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中國最大民營銀行陷危機【阿波羅網報導】

—房地產危機燒入金融業,中國最大民營銀行陷危機,遭罰1.3億,500億元"補血計劃"落空

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阿波羅網林億報導/中國銀行間市場交易商協會(簡稱「交易商協會」)8月24日發布通告稱,民生銀行作為債務融資工具的主承銷商,「存在多項違反銀行間債券市場相關自律管理規則的行為」。對此,交易商協會對民生銀行予以警告,並責令其針對相關問題進行整改。

據Wind發布的數據,2023年以來,民生銀行的債券總承銷金額達到1385.81億元(人民幣,下同),在商業銀行中排名第8位,市場份額為4.23%。民生銀行2022年的年報則顯示,當期該行承銷非金融企業債務融資工具565隻,規模為2667.47億元。

交易商協會指出,民生銀行作為債務融資工具的主承銷商,存在多項違反自律管理規則的行為。此外,該行主承銷的債券中有30隻發生違約,違約金額達245億元,涉及16家企業,其中房企債券違約金額達58億元,涵蓋金科地產、榮盛發展、新華聯、佳源創盛等公司。這些問題引發了市場對民生銀行可能成為本輪房地產債務危機最大受害者之一的擔憂。

《中國房地產報》報導指出,民生銀行與地產圈「關係匪淺」,房地產業務曾是拉動民生銀行資產規模擴增的一大引擎。但隨著房地產行業前期累積的風險開始顯現,民生銀行的房地產相關貸款風險也在膨脹。

今年以來,民生銀行頻頻收到大額發單。

8月18日,國家金融監管總局發布行政處罰信息顯示,民生銀行因規避委託貸款監管,違規利用委託債權投資業務向企業融資等「十四宗罪」被合計罰款4780萬元,其中,總行4430萬元,分支機構350萬元。同時,時任民生銀行董事會秘書白丹被給予警告。

這並非民生銀行年內首次被罰。今年2月,民生銀行因小微企業貸款資金被挪用於房地產領域、小微企業貸款資金被挪用於定期存款並滾動辦理質押貸款等14項違規收「天價」罰單,被原銀保監會共計罰款8970萬元,沒收違法所得2.462萬元。兩次累計共被罰超1.3億元。

最近民生銀行終止了旨在募資500億元的可轉債計劃,該計劃已經籌備了6年。民生銀行在可轉債募資計劃的兩輪問詢中面臨了上交所的關於涉房業務安全合規問題的質疑。

由於資本市場環境和審慎分析,民生銀行決定終止這次融資計劃。這一舉動引發了市場的關注,許多人都在問"究竟是誰拖累了民生銀行?"和"民生銀行如何解決未來的資本充足壓力?"此外,投資者和股民們對民生銀行的房地產貸款風險和整體風險控制能力提出了質疑。

截至2022年12月31日,民生銀行對公房地產業不良貸款餘額155.45億元,不良貸款率為4.28%,發行人合計計提減值準備對總缺口的覆蓋率為237.03%。

隨著近年來房地產行業風險逐漸顯現,民生銀行的房地產貸款不良率不斷攀升。該行對公房地產業貸款不良貸款率從2021年的2.66%上升至2022年的4.28%。民生銀行還是許多出險房企的主要債權人,對高風險開發商的風險敞口約為1300億元,占一級資本的27%,在國內大型銀行中占比最高。此外,民生銀行的撥備覆蓋率較低,僅為144.11%,在A股上市銀行中排名倒數第一。

責任編輯: 方尋  來源:阿波羅網林億報導 轉載請註明作者、出處並保持完整。

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