最近有讀者陸續反饋，香港和新加坡銀行的開戶越來越難，比如背調時間增加，資金門檻抬高，又或者審核資金的來源越來越細。
前段時間，我們香港招行的經理就說，之後要開戶，除了必要的身份資料以外，還需提供800萬的海外資產證明。
香港開戶再度收緊。
在過去，香港和新加坡是中國人在海外開戶最熱門的兩個地方，特別是香港。
但為何現在突然收緊？我們又要注意哪些風險？
今年年中，美元匯率走強、美聯儲加息，香港資產價值來了一波利多。光存款利率就可以高達5.8%，吸引了一大堆內地人跨境到香港開戶套利。
然而現在，熱度被沖刷了一大半。太多人湧入香港，必然導致門檻抬高、存款利率下調，紅利只存在於一瞬間。
應驗了那句話，最開始發現機會的人吃肉，後來一點的可以吃肉渣+喝湯，再後面來的只能幹觀望。
我在今年5月就去香港成功開了恒生銀行的戶口，那個時候背調做了5個小時。如此嚴謹的背調，會因為後續申請人變多而越來越加重銀行的負擔。
所以，銀行乾脆一刀切，不符合要求或者沒有正當理由一律拒絕。
而且，最近因為國際上有重大的洗錢案件，香港這邊也加強了金融監管。
在香港的銀行經理跟我們說，這段時間銷戶數有所上升。主要是一些存在洗錢風險的帳戶，以及如果儲戶將帳戶作為中轉帳戶，也容易被銷戶。
香港現狀大致如此，新加坡則更嚴重，因為它就處在漩渦的正中心。
28億新幣（約合150億人民幣）！
這是目前新加坡華人東南亞賭博洗錢案中，最新確認的洗錢數字。
聯合早報為案件開了專題報導
這已經是新加坡國家有史以來最大的洗錢案件，而且數字還在一直在刷新紀錄。
資金如此巨大，基本所有新加坡本地和國際銀行就都牽扯到當中了。
當地媒體報導，新加坡至少有10家本土和國際銀行捲入洗錢案中。
其中一名洗錢案的嫌疑人在瑞士信貸和瑞士寶盛集團（Julius Baer）的帳戶共有1億2500萬元。
而花旗集團、華僑銀行和大華銀行都有給這些罪犯開戶或者貸款。
受洗錢案影響，今年9月，新加坡金管局就要求銀行加強審查持有他國護照原籍中國的客戶，我們這些中國客戶被拒絕也主要是因為自己是中國人。
彭博社報導稱，持投資護照的中國籍客戶若要開戶和交易，部分銀行也加強審查。
而目前已經至少一家國際銀行關閉一些擁有柬埔寨、賽普勒斯、土耳其和萬那杜等公民身份客戶的帳戶。
另外，就在昨天，東南亞最大銀行——新加坡星展銀行被新加坡金管局要求暫停六個月的非必要資訊科技系統變更。大概意思就是，暫停一些業務來重整。
大背景是星展銀行過去七個月內五次出現大規模服務中斷，ATM無法取款，APP不能登錄，支付軟體應用無法線上支付，不少用戶只能改用現金。
示意圖
而服務中斷的原因，官方說是登陸流量過大，這背後的情況，大家可以自行品品。
然而，星展銀行禍不單行，今年6月，新加坡金管局對它罰款260萬新元。
他們發現有違規行為涉及到11個星展銀行的公司帳號，而銀行方面則沒有及時更新客戶風險評級，沒有了解一些高風險客戶的資金或財富來源。
另外，對於出現的不尋常大資金活動，星展銀行沒有認真了解這些活動的背景和目的。
雖然沒明說，但講的大概率跟洗錢案件相關。
而這件事直接影響的結果，就是這家新加坡大型銀行暫停開戶了。再加上其他銀行也抬高開戶門檻，嚴打中國原籍人士開戶，導致像我們的一些開戶理由合理、有經濟能力的正常客戶也會開戶，就受阻了。
案發兩個月以來，新加坡國會已經多次開會討論這個案件中，新加坡制度的各種漏洞。
他們還會繼續完善金融制度，結果可能就是越來越嚴的審查。
然而金融監管不嚴、體系有漏洞只是最直接的問題，但導致漏洞的更根本原因，在於這些人配置第三國身份，以及他們利用自己的資本運作，甚至拿到了新加坡的EP身份（高級工作簽證，平均月薪5000新幣），波及到了本國資源。
這就嚴重了。
10名涉案人員，全是福建幫，而且都不是新加坡公民或永居，平均人手3本護照，比如賽普勒斯、萬那杜、聖基茨、土耳其、柬埔寨等等。並且，他們都有中國護照。
這些護照大部分都是通過買賣得來，因為小國背調不嚴，所以給錢就能拿到。不過我們之前也科普過醜聞，這個漏洞現在也在小國政府中逐漸填補上，所以，買護照門檻也是越來越高。
涉案洗錢的每個人擔任多家公司的股東和董事，一共有400多家公司，而這些公司基本都是空殼。
然而，這些人雖然沒拿到新加坡永居，卻因為資金背景雄厚，都持有新加坡的EP，所以當銀行看到他們既有公司又是新加坡EP，在很多地方給他們開了綠燈。
究其申請EP的路徑，大部分人認為是通過成立家辦，這個方式不僅可以幫助他們投資洗錢，還可以免稅……
所以，當案子告破之後，新加坡政府就針對EP體系產生非常嚴重的質疑。
這麼巨大的洗錢案件，主犯卻都有EP工作簽證。而能辦下來，流程中有多少新加坡本地人和永居幫了他們？
畢竟小到銀行經理，大到整個政府，都不願意自己所管轄區域內出現洗錢大案。
對於經理個人來說，一旦有帳戶被查出就是停職、禁業，失去個人信用；
對於一個金融中心而言，黑錢都喜歡往這來，它的資金安全性、信用和專業就都會受到國際質疑，嚴重的，信用評級下降，影響整個國家的長遠發展。
於是可以預見，新加坡政府也在檢討EP項目，身份給得太容易，信用背書過於草率等等。
