年輕人「借錢」消費已經不新鮮了，他們還會「負債」理財。
最近，有機構發布《當代青年消費報告》顯示，90後與00後逐漸成為消費主力，消費貸年齡分布中，90後幾乎占據半壁江山，比例達49.3%。同時，還有數據顯示，全國1.75億名90後中只有13.4%的年輕人沒有負債，而86.6%的90後都接觸過信貸產品。
不過，儘管很多年輕人都會使用信貸產品，但有一批人是只是將信貸產品作為短期資金周轉並當月還清，更有一批理財心態積極的年輕人，甚至會「精明」地借錢理財。
今天，深燃和幾位年輕人聊了聊他們「負債理財」的故事。
他們當中，有人量入為出，靠使用花唄和信用卡打時間差賺點小錢，也有人看準機會後投入借到的重金來筆大的；有人靠負債理財實現了翻身，也有人在負債纍纍後強制平倉，開始踏上漫長的還錢之路。
還有路子更野的人，靠「借錢理財」投資股市，不僅將還清借款的時間排到了10年後，甚至為了能持續借錢，專門在親朋好友中營造誠信形象。
從他們的經歷當中，可以看到，儘管他們都強調要在自己的安全領域內投資，但「負債理財」與高風險緊密掛鈎。「高風險、高收益」，很多人只看到了後者卻忽略了前提。「投資有風險，入市需謹慎」，這一人盡皆知的道理，更需要年輕人們在作理財決策時心中默念。
消費用花唄、工資買理財，打「時間差」薅羊毛
小朗|25歲網際網路公司職員
我應該代表著大多數年輕人的理財觀：佛系，又不完全佛。
我平時消費是用花唄，包括線上購物和線下掃碼買東西，吃飯的話刷信用卡，因為經常有優惠。所以，日常花費我是全部「借錢」的。
工資我分成兩部分，幾千塊錢用來買基金，剩下一萬多存活期理財，到時候還花唄和信用卡。活期理財年化率3.1%，而且隨時都能用。
圖源/pexels
這裡面我主要是打了個時間差，搞點利息。比如我10號發工資，我就存起來，下個月20號、22號、27號還款，這就吃了一個多月利息，雖然不多，但不要白不要。
以前我也是提前還款的人，後來我朋友點醒了我，她說提前還款不如拿現錢做點兒其它事情。
說是理財，其實就是薅羊毛。我買了七八個基金，賺的也不多，和那些理財小能手比不了，只能說不讓死工資砸在手裡罷了。行情好的時候，基金一個月能賺兩三千，不好的時候掙幾百塊，當然也有虧的時候。但理財產品不都這樣嘛，我也挺看得開的。
這樣有一點小小的風險就是，透支消費很可能花超，一開始我花多少錢自己心裡都沒數，後來才慢慢掌握節奏。
以後收入上來了，我可能會繼續嘗試別的理財方式，反正不會讓工資躺在銀行卡里啥事不干。我自己是不會跟親戚朋友借錢理財的，花唄、信用卡用的也是自己的錢還，以後提額、漲工資，我還是會有更大的空間理財的。理財，和消費一樣都是要量力而行。
向親朋好友借錢100萬理財，要還了就談下一輪借錢計劃
彭鵬|28歲國企員工
我從2017年開始接觸投資理財，當時只是買一些類似餘額寶之類的貨幣基金，有一個朋友跟我說，你應該學習投資，獲得更高的回報。他說可以借給我5萬塊錢去實踐，如果盈利了，就是我的，如果虧了，就算他的。
我決定試一試，結果虧了7000多塊。但我還是很感謝他，帶我走進了投資的世界。
這之後我開始認真研究和學習，慢慢開始了「負債投資」的生涯。除了工作和休息之外的幾乎所有時間，我都花在了研究投資上，到現在差不多有5年了。
消費貸的利息非常高，我一直都不用。我主要是跟親朋好友借錢，但借錢方式並非都是傳統的還本付息。
我借錢的方式有三種，第一種是我是純粹的債務人，到期還本付息；第二種是把錢放我這裡，我會承諾到期返還本金，如果有盈利，我們四六分成；第三種就是對方把錢委託給我，他盈虧自負，我獲得的是較大體量資金操作的自由度。
我每天都會記帳，每個季度都會做個人資產負債表、利潤表和現金流量表，了解自己的財務狀況。這也是我研究投資的一部分，因為我分析公司用的就是這套東西。
在具體的投資中，為了避免資金周轉困難，我會有嚴苛的「倉位管理」，預留一部分資金用來償還計劃歸還的欠款。其次，我都是做長期借款，至少借一年，一般是三到五年，臨近要還的時候，我會嘗試談下一輪借錢計劃。
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現在，我的投資帳戶中借款有100多萬，最高的一筆借了35萬。至於盈虧，最高一天曾盈利7萬，但也有一天暴跌10萬。我平時不會刻意關注這些波動，在我看來，我購買某家公司的股票，是因為它經營狀況好，未來有發展，而不在於一時的價格漲跌。
當然，負債這麼多，會有一定壓力，不過因為倉位控制很嚴格，投資標的選擇也很謹慎，目前還沒有遇到還不上的時候。
在我看來，人除了有物質生活、精神生活，還應該有金融生活。為了獲得這些借款，我會在平常和同事、朋友、親戚的交往中花費時間和精力，慢慢積累信用，用實際行動樹立一個可靠誠信的形象，取得彼此的信任。我也會指導他們做一些簡單的操作，賺到一些錢，證明我的專業性和實力。有了以上兩點之後，就會發現，借錢其實沒有那麼難，這是一種需求的雙向滿足。
接觸投資以後，我看待世界的方法，發生了非常大的改變。有時候我也會傷感，就好像自己失去了感性的一面，昨天跟朋友看了一部小眾的學術性的電影，他們特別喜歡，但我覺得是看了兩個小時的有聲監控。
大概率我得花10年左右，才能還完手裡的欠款。我不覺得這有壓力，因為我不是在揮霍這些錢，而是在創造和再生產。但我也想給大家一個忠告，負債是一種手段，是方式，是工具，但如果沒有運用工具的能力，帶來的結果也不一定理想，憑運氣賺來的錢，後面也會因為運氣虧出去。
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