中國人愛存錢也能存下錢，美國人不愛存錢也存不住錢，近些年來不少人寫文章分析各種原因，有些比較靠譜有些純屬意淫，這一段時間聯邦關門還不到一個月，一些拿不到工資的員工就沒錢過不下去了，不少中國讀者又問起了這個話題，這些人難道不會量入為出存下一點應急存款嗎？我最近的經歷也許會告訴你一點什麼。
美國買房子一般是精裝修並帶電器的，電器一般包括冰箱、電爐台（electric range）、洗碗機、洗衣機和乾衣機。兩年前搬家的時候我換了洗衣機和乾衣機，因為這個不願意用別人用過的，但是冰箱、洗碗機當時還算比較新，我就想等著過段時間不忙的時候再換。剛過去的聖誕假期，有懂電器的家人來訪，於是一起去看冰箱和洗碗機，在Best Buy看型號尺寸的時候得知，這家著名的電器連鎖店其實免費派人上門量尺寸並且幫助選合適的型號的，立馬有好省心的感覺，於是約了日期。上周六，銷售技術人員上門，量了尺寸，根據我喜歡的牌子、外觀和功能需要半個小時內確定了合適的冰箱和洗碗機，又忍不住加上了推薦的配套灶台，然後得到我的允許後直接調出我的Best Buy信用卡來付了帳，而且更貼心的是，這個信用卡在24月之內還款是免息的，也就是說，我需要6000美元買的這些電器並不需要一下子掏這麼多錢，只要每個月還信用卡250美元在24個月之內還清就行就成，很簡單吧？
看完我的經歷你也許悟到了為什麼在美國存不住錢，那就是花錢太容易了，而且還會有人幫你把花錢變得更加容易。只要你有購買的欲望，就會有人幫你把這種願望具體給落到實處，譬如我的經歷中免費上門量尺寸選合適型號的銷售技術人員；而且不管你手中是否有這麼多錢，你總會有辦法花未來的錢的，就像我的經歷中Best Buy信用卡，每月250美元看起來真的不多，少出去吃幾頓就省出來了，花起來完全沒有壓力。買電器是這樣，買房子買車也是這樣，你不需要一下子拿出幾十萬美元來買房子，你只需要攢足頭款（一般是房價的20%）即可，少於20%甚至沒有頭款？也可以的，只要每月願意支付一個額外的保險也行；同樣你也不需要一下子拿出幾萬美元買車，你只要有足夠的信用點數即可。
在花錢容易而且有人幫你把花錢變得更容易的前提下，人的購物慾望很容易實現，於是花錢的衝動就比較難控制，今天的錢花完了沒事兒，把明天的錢拿來先透支也可以，差別只在於花未來的錢的代價高低而已。如果你信用好，會拿到比較低的貸款利息，譬如我的信用點數八百多，兩年前拿到15年貸款買房子的利息是定息2.7%，買車的利息不到3%，這個利率打不過我投資收入的報酬率，所以有錢我也不會用現金一下子全部付清房貸車貸，況且買房貸款的利息部分還免收入稅呢。如果你信用不好，那麼拿到的利率就相對較高，這樣每個月還款的數量就偏高，這時如果不注意適當克制享受和購買慾望的話，一旦丟工作或像這次聯邦關門一下沒工資收入了，未來的錢便沒有像預期那樣按時打進銀行，這時就會陷入沒錢付帳的情形。
當然，你還可以說美國人不愛存錢的原因是這裡經濟發達、收入穩定、保險體系完善、對底層人有比較好的福利保障等緣故，如果實在沒有錢了，可以申請低保房、社安補助金、免費醫療、食品券之類的，這些福利讓美國人尤其是一些懶人沒有危機意識，今天有錢今天花，今天沒錢了花明天的錢，等明天沒錢了再來擔心好了，但是多數人還是有理財計劃的，存401K、IRA等退休、存529教育基金、給孩子建信託帳號、存應急存款等，所以美國人不願存銀行是真，主要是沒什麼回報；美國有些經濟情況不怎麼好的人沒什麼存款也是真的，但是並不代表這些人的生活水平低，畢竟美國是一個鼓勵消費、拉動內需的國家，因此也註定了美國人的這種超前消費的觀念而已。
