真正的財富不是錢，也不是房子，而是如何正確管理你的能力和信用。
網絡上最近流傳一篇文章《大80後的懺悔：早十年買房結局竟然還是一樣?》文章說，朋友A，是80後較大的那批，2003年參加工作，順利設籍北京，順利申請到國宅，2005年就過戶入住了。在家人適當幫助下，三四年就還完了房貸，然後就開始很滋潤的北漂生活──每年2至3次國外游;先後置換了兩輛車，第一輛十幾萬，第二輛二十幾萬，現在去年剛換了infiniti;除了玩玩股票，他倆基本月光，當然，股票賠了不少;兒子出生之後更是花錢不手軟，不大點孩子從頭到腳名牌。北京市小升初改革之後才從夢中驚醒，決定要換學區房，從中關村看到東西城，最後還是覺得學區房貴死人了，於是把標準降到朝陽區，弄個區重點好了。然後呢，她看上作者小區的房子，結果造化弄人：她目前在昌平的房子，一百平出頭的三居，無貸款，市值240萬。她看上的市區房子，六十幾平的小兩居，報價260萬，加上裝修稅費什麼的，要準備290萬。不僅面積小了，房齡還更老。就是說，她十年前買房和作者十年後買房，結果竟然是差不多的。
另一個朋友B，同樣是北漂，和朋友A差不多同一年畢業，但B兩口子膽子大，能折騰。2006至08年先後買了兩套近郊小戶型，那時候她月薪四五千，按揭三四千，她說都不知道那會兒怎麼還過得有滋有味。不買車，在2010年底車子搖號前定了個四五萬的小車子。然後在2011年把兩套小戶型賣掉，全款買了城六區的學區房。2012年底房價開始上漲的時候又貸款買了一套小的。現在她自住的房子無貸款，市值500萬，一套小的出租，市值200萬，月供2k左右，但每月房租4k。今年，置換了Q5。好房子好車子，她都實現了，關鍵是，她也一樣年輕。她說，房子必須先行，位置第一。
這兩個朋友，工作年限差不多，收入差不多，普通工薪家庭出身，連老公都是高中戀愛最後結婚的。十年後差別卻如此巨大。
AB兩個，出身相同，學歷相同，工作年限相同，不同的一個先享受一個先吃苦，一個會生活一個會理財，十年後，B的財富是A的3倍!孩子教育無憂，開始享受生活。 A呢，開始為了孩子，進入「由奢入儉」的日子。上帝其實很公平，生命中的享樂與吃苦，相輔相成。多年來我一直說：年輕時沒有壓力，年老時一定會有壓力，而且到時你已經無能為力!
當然，AB都是80後，還年輕得很，還有非常多的機會，一切都來得及。《大80後的懺悔：早十年買房結局竟然還是一樣?》這篇文章，作者的情況沒有具體描述，她說A十年前買的郊區國宅，十年後需要置換到她所在的小區，跟她十年後買房居然是差不多的。這裡面就存在兩個方面的差別：一是商品房和國宅的差別，一是郊區房和市區房的差別。當年北京昌平回龍觀一帶的國宅，最低2600一平方米;朝陽區內老房子，有個5千也准夠了，也許還不要5千，因為當時東三環外CBD附近藍堡國際才8000多，珠江帝景才7000多，風度柏林才不到7千。2005年東四環邊的國美第一城商品房開盤價才5千。十年過去，你會發現即使不用排隊，很容易就買到了保障房，你一分錢也沒撿著便宜，反而是吃虧了!
