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北京博士買房悲事:多25萬首付 每月還多還房貸

圖片來源:視覺中國

儘管過年期間房產交易冷淡,但並未影響政府對樓市去槓桿擠泡沫的決心。

近日有媒體報道稱,根據由15家銀行北京分行簽署的銀行業協會自律公約的要求,自2017年2月8日(含)起,北京網簽生效的二套住房貸款,其貸款期限最長不得超過25年。按照公約要求,各銀行將會陸續縮短針對二套房貸的貸款期限。

每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者採訪了解到,北京地區已有部分銀行開始執行這一新的房貸政策。此外,多家銀行對首套房的利率優惠也從原來的85折升至9折。

除了北京,上海、廣州以及部分二線城市也已上調個人房貸利率,其中北京、上海兩地目前低於9折的住房貸款優惠利率已絕跡。

對於許多想在大城市買房的白領來說,在經歷了2016年房價上漲、限購限貸之後,如今又要面對每個月要多還房貸的尷尬。

限貸門檻剛解決9折利率又來了

再過4個月,趙同學(化名)就要從北京大學博士畢業了。因女朋友家在北京,家境相對殷實,而且仍在攻讀北大博士後,趙同學多方考慮後想留在北京高校教書。不過,讓他揪心的事兒來了,這也是很多大學畢業生都很關心的“房子”問題,在京城想安家不易。

去年底,趙同學突然打電話,與同學一番寒暄之後,最後切入正題,因為要湊夠首付款,所以向同學借錢。他說,自己跟女朋友去年上半年看上了一套海淀區的房子,作為以後的婚房,面積50平方米,因周邊屬於教育片區,價格大概500萬元,但他覺得這個價買了也值。

但問題來了,趙同學的買房計劃趕不上變化。去年國慶節後,北京樓市出台了嚴厲的“9·30新政”,規定購買首套普通自住房的首付款比例不低於35%,二套房的首付款比例均不低於50%。

趙同學原本的計劃是女方自願多出一點,自己家裡也出一點,總體加起來基本可以湊夠首付款,但北京“930新政”規定的“首套房首付3.5成”一出,讓他有些手忙腳亂了,這要比之前計劃的首付多出25萬元。為此,他女朋友家裡賣了北京的一套房,直接解決了多出的首付款。

2月8日,北京傳出當地銀行房貸利率優惠收緊到9折的消息,這相對於去年初北京主流房貸利率僅8.3折的情況,收緊幅度較大。每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者將該情況告知趙同學時,他卻說,“還木(沒買房)呢,怎樣,有新情況?”

隨後,趙同學看了網上報道北京房貸利率調到9折的新情況後,在微信朋友圈裡慨嘆說,“這樣下來,一個月又要多出多少錢”。

買與不買之間,不少像趙同學的北漂學子,面對政策不斷地變換,糾結之外,除了吐槽,只能隔幾天在微信朋友圈就冒出個勵志格言或心靈雞湯,繼續工作掙錢。

2016年的地產為何那麼火爆?

2月9日上午,每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者致電多家銀行了解按揭貸款利率執行情況。

交通銀行北京上地分行的工作人員表示,目前按揭的利率都是9折,從2017年1月1號開始執行。如果被認定為購買二套房,貸款年限最多25年。

中國銀行北京分行東城區支行告訴記者,目前還是85折利率,可能新聞播出了我們還沒有執行。

中國工商銀行北京南禮士路支行的相關人士表示,如果是去年的網簽,還可以按照85折執行。今年的網簽,就要按照9折起。如果被認定為購買二套房,貸款年限最多25年,但是還要看購房者名下是否有貸款,總之信貸在收緊。

易憲容在第六屆中國價值地產年會上發表演講(圖片來源:每日經濟新聞)

早在去年底,在由《每日經濟新聞》和《成都商報》社聯合主辦的“第六屆中國價值地產年會”上,原中國社科院金融研究所金融發展室主任易憲容在“利率政策與匯率變化對地產行業影響”的主題演講中就指出,加強金融管控,抑制房地產泡沫,才是防範金融風險的根本。

他指出,住房按揭貸款的佔比,過去在60%,2016年在80%以上,這是一二線城市房地產快速增長的核心因素。

其實,去年以來,監管層對樓市的去槓桿力度持續加碼,房貸政策不斷收緊。2016年11月底,上海明確了“認房又認貸”的二套房政策,而北京的部分銀行也開始主動執行該政策。

儘管如此,很多城市二套房的首付已經高達七成,而利率仍然處於低位,僅僅只是較基準利率上浮10%,這無法阻擋資金繼續流入樓市。

易憲容指出,“2016年火爆的地產行情與貨幣和金融有很大關係,這源於居民拚命加槓桿買房”。他同時強調,“2017年,只要利率不變,只要‘因城施策’不變,2016年的情況就會延伸下去”。

觀望和議價現象將變多

關於此次北京房貸政策調整,即首套房貸利率9折,二套貸款年限最長25年,麥田房產品牌負責人張月認為有三層影響:

直接影響方面,月供變高,收入審核要求也相應變高,“在途單”影響大於新增需求。對於已簽約未辦貸款的“在途單”,貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數情況來說,面臨合同約束下的資金或資質騰挪,同時對經紀服務的風險提示能力要求變高。對於還未入市的購房者來說,騰挪周期較長,並且有先機準備,難度反而較小。

市場影響方面,節後交易將為三年來的低谷,高峰難再出現:年後剛開工,二手房市場成交預計已達550~600套/天,照這個速度節後交易高峰很快會到來,而政策出台帶來的影響需要消化的周期,預計今年節後成交將是三年來的低谷。

心理影響方面,各方對“930新政”以來政策的疊加心理預期變強,對後市的價量預期嚴重走低,觀望和議價現象將變多。

圖片來源:視覺中國

中原地產首席分析師張大偉分析,信貸繼續收緊,二套貸款周期不超過25年。按照平均貸款300萬元計算二套房貸款,二套房目前執行利率標準為基準利率的1.1倍。從月供看,增加1400元左右。

張大偉進一步表示,政策直接影響不大,本來購房就有還款年限不超過退休的政策,二套購房者還款能力強,一般貸款周期相對較短。但是這代表了在1月利率折扣減少後的繼續收緊,銀行未來貸款額度收緊,價格上浮,放款放緩是常態。

優淘城總裁薛建雄認為:

現在的收緊還只是一個開始,如果今年的房價沒有達到政府預期的穩定程度,之後的調控及信貸方面的收緊還會接踵而至。

阿波羅網責任編輯:楚天 來源:每日經濟新聞 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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