養老的問題始終難以迴避，不管是養老的錢從何而來，還包括以後去哪兒養老。
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你考慮過養老問題嗎？
可能真的是長（shuai）大（lao）了，時常想到養老問題。
養老金缺口問題，退休金替代率問題，甚至包括延遲退休問題，之前給大家算過帳，都讓人很糟心。除此之外，還有一個問題也很棘手，那就是以後去哪兒養老。
貓妹覺得，養老的需求分為精神需求和生理需求：精神需求就是有伴兒，比如朋友們住在一起，有人聊天解悶兒，跟兒孫住在一起，享受一下天倫之樂；生理需求，就是吃飽穿暖，病有所醫，動不了時有人照顧。但想二者兼得，其實還挺難的。
居家養老是傳統方式，中國人一直講究養兒防老。但是看看現在的80後獨生子女一代多可憐，又要賺錢養家還要照顧四老一（兩）小，已然分身乏術。
貓妹和身邊的小夥伴聊起養老問題，大家的普遍心態是能不看孫子就燒高香了，可不指望孩子照顧自己了。大家開玩笑，回頭幾個小夥伴住一起吧，既能作伴還能互相照應。社區互助養老也是個辦法，但大家心裡也都清楚，身體好的時候住哪兒、怎麼住都沒毛病，怕就怕身體不好了甚至失能了。
還有一個選擇就是住養老院。普通的養老院條件一般，生活自由度不高，類似半集體生活；條件好的公立養老院很難住進去，有報導說某標杆老院排隊要排100年，100年太誇張，但是公立養老院確實「門難進」。
條件好又比較容易住進去的養老院不是沒有，比如近年興起的高端民營養老社區。
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「高大上」養老社區的背後
說起養老社區，這幾年概念很火。相信很多人已經在各種渠道看到過養老社區的宣傳圖片，樣品屋，也有不少朋友實地去參觀過。
這些養老社區的軟硬體都很棒，窗外像公園，房內像酒店，在設施細節上，也都會照顧老人的需求，比如到處有扶手，適合老人的浴缸、馬桶，緊急呼叫系統等等，還有各種配套，比如醫院、康復中心、食堂、運動場所、繼續教育、社交、購物，甚至有的連信仰都照顧到了。有些養老社區還打出「候鳥養老」概念，夏天北方避暑，冬天三亞過冬。面對這樣的養老條件，說實話，貓妹也心動不已。
中國的老齡化社會即將到來，銀髮浪潮下蘊藏著商機。有專家預測，整個中國養老市場的商機大約在四萬億左右，蛋糕很大，因此，近年來，各路資金蜂擁養老社區。
目前，有保險公司的養老社區，有地產公司的養老社區，還有一些其他民間資金的養老社區項目，林林總總，具體有多少，貓妹也統計不過來。
但是，貓妹也有必要提醒大家，這其中，有真養老，有炒概念，也有真騙子。
真正的養老社區，社區是載體，更多的還是養老+醫療服務。但載體很「貴」，不管是建房產還是建醫院，都是重資產項目，投資大、周期長。這要求投資方很有錢，而且還是長線資金。
再到具體營運，養老項目和很多項目不同，尤其是養老社區後期的營運管理，遠比酒店和商業地產複雜，經驗及人才也相對匱乏。
除此之外，養老產業還面臨著多方挑戰，比如宏觀經濟風險、金融體制改革有待深化，金融產品有限，風險與收益如何平衡等等。
養老的錢不好賺，但是，很好騙。
比如，最近就爆出江蘇愛晚非法集資老人養老金幾十個億，隨手搜搜，網上不乏各種養老騙局。
除此之外，還有些公司，打著養老社區的概念牌，可能實際上賣的還是地產，養老，只是賣房子的包裝手法。入住後的配套裝務，是否有，服務水平如何，都是未知數。就像貓妹前面說的，身體好的時候住哪兒、怎麼住都沒毛病，但最棘手的，還是就醫、護理等服務。而現在打著養老概念的房產，位置都比較偏，一旦不想住，未來如何脫手也是問題。
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我們「奢侈」得起嗎？
最後，我們還是來談談錢吧。養老社區的價格，可能遠比你想像的高。
就拿保險公司的養老社區舉例子，為解決投資回報周期較長這一難題，目前絕大多數保險公司採取的是將保險產品與養老社區相銜接這一商業模式。也就是客戶投保一份商業養老保險產品或年金產品，達到一定的資金門檻（比如有些公司是200萬起步）後，可獲得入住養老社區的資格。注意，這只是入住資格，但保險公司不兜底保險收益可以覆蓋所有的入住費用。簡單說，就是這份保險的利益是到期可以領錢，這些錢由客戶隨意支配，客戶可以用來支付養老社區的費用，但不保證這筆錢足夠支付養老社區的費用。
以目前的入住費用看，養老社區的費用分為房屋使用費及居家費用，餐費。額外的醫療費用、護理費用不包含在內。
根據所住戶型不同（比如一居室、小一室一廳、大一室一廳、兩居室），房屋使用費不同；根據所需護理水平不同，居家費用也不同。所住房間戶型越小、入住人數越少、生活完全自理的收費最低。比如某家公司在北京的養老社區，如果是生活全自理的兩位老人入住，最便宜的一居室一個月也要13600元。除此之外，一日三餐，也有不同的收費標準，目前的標準差不多每人每月1800元的水平。那麼一個月下來夫婦二人要17200元，即便在吃上節約一點，每個月也要15000多元。而且這還是身體健康，沒有醫療、康復、護理支出情況下的費用。
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這樣的養老社區，我們「奢侈」得起嗎？
按照最新公布的數據，北京市2018年的平均養老金是4000元，兩個人的退休金是8000元，離入住最便宜的養老社區戶型還有很大的缺口。
不要說普通退休人士，這筆費用對大多數工薪家庭也難以承受，2018年，北京市的月平均工資為8467元，雙薪家庭的收入，也才剛剛夠支付基礎入住費用。
而且，這些費用，也不是固定不變的，保險公司會定期調整收費水平，而且漲幅還不算小，貓妹眼看著這幾年的月費就漲了2000多元。
按照目前的價格水平，養老社區對大多數人現在是奢侈品；再看看漲價幅度，未來養老社區也還是奢侈品。
好好攢錢吧，中年。
