息可能會帶來一些令人欣慰的緩解。理財專家表示,如果規劃得當,這種緩解甚至會更明顯。(Shutterstock)
美聯儲可能最早在9月開始降息。美聯儲主席傑羅姆‧鮑威爾(Jerome Powell)周五(8月23日)已公開表示,降息時機已到。
對承受高額利息的美國人來說,9月份的降息可能會帶來一些令人欣慰的緩解。理財專家表示,如果規劃得當,這種緩解甚至會更明顯。以下是CNBC報導的理財專家給出的一些建議。
1.鎖定定存利率
因為美聯儲降息,在線儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和定期存單(CD)的利率都將隨著下降,專家建議,可以現在(在美聯儲降息前)就鎖定利率報酬率。
目前,收益最高的在線儲蓄帳戶的利率超過5%——遠高於通貨膨脹率。
根據桑坦德銀行(Santander Bank)6月份的調查,對典型儲蓄者來說,通常在支票或儲蓄帳戶中存有約8,000美元,如果將這筆錢轉入利率為2.5%或更高的高收益帳戶,每年可以額外賺取200美元的利息。調查發現,大多數美國人將儲蓄存入傳統帳戶,而傳統帳戶的平均利率只有0.45%。
Bankrate.com首席財務分析師格雷格‧麥克布萊德(Greg McBride)表示,「現在是鎖定最具競爭力的CD收益率的好時機,收益率遠高於目標通脹水平。」
根據Bankrate的數據,目前收益最高的一年期CD的收益率超過5.3%,與高收益儲蓄帳戶有一樣的高回報。
《商業內幕》建議,可以查詢和對比提供定存的銀行和信用合作社的信息,有些提供好福利,並且不用高的開戶存款。
需要留意這些定存是否都受聯邦保險的保護。請記住,資金在聯邦保險的金融機構中是安全的。當金融機構受FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation,美國聯邦存款保險公司)或NCUA(National Credit Union Administration,美國全國信貸聯盟署)保險時,每個存款人、每個帳戶類別的銀行帳戶中最高可獲得25萬美元的安全保障。
2.抓住機會償還信用卡債務
隨著利率下調,基本利率也會降低,浮動利率債務(最明顯的是信用卡)的利率也可能隨之降低,從而每月還款額也減少。
例如,根據LendingTree的數據,如今信用卡的平均利率接近25%。如果欠款額度為5,000美元,分期付款,每個月支付250美元,你將需要支付超過1,500美元的利息,並且需要27個月才能還清。
如果美聯儲將利率下調0.25個百分點,你將每月節省21美元,並能夠提前一個月還清餘額。
紐約Tayne Law專門從事債務減免的律師、《生活與債務》一書的作者萊斯利‧泰恩(Leslie Tayne)說,借款人不必再等上幾個月觀察美聯儲政策動向,現在就可以改用零利率餘額轉帳信用卡,或者用個人貸款整合和償還高息信用卡。
3.考慮為大額支出融資
如果你計劃購買大額商品,例如買房屋或買車,那麼等待利息降下來是值得的,因為較低利率可能會降低未來的融資成本。
「在較低利率期間購買,可以在整個貸款期間節省資金。」泰恩說。
儘管抵押貸款利率是固定的,並且與國債收益率和經濟掛鈎,由於美聯儲對經濟放緩的前景預期,房貸和車貸利率已經開始從近期高點回落。根據房地美的數據,30年期固定利率抵押貸款的平均利率目前約為6.5%。
根據LendingTree高級經濟分析師雅各布‧卡洛(Jacob Channel)的計算,與5月份的近期高點7.22%相比,現在35萬美元貸款的較低利率將每月節省171美元,每年可節省2,052美元,整個貸款期限可節省61,560美元。
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