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華人存錢被關帳戶?如何避免被銀行「關注」

眾所周知,洗錢是銀行大忌,客戶最害怕拿著大筆現金來辦業務。

而有的人一次存1萬5000元就會被關帳戶,有的人一次性存5萬元卻安然無事?但銀行如何辨別客戶到底是正常交易還是違規行為?

在國稅局(IRS)和執法機構找上門之前,銀行內部有審查部門層層把關,甚至各個分行都有專人緊盯每天的流水帳目。

大量現金存入,將引起銀行關注

留學美國的謝同學就有「銀行殺全家」遭遇,她的生活費和學費都來自中國大陸的父母,每次一有假期就回國,出入境頻繁,因此每次她都直接人肉學費和生活費,不需通過銀行匯款。加上她每次為了省事,都在自動提款機上存錢,終於有一天她收到銀行來信,信中直接表明讓她在規定日期內,必須把帳戶里的錢全部取出。因為銀行決定關閉她所有儲蓄帳戶和信用卡帳戶,俗稱「殺全家」。言下之意就是大通銀行不再受理謝同學的任何業務。謝同學前往銀行詢問究竟,工作人員也無能為力,表示銀行心意已決,她只能去別家銀行開戶。

近日,在聖蓋博谷某主流銀行工作的陳先生表示,銀行也會根據客戶個人情況分析,判斷現金來源是否合理。

比如:

一名華人學校研究員帶著1萬5000元(折合約2000美金)現金去銀行櫃檯存款。

櫃員詢問現金來源,這位研究員以「發的薪水」應答,雖然當時櫃員並未過多詢問,但當天匯總的時候遭到銀行上層主管的「關注」,並提出質疑。

為何學校發薪水給的是現金?

看似一個小動作,引發的結果就是,銀行高層正在考慮是否要查他的帳戶。

同樣都是存現金,為什麽有的客人帶了5萬元現金去存,卻可以安然無事?

陳先生解答,他常常接待新移民或是來美生子的孕婦,他們從海外抵美,攜帶一筆現金很正常,如果在入境美國時按照規定在海關處有申報,那就更加合理。

如果要存錢最好去銀行櫃檯,主動交代情況,再者即使有一大筆現金,一次性存入好過分幾次慢慢「搬磚」。

說到「搬磚」,中國有外匯管制,許多想在海外置產的個體戶因為無法一次性匯出大筆資金,只能像螞蟻搬家似的找人頭,每個人打5萬元,多則分為好幾十人。

但是,今年華人最慣用的幾類向外匯款方式——地下錢莊、黑市交易、螞蟻搬家等已經被徹底掌控,若是被發現,一律進入黑名單!

螞蟻搬家,一律進入黑名單!

螞蟻搬家幾乎是每個在海外生活的華人都曾聽聞、接觸、甚至嘗試過的違規購匯方法。

在外匯管控相對寬鬆的年代,也確實有不少華人通過拆分匯款的方式轉移了資產,甚至在海外買了房子。但在當下,螞蟻搬家顯然已經成為了外匯局嚴格打擊的對象。

外匯管制的嚴格催生了許多另類的海外匯款方式,而「螞蟻搬家」的匯款方式則受到了眾多華人的青睞。

那麼,何為螞蟻搬家呢?

根據《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》(下稱《通知》),外管局和中資外匯指定銀行定義:

1、5個以上不同個人,同日、隔日或連續多日分別購匯後,將外匯匯給境外同一個人或機構;

2、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔;

3、同一個人將其外匯儲蓄帳戶記憶體款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

這種匯款方式風險較高,稍有不慎就會被列入政府的「關注名單」。

同時,《通知》還規定,「其他通過多人次、多頻次規避限額管理的個人分拆結售匯行為」也屬違規。

換言之,認定螞蟻搬家不存在幾人購匯、隔多久購匯的「安全指標」,只要銀行或外管機構發現匯款可疑,便會依法懲處。

情節輕微者不予辦理業務,嚴重者則面臨罰款等責罰,罰款金額高達116萬人民幣。

美國銀行業的審計部門,雖然根本不懂螞蟻搬家那一套,只會覺得幾十個不同戶頭的錢全部存入同一人的帳戶中,這樣的方式「像極了洗錢」,若你被懷疑,美國極有可能將把你查個底朝天,到時候,真實百口莫辯啊!

責任編輯: 時方  來源:華人生活網 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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