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2021,不要隨意早還貸款

最近又有不少人問起要不要提前還房貸的事情。

隨著房地產的發展,房價飆漲,很多人也就選擇了貸款的方式買房。既減輕了短時間內的資金壓力,也實現了上車當業主的願望。

如今貸款買房已經成為了當今主流的購房付款方式,那麼如果貸款買房之後,自己的儲蓄增加了,要不要提早還?

我的建議是,對於大多數人來說,2021,不要提早還房貸。

01

原因之一就是,2021年中國正值經濟迅速恢復時期。而且這一年將會是全球大放水之年,大量釋放的鈔票會衝擊原有的貨幣價值。

實際上,未來長期而言,貨幣都是往著貶值的方向走的,那麼貸款人所欠的貸款金額成本也會處於貶值狀態。

比如說,你向銀行貸款了120萬,還款期限是30年,平均每一年還款4萬+利息。

其實隨著貨幣的貶值,每一年剩餘未還款的資金會隨著時間的推移貶值,欠的錢成本也會間接減少。

主要原因在於,其實隨著紙幣的通脹,個人的收入是會隨之增加的。

在2010年,中國的人均可支配收入只有1.9萬元,倒退到20多年前全國的人均可支配收入甚至只有幾千元。

到2019年全國的人均可支配收入已經上漲到4.2萬元了。

但是如果說在20多年前你向銀行借了30萬元,那麼到現在你需要還款的金額也同樣只是30萬元+利息。

那麼在這期間增加的平均收入,其實已經間接降低還款的成本了。

02

房貸收緊,再次貸款會更難。

2021年剛開始的時候,國內的房貸就開始了一場轟轟烈烈的房貸收緊。

1月份長三角以及珠三角等多個城市被曝銀行房貸額度不足。

物以稀為貴。

很多城市都開始爆出房貸利率上調的消息,比如上海、廣東的廣州、河源、東莞、珠海、惠州、湛江、肇慶、梅州等城市的房貸利率都有了不同程度的上浮。

在房貸資金稀缺的情況下,有的銀行就開始了強制搭售的情況。

比如有的國有大行以及股份行的地方分支機構開始通過暗示的方式,要求在申請房貸的同時購買保險、貴金屬產品等,否則房貸利率還會上浮。

這些其實都展現出了目前的一個現實狀態,那就是房貸成本增加了,以及貸款難度提高了。這和我之前的判斷是一致的。

接下來,短時間內我預計房貸還是會維持這種緊張的狀態,房貸利率也很難會降低。

自從國家在2020年4月進行最後一次LPR降息之後,至今就一直沒有再降低過。

主要原因還是因為國內的經濟那時候已經開始在慢慢恢復,而房地產也開始熱了起來。不少資金湧向樓市,對樓市調控不利。因此國家不能再繼續降息。

在2021年,熱門城市的樓市更熱了,比如上海、杭州等城市都出現了明顯的搶房情況,在這樣的背景下國家更不會降息了。

追隨國家層面的利率方向,再加上商業銀行端的資金緊缺,房貸利率短時間內不會降低,申請人的審核也會更加嚴格,房貸申請難度增加。

這也就意味著,提前還款,如果有資金需求需要再貸款,那麼不僅僅貸款成本的增加,申請難度也在增加,提前還款也就吃虧了。

03

當然,不建議提前還款並不是絕對的建議,對於小部分人來說,還是可以提前還款的。

比如,

如果你在5年內確定不會再次貸款,而且個人的風險承受能力也差,那麼現在有剩餘的現金也是可以提前還款的。

另外如果你是拿著現金卻不懂得投資或者在消費上無法自控,容易過度消費的人。

而且未來個人收入也非常不穩定。

如果有錢不還,未來就有可能會出現的情況是:錢花了,欠款還在,卻無力還款。

這樣個人則會面臨更糟糕境況,這樣還不如早點把負債還了。

畢竟,這個世界都是很現實的,出來混總是要還的。

責任編輯: 劉詩雨   來源:暴財經 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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