陳先生：今年31歲，他是一家企業的部門經理，年薪10萬元，妻子在另外一家企業上班，年薪5萬元，孩子2歲。有一套住房，月供2000元，每月生活支出 3000元。目前，他有3萬元活期存款，另有5萬元套在股票里。想好好地理財，以便給孩子準備一筆教育金，同時也讓夫妻倆今後的養老有所保障。
首先，夫妻倆要準備一部分的家庭應急備用金。一般情況下，這部分資金為家庭3-6個月左右消費支出的額度，即這個家庭的備用金在1.5萬元左右，這些錢可作為活期存款。將活期存款3萬元的一半用作備用金後，剩餘的1.5萬元可用於購買貨幣基金。貨幣基金的收益高於同期的活期存款利率，同時，它風險較低、流動性較強，萬一應急備用金不夠用，可將貨幣基金變現。
可做兩份基金定投，一份作為孩子的教育金，一份作為夫妻倆今後的養老金。在操作準備教育金的基金定投上，定投金額可相對較高，可每月投入1000元，到小孩上大學時將這份定投變現。在操作準備養老的基金定投上，定投金額可相對較低，可每月定在500元至800元之間。
對於套在股票里的5萬元，可擇機出倉，或者分次出倉，將這些錢加上手上餘下的閒錢，做多個渠道的投資。
