近日，一名自稱是加拿大滙豐銀行(HSBC Canada)員工舉報稱，他加入多倫多郊區一家滙豐銀行分行的抵押貸款審批團隊時，發現大量華人買家利用「虛假的中國收入」騙貸。
華人在北美購房時使用「虛假」材料，已經是公開的秘密，一旦官方開始徹查，恐怕很多人的房子不保。
01 銀行員工舉報大量華人騙貸
根據《THE BUREAU》新聞網站報導，這位舉報者名為D.M.(化名)，在2022年2月加入加拿大多倫多北部郊區奧羅拉(Aurora)的一家滙豐銀行分行(HSBC)的抵押貸款審批團隊後，發現了大量可疑的房屋貸款帳目。
D.M.是來自印度的國際學生，曾就讀於溫哥華島大學(Vancouver Island University)攻讀商業碩士學位，畢業後移民加拿大。研究生畢業後，就職於溫哥華島海岸上的田園風光小鎮坎貝爾河(Campbell River)的滙豐銀行分行，雖然他也曾聽說過華人買家在BC省涉嫌欺詐，但從未見過任何可疑的貸款行為。
當他後來入職奧羅拉(Aurora)的滙豐銀行分行(HSBC)的抵押貸款審批團隊後，發現在疫情期間，該行向華人買家發放的房屋貸款出現了爆炸性增長。並且，很多居住在多倫多的中國移民，在申請按揭貸款時聲稱，他們在中國有一份「遠程工作」並且收入不菲。
D.M.愈發覺得可以，並且在深入研究該行貸款帳目以及詢問同事有關發放貸款相關事宜後，得出了令人震驚的評估結果。
自2015年以來，至少有10家位於多倫多地區的滙豐銀行分支機構向華裔買家發放了至少5億加元的房屋貸款。
這些買家都聲稱自己在中國有著不菲的收入，但實際並非如此，一些人甚至根本就沒有實際工作。
信息截取自《THE BUREAU》
D.M.稱，這些房屋貸款欺詐行為在新冠疫情期間急劇增加的原因是，這些人可以相對合理地「解釋」自己是因為遠程辦公而獲得的收入。
根據D.M.的說法，即使是像奧羅拉(Aurora)這樣小規模的分行，預計每年會發放出約2,300萬加元的住宅貸款，但該分行在2020年已經發放出了約8,800萬加元的抵押貸款，而在2021年則發放了超過了5,000萬加元。
D.M.來自於印度，在奧羅拉(Aurora)分行中他算是少數族裔，大多數同事是華裔加拿大人。在調查同事的過程中，D.M.堅信包括加拿大滙豐銀行(HSBC)以及加拿大帝國商業銀行(CIBC)在內的其他加拿大銀行，都存在著系統性問題，即向華裔買家發放的抵押貸款存在高度可疑性，這些貸款的財富來源未經驗證，且主要來自中國。
失眠、折磨，D.M.思來想去，終於在2022年4月向滙豐銀行高層發送了一封大膽的電子郵件：
「我將揭露滙豐銀行加拿大可能存在的抵押欺詐行為，並且很有可能，一些員工會從中獲益，從中牟取了成千上萬加元，我稱之為犯罪所得。(犯罪所得是指通過非法手段獲取的財富或資金)」
02 「荒謬」的貸款材料被揭露
在一次採訪中，D.M.表示，銀行的員工全部都曾接受過防欺詐培訓，但在奧羅拉(Aurora)審查的貸款申請材料簡直令人難以置信，一些可以說「荒謬至極」。
以下為D.M.爆出，居住在加拿大的一些貸款人在申請貸款時的資料：
案例一：
一名華人女士只是在賭場做兼職工作，但卻申請到了一筆140萬加元的抵押貸款。申請資料顯示，她每年有超過30萬加元的收入。但事實上，她還從政府領取兩個孩子的福利金。
案例二：
另一名在安大略省的華人在賭場工作，現在擁有三套房產。他聲稱自己在2020年開始遠程辦公，為一家北京公司做數據分析，年薪345,000加元。
案例三：
一名來自中國的留學生貸款客戶，聲稱自己在一家中國供公司遠程辦公，每年能夠賺取70萬加元。但與此同時，他在加拿大還在償還一筆1萬加元的學生貸款。
案例四：
一名華人女士在美髮店從事兼職工作，但卻擁有位於奧羅拉、馬克姆和士嘉堡的3處房產。她聲稱自己在中國廣州某公司擔任「業務經理」一職，年收入為536,280加元。
圖片來源於《THE BUREAU》
案例五：