從文章看來，A雖然因為孩子面臨上學問題而「如夢方醒」準備把房子置換到市區，但她並沒有真正、完全徹底地醒來，還只是被眼前孩子讀書的現實牽著鼻子走，而不是在更高的理性層面去思考如何理財，如何給孩子準備將來萬一要出國的學費，等等。從文章透露的信息我們可以知道，A夫妻倆的月供能力其實是很高的，如果我來給他們設計方案，將會是另一個完全不同的面貌：將昌平的小三居賣了，得淨值240萬元，把這240萬元當首付，可以買得起總價800萬元的市區房屋，而不是只去探總價290萬元的老房子!這樣做一舉兩得：不僅可以買到更好的學區房，讓孩子上更好的學校(當然前提是和孩子的狀況要匹配，我個人反對拔苗助長。學校的競爭情況嚴重激烈於孩子匹配的狀況，也是一種拔苗助長)，而且也在扛動多出500萬的資產，可以為將來孩子出國留學等做準備。到時如果孩子有必要出國留學，則不必為錢發愁;如果不出國，多餘的錢在手裡也不會咬人。
當然，買總價800萬的房屋，需要貸款560萬元，如果按25年基準利率計算，需要月供37986元。如果有壓力，就根據自己的月供能力適當向下調整要購買房屋的資產總額。
和我經常在微博互動的網友風格純粹2013年7月23日有一則微博：「真正的財富是一種思維方式，而不是銀行帳號里的一堆數字。對很多人而言，你帳號里的財富只是暫時替別人保管的，就像果園裡，別人摘下的果實，暫時掛在你的枝頭而已，別人會在何時得時機拿走的。」確實如此。真正的財富不是錢，也不是房子，而是如何正確管理你的能力和信用。你有能力借錢，包括向銀行按揭、向私人借首付，只要有足夠的月供和還款能力，只要言而有信從不背信棄義，那麼，不僅你的財富會越來越多，你各方面的能力都會越來越強。很多人總想不通過任何外部力量，一輩子都在攢錢，然後想一步到位買個什麼房子，結果往往就會願望落空。因為他不知道借力，不知道自己的信用本身就是能力。
還有一種是過早揮霍人生的思維，認為生命就是享受，甚至用心靈雞湯式的毒藥來麻醉自己，什麼「人生的一切都是暫時性的，不應該再用那些(財富、物質等)虛假的東西來擾亂」諸如此類。這既是一種不知道生命為何物的懶惰想法，也是一種對人對己對社會不負責任的想法。前者，人生下來就是要折騰的啊，不是一生下來就等死啊!一生下來就等死，那樣的人生有什麼價值和意義?後者，你可以自己清心寡欲無欲無求，但是你要不要贍養老人?要不要培養孩子?在這些現實的具體問題面前，那些心靈雞湯都他媽見鬼去吧!
我始終認為，人生就像易經說的，有高山必有深谷，山越高則谷越深。你有多好的奮鬥，就有多好的享受;你承擔了多少的責任，就將領受多高的榮譽。年輕人從步入社會的第一天開始，就不應該抱著享受人生的態度，而應該抱著折騰人生的態度。先奠定自己良好的物質基礎，儘快儘早地努力實現自己的財務自由。在此基礎上，再來揮霍自己的夢想。我清楚地記得，2010年我出版《買房的革命》時專門說了要先買房後買車，還有讀者因此在當當網給了個惟一一個的一星低評(後來那位讀者讀完後補充了自己的評價，但沒有更改評分)。現在那本書連複印本都買不著了!當時北京有一位房地產商，就是開發萬年花城的那個，告誡年輕人說不必先買房，有了錢應該先買車。理由不是房價會降，而是年輕人首先應該考慮自己的活動半徑問題。他大致意思是，年輕人正是事業起步的時候，應該有更多的交際活動提升自己的事業空間。我至今仍然反對他的看法，除了本文開頭AB兩人完全不同的遭遇證實了他的看法錯誤之外，還有一點，年輕人千萬別誤會，以為頻繁的交際能給你帶來多大的成長空間。真正帶動你成長的，是你自己，人世間絕大多數創造性的思維和勞動，都來自於孤獨的體驗和學習、思考，人類一切創造性的源泉，基本上都仍然來自個人，城市化和人與人之間的交流更多的是激發靈感和火花，能不能抓住靈感和火花，仍需要個人艱苦的思考。「對人類頭腦而言，這是沒有辦法的事情，重要的思想和理念總是在單個頭腦里形成的。對話與社會交往對思想和理念的形成極端重要，但它們仍是外在的，它們無法代替單個頭腦里發生的創造性過程。」(汪丁丁)當你不斷孤獨地學習不斷孤獨地思考不斷獲得更高層次的能量以後，各種社會關係會不斷自動找上門。而且，相關的專業研究也已經表明，那些真正能夠提升你事業和人生境界的，往往是社會的弱關係，而不是一天到晚你在盡力維護的強關係。所謂的弱關係，簡單地說就是有共同價值觀和方法論的「同道相吸」的關係，而不是直接的利害關係。
來源：香港東方日報
