史上最大規模的財富轉移正在發生，預計將繼承數萬億美元家族財富的繼承人們，正準備以與其父輩完全不同的方式來使用這些資金。
根據瑞銀集團(UBS)的數據，在未來20年內，預計將有約83.5萬億美元從嬰兒潮一代及更年長的企業家手中，轉移至其子女和孫輩。
瑞銀對CNBC表示：「世界正進入一個歷史性的代際財富轉移階段。」僅億萬富豪家族，到2040年預計就將轉移約6.9萬億美元財富。
對於許多富裕家庭而言，第一代財富創造者通常集中在他們熟悉的領域，例如家族企業、房地產或本地藍籌股票。財富專家向CNBC表示，而他們的子女往往接受國際化教育、流動性更強，也更願意接觸多元化投資。
Legacy Wealth Advisors創始人兼執行長(CEO)伊莉莎白·哈特(Elizabeth Hart)表示：「第一代是『建設者』，他們的財富通常綁定在他們深度理解的單一資產類別中，比如家族經營企業或本地藍籌股。」
哈特指出，相比之下，年輕一代繼承人更傾向於「以全球視角看待財富」，他們更願意在不同資產類別和全球市場中進行多元化配置。
這種變化可能會推動部分繼承財富從傳統家族資產中轉移出去，尤其是房地產領域。哈特表示，亞洲家族歷史上「幾代人幾乎只投資房地產」，但第二代和第三代繼承人正在越來越多地轉向資產與地域的多元化配置。
Natixis Investment Managers的一項調查發現，千禧一代相比年長投資者更傾向於接觸私募資產，其中53%表達了興趣。他們也更頻繁與顧問討論加密貨幣，有62%參與相關討論，44%計劃在未來一年增加或開始投資加密資產。
此外，年輕一代對風險的接受度也更高。Natixis數據顯示，在亞太地區，78%的千禧一代希望獲得跑贏市場的機會，而在嬰兒潮一代中，只有38%願意承擔風險以獲取更高回報。
金錢作為達到目的工具
Prestel& Partner創始人Tobias Prestel表示，年輕一代的財富持有者越來越不再將金錢視為目的本身，而是實現目標的工具。
Prestel說：「對大多數年長一代來說，金錢是一種『東西』，而且越多越好；但對大多數年輕人來說，金錢只是一個工具。他們更關注工具如何被使用，而不是沉浸在『財富寶箱』本身。」
這種思維方式的變化也正在影響消費習慣。與其建立傳統的身份象徵收藏，部分年輕繼承人更傾向於追求體驗、流動性以及國際化生活方式。
Prestel指出，年輕富裕人群不太可能熱衷於收藏汽車，而更可能在全球範圍內擁有多處住宅，將旅行與全球房產配置結合起來。
對可持續發展和影響力投資的興趣也在不斷增長。瑞銀髮現，近一半的下一代投資者已經參與或希望進一步了解影響力投資與可持續投資。
這種財富轉移也正在重塑家庭財富管理方式。瑞銀調查發現，越來越多的下一代家庭成員將繼承視為一種「責任的傳遞」，而不是一筆最終到手的財富紅利。
一位受訪者在瑞銀調查中表示：「我和我哥哥並不把繼承看作我們將獲得的東西，而是把它視為一種責任，要像父親一樣把它管理好。」
然而，這一轉型並非沒有風險。
儘管巨額財富的交接本身不太可能動搖整體趨勢，但顧問們認為，財富保值最大的風險往往來自家庭內部。
Legacy Wealth Advisors的哈特表示：「問題的裂縫不是缺錢，而是缺乏溝通。」
許多第一代財富創造者仍然不願放權，尤其在亞洲地區，財富往往與家族族長或女族長高度綁定。同時，繼承人則推動更高透明度、繼承規劃以及圍繞家族資產建立正式治理結構。
哈特補充道：「即便有繼承規劃，最大的財富破壞者仍然是家庭內部的爭執。」
隨著財富逐步脫離創始一代，顧問們指出，成功的財富傳承越來越依賴於對繼承人「管理與治理能力」的培養，而不僅僅是資產結構本身的安排。
