泛亞事件進一步升級。
昨天，大批泛亞投資者聚集在位於北京金融街的證監會樓前拉橫幅維權，場面十分混亂。
而前一日，在上海的靜安寺，大批被騙的投資者拉橫幅、討說法。
由於被騙投資者數量眾多、金額巨大，全國各地都自發形成了泛亞維權組織。
據《新京報》報導，河北的陳女士說，自己3月17日開始買，聽介紹人說資金隨進隨出，就存了3300萬，但4月13日開始，資金就出不來了。
「他們老說等等，市場在打新股，所以流動性不足。」
「去了雲南總部以後，當時也見了泛亞副總裁說了，態度非常強硬，當時就說資金就是出不來。說是雲南政府備案的，80億元保證金也沒了，早換成貨了。」陳女士說。
據媒體報導，泛亞資金鍊斷裂，20多個省份的22萬投資者的430億元資金難以討回。那麼，泛亞究竟是怎麼坑害了這麼多投資人的呢?
泛亞是誰?
「泛亞」叫「昆明泛亞有色金屬交易所有限公司」，一度是全球最大的稀有金屬交易所，做的是有色金屬的現貨買賣。儘管駐地是雲南昆明，但是它的受害人卻遍布全國。
泛亞的局有關鍵的兩隻手
第一隻手：
操縱平台上的有色金屬價格，使它遠遠超過正常的市場價格。比如2011年8月，鍺的市場價格是1萬元/公斤，泛亞鍺的價格被炒至1.7萬元/公斤。
第二隻手：
設計了一種面向普通投資者的理財產品：「日金寶」。該產品類似於餘額寶，投資者認購後，相當於將錢提供給泛亞平台上的融資客戶，投資者收取利息，融資客戶支付利息。他們許諾給投資者的收益是高達13.68%的預期年化收益率。
根據泛亞「日金寶」融資理財規則，180日自動還款交割，實際上就是借款期限為180天。但直到事發，投資者發現很多2011年的標的根本沒有贖回。整個「日金寶」，就是一個看起來很美的龐氏騙局。
2015年7月，泛亞突然宣布停止「日金寶」此前承諾的「收益每日結算」、「收益每日到帳」、「隨進隨出」等一系列承諾。實質上停止了兌付金融投資產品。投資者驚覺不但拿不到收益，連本金也無法拿回。
「你不理財，財不理你」，但如果你亂理財，不僅「財不理你」，而且血本無歸、家徒四壁!
泛亞只是投資理財市場上的一個例子，從來，這個市場上都離不開謊言和騙局。今天我們就給大家再梳理一下理財市場上的這些騙局，再次提醒大家投資要格外謹慎小心哦。
騙局一：貴金屬投資騙局
騙局形式：以高額回報誘惑客戶開戶，然後開始向你介紹黃金期貨、現貨白銀等貴金屬投資業務，說貴金屬交易更加靈活，可以雙向買賣，漲的時候可以做多，跌的時候可以做空，盈利空間大。開戶後，做了幾天可能會賺一些。然後會說你的錢太少來錢慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。
如何應對：
1、參與貴金屬投資一定要選擇正規的平台操作和交易軟體，我國目前只有三家正規的交易平台——上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。
2、現狀是，如果你網上搜索一下，會發現有百餘家的各種貴金屬交易平台，有些甚至設立在偏僻的三四線城市。泛亞就是一個典型的例子。
在這些不合法的機構上參與貴金屬投資，實際上就是一場對賭遊戲，交易軟體被後台人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，行情處於高位時不能平倉、下跌時卻信息滯後……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，錢都被代理商賺走了。
騙局二：P2P薅羊毛反被連根拔起
騙局形式：以高利為誘餌，在網貸平台上採取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然後突然關閉網站或攜款潛逃。
投資者中有一個群體叫做「薅P2P的羊毛」。什麼意思?因為不少P2P在創建之初為了吸引投資者關注，經常會推出巨資優惠，力度驚人。比如「開戶投資1萬元就送400元紅包」，這400元就是所謂的羊毛。
然而，正所謂你看中了他的利息，他看中了你的本金。最極端的例子是國內的一家P2P平台，在開業後放出大量羊毛利誘投資者，在圈錢成功後捲款潛逃，距離開業僅僅4天!