一名在多倫多至少擁有4處房產的華人女性於2013年，在滙豐銀行奧羅拉分行開設帳戶時聲稱自己是一名「沒有年收入的家庭主婦」。然而在購房時，她在多倫多的銀行帳戶很快收到了來自滙豐中國帳戶的巨額匯款，並向第三方支付了用於購房的「高額支票」。在2020年時，她又申請了加拿大滙豐銀行的抵押貸款，改口稱自己在中國的遠程工作年薪76.3萬加元。
案例六：
一名陳性女士聲稱自己是北京一家電信公司的"項目經理"，年薪72.1萬加元，申請了189萬加元的抵押貸款。
圖片來源於《THE BUREAU》
案例七：
一名來自中國的女性申請了滙豐銀行160萬元按揭貸款，她聲稱自己在中國一家公司擔任辦公室主管一職位，通過遠程工作獲得年入40萬加元。
案例八：
一名林性女士在馬卡姆(Markham)太平洋購物中心周圍的街區擁有3處房產，她聲稱自己為中國的一家食品加工公司遠程工作，職位是後勤人員，年薪27.3萬加元。(D.M.吃驚，什麼樣公司後勤人員能夠拿到如此多年薪)
分行記錄顯示，林女士和她的丈夫原本在CIBC銀行有一筆餘額為49.7萬元的聯名抵押貸款，但在疫情期間，林女士又在加拿大滙豐銀行申請了一筆120萬元的新抵押貸款。
D.M.稱這樣的案例成千上萬，且規模很大，「這些人在加拿大生活，但卻根本就沒有穩定的工作或者是收入。他們就是利用虛假材料進行申請並獲得了房貸。」
03 大家不言而喻的秘密
D.M.與同事的簡訊聊天內容揭露了加拿大滙豐銀行奧羅拉(Aurora)分行中許多員工，甚至還有一名負責監督多倫多地區10多家銀行分行的資深經理，很多人都了解虛假收入抵押貸款的存在。
D.M.："你知道我們帳上有多少抵押貸款欺詐嗎？這太瘋狂了！"
同事："他(滙豐銀行一位分行經理)告訴我了。"
D.M.："這些人提供了虛假的收入證明並獲得了抵押貸款，現在利率很高，他們應付不了了。"
同事："其他分行也這樣做了，聽說有很多。"
D.M.："當然，所有分行都參與其中。"
同事："這就像一個不言而喻的秘密。我很確定其他銀行也有。"
......
D.M.表示自己曾向奧羅拉(Aurora)分行的一名經理施壓，請求她了解詐騙貸款事件，但該經理迴避了他的問題。D.M.一度感到困惑和孤立，他認為即使當地領導層沒有參與，至少也是對這些虛假收入的材料視而不見。
「不是一個或兩個人睜一隻眼閉一隻眼，而是整個系統，因此我不得不繼續向更高級別領導匯報這一情況，」D.M.解釋道。
04 調查認定情況屬實
「勤勞的加拿大人被拒絕貸款，而這些人卻利用虛假文件並獲得貸款批准，進一步推動了已處於高溫狀態的安大略房地產市場，」D.M.在一次採訪中說道。
據悉，D.M.發送的長達4頁的爆炸性投訴引發了內部調查，並導致加拿大滙豐銀行進行了一些改革。
但一年多後，D.M.對銀行的回應非常不滿，於是在2023年6月，他將調查的大量內部文件分享給一家聲稱專注於反腐敗、反虛假諮詢、從事獨立新聞調查的自媒體《THE BUREAU》。
《THE BUREAU》聯繫加拿大滙豐銀行希望可以尋求一名高管就D.M.的記錄和指控進行採訪。但加拿大滙豐銀行通信負責人莎倫·威爾克斯(Sharon Wilks)回應稱：「我們無法安排人員直接接受採訪，但作為一家全球性銀行，滙豐銀行一直在努力識別、預防和阻止金融犯罪…我們將不會與我們認為從事非法行為的個人或實體開展業務。」
在此之後，《THE BUREAU》對D.M.的指控進行了為期7個月的調查，包括聘請7名加拿大著名專家對部分文件、指控和結論進行評估。
結果表明，D.M.的指控是真實且可信的，即自2015年以來，奧羅拉分行和滙豐在多倫多地區的其他分行，至少向華人居民發放了5億加元的可疑抵押貸款。
這正是導致加拿大房地產泡沫的一個重要原因，來自中國的數以百億計的非法資金轉移到加拿大，並且銀行的貸款加劇了這種影響，尤其是在多倫多和溫哥華的房價上。
圖源：《The Bureau》
加拿大滙豐銀行(HSBC Canada)表示，從2024年3月15日起，將停止與其他國家或城市的全球轉帳服務(Global Transfer)，並提醒其客戶提前做好計劃。
目前，加拿大滙豐銀行仍未回應《The Bureau》關於D.M.具體指控的後續問題。
