近期,蘇州市吳江區中信、招行、浦發銀行行長被刑拘,疑因與小貸公司勾結建立影子銀行,放高利貸給企業,由於中小企業融資難,因此被其抓住機會。另有多名銀行行長被當地檢察機關約談,涉案銀行急於撇清關係。
大陸小微企業融資難困境中掙扎
中國企業數量眾多,但企業的生命周期短,重複走著「一年發家,二年發財,三年倒閉」之路,能做強做大的企業更是寥寥無幾。
大陸約6000萬中小企業,每年大概的融資需求在8000億元以上,但從正規的金融機構只獲得不到1000億元的資金支持。也就是說,中小企業每年的融資缺口高達6000億元~7000億元。
蘇州市吳江區位於太湖之濱和江蘇省最南端,物產豐富,素有古運河畔「魚米之鄉」、「絲綢之府」的美稱,紡織業是當地的支柱產業,尤為發達,份額占比達1/3以上。
當地多以民營中小企業為主,他們的生計與能否從銀行獲得資金支持緊密相關。小微企業融資難,很大程度上是因為自身信用水平不高,大多數小微企業缺乏傳統信貸模式中必需的抵押品,而抵押品與信用評級又是傳統銀行信貸模式中的必需條件。
小微企業缺乏「抵押品和信用」的特點與銀行傳統信貸條件之間的衝突,使大量小微企業在銀行信貸市場門前止步,導致中小企業融資難,在銀行正規渠道不能有效滿足中小企業融資需求的情況下,各種企業甚至個人開辦的小貸公司便應運而生。
銀行行長與小貸公司勾結放高利貸
6月底,中共蘇州市法院通過蘇州地方電視台,披露吳江區5月份查處了當地三家銀行行長特大受賄案。包括中信銀行、招商銀行、浦發銀行原吳江支行負責人。
據陸媒報導,有消息人士透露,當地開辦小貸公司的某紡織企業老闆先被抓進去後,企業一咬,帳目一翻,一條線上的人都牽扯出來了,三個行長也就都出來了。企業如果辦小貸公司,胃口會非常大,一家銀行可能無法滿足其信貸需求。
另外,0接近吳江區檢察院的消息人士透露,導致三名行長落馬,多名行長被約談,可能跟房地產融資有關,銀行行長與小貸公司勾結放高利貸給房地產公司,由於上半年房地產不景氣,導致貸款無法回收而被查。
瑞士信貸董事總經理兼亞洲區首席經濟師陶冬稱,如今中國影子銀行的總規模為23.8萬億元,相當於GDP總規模的46%,信貸總量的25%。在銀行金融仲介功能弱化之時,影子銀行承擔著為實體經濟輸送流動性的功能。不論在吸收資金還是在放貸上,均存在著大量違規現象,其主要資金去向不是中共地方政府就是房地產業。
涉案銀行急於撇清關係
案件發生後,涉案銀行急於撇清關係。據《21世紀經濟報導》報導,中信銀行蘇州分行辦公室人士稱:「目前被調查的是吳江支行前負責人,被調查以前,已經從我們銀行離職了,不是我們員工了。此外,案情還在調查之中,尚不能下定論。」
浦發銀行蘇州分行辦公室人士回應稱:「這個吳江支行負責人在被調查前,已經提出了離職,此前我們已經將其辭退。以前他在工商銀行的時候,就和民營企業往來比較密切,從工商銀行延續到現在,一直有所接觸。」
招商銀行總行公關部人士則表示:「經核實,該行原吳江支行行長因十幾年前在其原工作單位工作時涉案,與招商銀行無關,此人已於今年5月2日從該行辭職。」
據悉,此次被調查的吳江地區銀行負責人總共有11人,這些銀行人士均被私企老闆舉報有受賄行為,目前已在當地金融系統掀起了地震。