最近，一篇悲傷的文章，在朋友圈迅速洗版，標題是《中年人的風平浪靜，只能靠命》。
主人公是一個女碩士，一個平凡的家庭，然而到了中年的時候，不僅面臨丈夫失業，而且還因為還投了招行的理財產品，卻遭遇P2P爆雷。
2015年，經招商銀行的工作人員介紹下載了錢端APP，這是招行委託的第三方開發的APP，收益在4-5%。
所以，基於對銀行的信任，她將自己每個月的工資都打進去，當做儲蓄，而且把全家的錢都存在這裡，合計86萬。
然而萬萬沒想到，銀行賣的錢端竟然是P2P，而且是收益率僅5%的P2P，還爆雷了。
錢端爆雷後，招行的說法是2017年4月就與錢端解除合作，並在2018年完成清算，與銀行無關，也不承擔其他責任。
雖然招行扮演的只是一個單純的信息仲介，從法理上可以撇清關係，但我覺得招行仍然有不可推卸的責任。
2016年，招商總行大力推出「小企業E家投融資平台」，推廣名又稱「員企同心」，分為企業版和個人版，其中的個人版就是錢端APP。
於是招行迅速將這個平台推廣給所有的招行用戶，並賺取中間業務，但在2017年初突然解除了合作關係。
直到2019年，爆倉後，投資者才知道，原來所謂的銀行理財，竟然是P2P。
根據報導，將近9000多個投資者，14億資金不翼而飛，說實話，遇到這樣的情況，也幾乎沒有任何的解決辦法了。
於是，這位破產中年女碩士在文章中詰問：
我們只是想努力過的好一點，我們不貪圖高利潤，我們不炒股不炒房，我們不碰雷，為什麼雷還會找上門。
一生風平浪靜，都不足以讓你感恩命運，而那些不幸的事情，只發生一次，就足以讓你懷疑人生。
最近理財產品爆雷事件頻發，讓人觸目驚心，而且一旦出事，不是虧損幾個點或者腰斬的問題，瞬間血本無歸，連維權都找不到地方。
從去年開始P2P集體爆雷，很多人才知道這個是有風險，只是風險大小的問題。不管是在股市還是其他金融理財產品里接受過現實教育，仍不乏一輪一輪的被收割。
很多人投理財產品，以為銀行背書，可以剛性兌付，但其實從國家開始金融去槓桿以後，這種時代早就過去了。
嚴資管時代，為了防止更大面積的違約事件，對於銀行理財禁止適用剛性兌付即保本保息的營銷。
作為普通投資者，在銀行買理財的時候，一定要看清合同，看清楚產品來源到底是什麼，誰發行的，看清風險級別。
銀行理財產品的風險一共是四級，大銀行普遍賣的低風險理財，比如1,2級，風險很小。
四大行，其實也在為這些理財做背書。
但是目前很多小銀行，都存在創新存款和理財產品。
從邏輯上來講，一則是小銀行自身信用，二則是有存款保險制度保障。但是，一定要注意，存款是存款，理財是理財，兩者性質完全不同。
銀行對於理財產品，理論上只有一級風險才可以保本，其餘的都存在不保本的風險。
所以，沒有買過銀行理財的以後一定要仔細慎重，買過的查看一下自己買的理財產品究竟是什麼，看不懂的一定不要碰。
有些產品，風險不怎麼變，比如國債，銀行存款，低風險銀行理財，長期以來，風險都很低，以後的風險也不會變。
但有些產品的風險就變動很大，它兩年前的風險，和現在的風險，是截然不同的。比如信託、資管產品、P2P等，包括最近陸金所賣的資管產品，也出現了逾期。
所以人到中年，想要風平浪靜，也確實不容易，每個月的房貸車貸，工作的精力也沒有那麼旺盛，這些隨時都會給你帶來焦慮的情緒。
中年人的世界，看似風平浪靜，其實暗流涌動，高房價、高債務，背負著整個家庭的生活。
所以說，中年人是距離破產最近的一群人，這個時候家庭應當趨於保守，因為踩中一個雷，就會對家庭造成致命的打擊。
這裡的雷，不光是金融資產，甚至是重大變故，疾病等等，隨便來點什麼，都會讓整個家庭面臨破產。
這個時候，家庭的金融組合應當回歸保守型，首先要回歸銀行存款或者創新存款，餘額寶，國債，用這些產品來控風險，儲蓄財產。
其次，可以做做基金定投，低成本搶籌碼，不過對這個領域，要有基本的認知，避免受不了波動和虧損。
定投被動的，寬基的、指數型基金。
最後，有性價比地，給家庭配置合適的保險，消費保障型為主。
人到中年，想要風平浪靜，更需要穩一點，再穩一點，更穩一點。
