中國暗示即將為17萬億美元銀行儲蓄中的一大部分提供保險，這將是中國推動金融市場化的關鍵一步，但對大型銀行和小型銀行來說意味著風險。
建立存款保險制度是為了讓儲戶相信金融市場化不會影響到儲戶資金的安全，但對中國國有大型銀行來說則是壞消息，大型國有銀行一直享受政府的隱性擔保，但在新的存款保險制度下卻需要為此買單。
交通銀行(Bank of Communications)首席經濟學家連平在一次行業會議的間隙表示，大型銀行對存款保險制度完全缺乏熱情。中國四大國有銀行——工商銀行(Industrial& Commercial Bank of China Ltd.)、建設銀行(China Construction Bank Corp.)、農業銀行(Agricultural Bank of China Ltd.)和中國銀行(Bank of China Ltd.)均未回覆置評請求。
但建立存款保險制度也可能給儲戶傳達一個信號，那就是銀行也可能倒閉，這會促使人們把錢放在更大、更強、從而也就更安全的銀行。政府智囊機構中國社會科學院高級研究員曾剛稱，存款保險制度對小型銀行來說並非全是好事，因為它會提醒儲戶注意風險，促使人們為了安全而選擇大銀行。
建立存款保險制度的計劃在上個月舉行的中共十八屆三中全會上獲得通過。中國央行副行長易綱說，建立這一制度的條件已基本成熟。
官方媒體新華社此前援引易綱的話稱，有關部門正在緊鑼密鼓地制定存款保險制度相關方案，可以考慮抓緊出台。
存款保險制度是中國放開信貸管制的必要條件。為了建立更有競爭性的金融體系，中國需要更強大的安全網。
多年來，中國一直對利率實施嚴格控制，這限制了銀行之間的競爭。貸款利率下限和存款利率上限的規定使中國國有企業坐擁巨大的資金池，也使中資銀行的利潤水平在全球名列前茅。
但現在中國希望讓人民幣成為與美元比肩的全球性貨幣，這就需要中國放鬆對資本跨境流動的管制，這意味著中國有讓國內利率與國際市場進一步接軌的動機，避免因為利差巨大而導致資本的頻繁進出。
中國還希望銀行更好地服務於中小企業，後者一直抱怨國有銀行主導的銀行體系讓它們難以獲得負擔得起的貸款。中國也希望促進消費信貸和增加儲戶收益。而所有這些都需要進一步放開競爭。
今年7月，中國放開了對金融機構貸款利率的管制，但放開存款利率限制仍有待時日。這一步的邁出可能會促使銀行上調存款利率來吸引儲戶，從而擠壓銀行的利潤空間，甚至會威脅到一些實力較弱的金融機構。在中國，遭遇困境的金融機構通常會被重組，但未來可能會出現銀行擠兌和破產的情況。
對外經濟貿易大學教授王國軍發表在月刊《金融市場研究》上的文章稱，擠兌是銀行的噩夢，如果一家銀行發生擠兌，形勢可能會蔓延，並產生連鎖反應，從而導致更多銀行發生擠兌。
中央財經領導小組辦公室官員方星海在近期的一個金融研討會上表示，中國一至兩家中小型銀行可能會發生擠兌，這種情況最早可能在明年出現，而且影響可能會蔓延。
大型銀行仍在爭取降低存款保險制度的苛刻程度。中國銀行(Bank of China)網站刊登的一篇由副行長王永利撰寫的文章稱，中國應該推出存款保險制度，但仍須留意這一制度對銀行的影響。目前，大型銀行必須將20%的存款以準備金的形式存放在央行。
他寫道，如果要求存款銀行另外繳納存款保險金，可能令存款銀行難以承受。
而中小型銀行通常會更渴望建立存款保險制度。中信銀行(China Citic Bank)行長朱小黃在一個金融研討會上表示，在存款保險制度尚未建立的背景下，利率市場化、網絡金融等衝擊對中小銀行的影響更大。
建立存款保險制度面臨的一個問題是圍繞存款保險賠付額度的爭論。一些分析師指出，人民幣20萬元(合3.3萬美元)的賠付限額已經足夠，但現在制度設計者似乎更傾向於將限額設在人民幣50萬元。贊成高限額的人士稱，這是有必要的，因為中國居民的多數財富都存放在銀行。
業內人士稱，另一個問題則是圍繞中國應設立一個由銀行支付的基金還是單獨創設一個類似於美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corp.)、可以接管倒閉銀行的機構的爭論。
現在這個問題似乎已經解決了，至少暫時如此。中國央行行長周小川在近期出版的一本書中稱，中國應該設立一個基金來進行存款保險賠付。分析師們指出，這似乎是加快推出存款保險制度的一個方式，不必設立新的機構來管理問題銀行。
但中國可能給一個更強健的選擇留出了空間。今年10月，中國央行與美國聯邦存款保險公司簽署了一份技術援助和信息交換的協議。美國聯邦存款保險公司的董事長Martin Gruenberg表示，美國正同中國等國家合作，來確保瀕臨破產的全球性金融機構能夠被監管者接管。