如何應對：
1、目前監管對P2P提出了新的要求：資金必須由銀行進行託管，最近一些資本雄厚、和銀行關係較好的P2P已經開始了行動。投資者在投資時有必要了解一下平台資金託管的信息。
2、應該強調的是，即使在一個健康的市場環境下，P2P網貸也是一種有風險的投資行為，與在銀行買低風險的「理財產品」可完全不一樣，尤其是在面前市場混亂的情況下。如果一心還想參與P2P投資，則平台很重要，目前一些國企巨頭以及大型金融機構也在試水P2P業務，可選擇這樣的平台參與。
騙局三：民間借貸騙局
騙局形式：通過親戚、朋友、熟人等就介紹，以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子借款，用於投資「項目」。一開始投入的幾萬後，嘗「甜頭」便追加幾十萬、甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。
如何應對：
1、無論什麼人向你兜售某個投資項目時，一定要對該行業的基本面、平均利潤率有基本的了解，超高的利潤率背後往往隱藏著陷阱。
2、即便是熟人、朋友也要有相關的擔保、抵押等法律手續，而且是一般擔保、還是連帶責任擔保要搞清楚?擔保範圍、擔保時間這些細節也要明確。
3、民間金融作為一種非正規的金融形式，對中國經濟的發展做出過突出貢獻，但由於對民間金融一直缺乏專門的法律法規監管，加上民間貸款利率大大超過銀行同期貸款利率，民間金融極易發生放貸風險，並引發大惡性的騙貸行為發生。如果要參與，一定要先想清楚，這種借貸本身是「高風險投資」行為，而絕不是我們通常所的「理財」。
騙局四：非法集資騙局
騙局形式：「一個朋友所在的企業內部集資，利息很高，我介紹你參加吧。」「錢存銀行利息太低了，我外邊有個項目月息3分，錢借給我吧。」聽到這些話你可千萬別衝動。因為一不小心，民間借款就有可能成為非法集資，不僅利息拿不到，而且本金也會打水漂。
非法集資形式很多，可分為三類。
第一類是「投資型」。其特點是，包裝一個熱門的投資項目，許以高額利潤回報，邀請你參與投資;或者以投資這個項目為名，承諾高額的利息向你借款。這些投資內容包括房地產、教育、礦業、林業、養殖等。
第二類是「經營型」。其特點是企業在經營過程中資金鍊突然遭遇緊張，在此情況下以高息向社會集資，往往許諾月息3分、4分甚至更高的利息。
第三類是「金融型」，也就是常說的「放高利貸」。通常以個人或者擔保公司、小貸公司的名義，先高息攬儲，然後再以更高的利息對外放貸，當放款無法收回、資金鍊斷裂後，案件爆發。例如，今年5月剛剛宣判的浙江江山「銀通擔保有限公司」陳小林案。
如何應對：
1、值得注意的是，很多非法集資行為一開始都是在企業內部、朋友之間開展的，是正常的民間借貸，最後越演越烈、跨越界限成為非法集資。所以，涉及金額較大的民間借貸，即使是親兄弟，也不要只管放款而從不過問。一旦發現這種借款行為的性質發生變化，要及時果斷退出。
2、此外，借款前不可忽視抵押、擔保等法律約定，即使發生債務糾紛也可以最大程度保護自己的資產。
騙局五：信託、私募騙局
騙局形式：不妨看具體的兩個案例。
新華信託旗下一款「上海錄潤置業資金信託計劃」即將到期，但產品的擔保人胡潤女富豪鄒蘊玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，後牽扯進高利貸，最近則被傳已經「跑路」。
6月初「深圳豐年股權投資基金管理有限公司」人去樓空，法人代表失聯。近年來，豐年公司打著私募股權投資基金的幌子，在投資項目上作假，並以極高的月收益率為誘餌，在吉林，河北等地瘋狂集資，投資人多達千人，涉及金額上億元，警方已對此立案。
如何應對：
1、到正規的信託公司、大型的第三方理財機構、銀行下屬的「私人銀行」機構購買相關產品。大型金融機構的項目來源更廣，風控也更加嚴格，充足的資本金以及專業的研判能力使得應對兌付風險的能力大大增強。
2、無論是參與信託還是私募投資，首先一低昂要了解產品掛鈎的項目，最好能夠實地考察，不要盲目迷信高收益率。
3、投資信託以及參與私募投資還要量力而行，不要把全部的投資資金全都運用在一款產品上，期限上要長短結合，不要給自己照成太大的流動性壓力。
4、不要陷入「剛性兌付」思維。我國的法律和制度並沒有對投資理財產品的「剛性兌付」進行約定，說白了，其實風險還是要投資者自行承擔的。只不過這些年來為了避免社會矛盾，一些暴露問題的信託、基金等都通過相關部門「托底」的方式化解。但這並非市場化的手段，未來投資市場將越來越市場化，「剛性兌付」的思維必須要打破。
