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錢可能領不出來!加密貨幣平台破產潮 數百萬幣圈玩家血本無歸

如果加密平台倒閉了,錢還能不能領出來?對於不少Celsius和Voyager Digital的用戶而言,這或許是他們過去幾周輾轉反側、日思夜想的問題。據美國法律專家表示,這些用戶們現在顯然已不要對收回全部資金抱持太大希望。

兩家加密貨幣借貸和投資平台—Celsius和Voyager Digital在本月稍早時雙雙申請破產,導致數以百萬計的用戶資產被凍結在各自的平台中難以取出,在大量取款導致流動性問題後,這兩家公司申請破產前就已提前凍結客戶帳戶。

圖為加密貨幣示意圖。路透

Celsius的運作方式很像一家銀行,吸收客戶存款並將其出借,或是在所謂的去中心化金融產品上進行高風險押注,以產生高收益。Voyager Digital也有類似的運作模式,該公司不幸被捲入備受矚目的加密對沖基金三箭資本倒閉事件,後者在拖欠Voyager約6.6億美元(約198億台幣)貸款下宣告破產。

財聯社報導,行業平台之間相互的緊密聯繫,使得加密貨幣市場很容易受到破產潮的牽連,這種一層套一層的次級貸模式與雷曼兄弟倒下時幾乎如出一轍,隨著加密貨幣價格暴跌,這個非常脆弱的槓桿生態存在風險被徹底暴露,並導致諸多主要加密貨幣平台如骨牌般一一倒下。

而在這場幣圈危機中,最慘的莫過於在這些加密平台中,有著存款和加密貨幣資產的普通投資人……

加密貸款機構看起來可能與傳統金融機構類似,但實質上,卻沒有類似銀行和券商固有的投資人監管和法律保護機制。例如,美國證券投資人保護公司(SIPC)在會員經紀商遇到財務困難時,會為交易者提供高達50萬美元的現金和證券保險,此外,美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation)則會為銀行儲戶提供最高25萬美元的保護,以防銀行倒閉風險。

不光是美國,英國和歐盟的傳統金融領域也有著類似監管和法律保護機制。

然而,加密貨幣領域的監管和保護機制則完全是一片空白,由於沒有監管加密資產的法律,如果交易所凍結某人的帳戶,或者更糟糕的情況發生—平台徹底崩潰,投資者就無法保證能收回他們的資金。

Loeb& Loeb的合伙人Daniel Besikof表示,「目前還沒有制訂過這樣的加密市場保護機制。如果真的發生(最終難以取款),我不會感到驚訝,這將擴大對加密行業監管的呼聲。」

目前,還不清楚Celsius和Voyager Digital客戶將面臨怎樣的命運,雖然在美國以外地區此前也曾有過加密公司申請破產的例子,例如日本的比特幣交易所Mt. Gox,但這樣的破產事件在美國前所未遇。

值得一提的是,昔日全球最大的比特幣交易所Mt.Gox在2014年申請倒閉,其諸多債權人迄今仍在等待償還價值數十億美元的加密貨幣。

Kobre& Kim律師事務所的律師Daniel Saval表示,集中式加密平台的問題在於,它們可將不同客戶的資金混合在一起,進行高風險押注,這種運作方式可能導致法院在裁決時認定,這些資產是交易所的財產,而不是用戶的財產。

Saval表示,「用戶可能會驚訝地發現,在平台破產的情況下,他們帳戶中的加密貨幣和資金可能不再被視為自己的。平台通常會將不同客戶的加密貨幣和資金集中在同一個存儲錢包或帳戶中。」

Celsius的用戶條款規定,在該公司破產的情況下,存放於該公司的任何資金「都可能無法收回」。該公司上周申請破產保護,披露的資產負債表上存在大約12億美元缺口,虧欠用戶約47億美元。Celsius聲稱手頭有1.67億美元現金,但其迄今仍不允許客戶提取資金,也沒有明確表示何時將重新開放提取服務。

Voyager公司表示,其客戶的美元存放在紐約大都會商業銀行的FDIC保險帳戶中。然而,這說法被法律專家和銀行質疑。大都會商業銀行表示,FDIC只在銀行破產下提供資金保護,不適用於加密交易所。

法律專家表示,Celsius和Voyager的用戶極有可能被視為「無擔保債權人」,這一分類將他們與企業的供應商和承包商歸為一類。這意味著,他們很可能處於排隊等待法院訴訟賠付的債權人長龍的最後,排在銀行、企業員工和稅務機關之後。

目前,一些帳戶被凍結的加密貨幣投資者,心情懸在半空中,現年34歲的Alla Driksne表示,自己有價值6位數的比特幣和以太幣被鎖在Celsius帳戶中,這是她一生的積蓄。在6月Celsius最初暫停帳戶提款操作後,她就曾連續多日睡不著覺。Driksne指出,「既然它是一家如此大的公司,有如此多的人信任它,我內心深處還抱著不失去一切的可能性,儘管希望渺茫。」

家住邁阿密的32歲加密貨幣網紅Jake Greenbaum,在Celsius帳戶中也有不少Solana代幣,平台宣布凍結提現時價值超過10.7萬美元。Greenbaum目前已認為自己拿不回錢了,並把這筆錢記在成本開支中。最近他開始出售自己的手錶,不過仍計劃用這些錢購買更多的加密貨幣。

責任編輯: 楚天  來源:蘋果日報 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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