一些中國商人認為，人民幣會逐步貶值，他們開始偷偷將資金轉移出境，投資正在升值的美元資產。但限於國內外管局每人每年換匯上線為5萬美元的規定，他們採取多種非法手段將資金運出海外。
羊年過年剛過，人民幣貶值的壓力再度襲來。3月3日，人民幣對美元匯率中間價報6.1543，較前一交易日下跌30個基點，再次刷新去年11月10日以來的最低水平。分析人士指出，2015年人民幣面臨的貶值壓力較大，未來一段時期人民幣對美元仍有貶值空間。
一些商人也認為，人民幣至少會逐步貶值，他們開始偷偷將資金轉移出境，投資正在升值的美元資產。但限於國內外管局每人每年換匯上線為5萬美元的規定，他們採取多種非法手段將資金運出海外。央行反洗錢監測分析中心課題組就曾經披露一份向境外轉移資產的途徑。都有洗錢密道呢?
1.笨辦法:螞蟻搬家每人5萬美元湊人頭
李女士在美國舊金山購置了一棟豪宅，花了200萬美元。她沒有尋找任何金融機構和仲介來幫他完成這一工作，而是發動所有信得過的親戚朋友幫
自己，李女士一共湊齊了40個人，他先把人民幣轉給親戚朋友，然後每人幫他換5萬美元，並從不同的銀行匯往金先生在美國的帳戶。就這樣李女士的200萬美元如願去到美國。
一些有在境外買房經驗的購房者還提醒，不僅要提前在境外開好帳戶，而且最好多開幾個，因為國外也有各種金融監管規定，如果一個帳戶短期內收到大量資金，可能會引起不必要的麻煩。另外，從國內匯款時，匯款的用途也不能寫買房，最好寫旅遊、教育支出等。
2.地下錢莊「洗錢」
地下錢莊它們通常躲在諸如「XX商行」、「投資公司」甚至「移民服務機構」這樣的名頭之下。操作方法很簡便，大陸客戶先把人民幣打入錢莊指定的大陸帳戶，地下錢莊在扣除手續費後，按當天的匯率將港幣或美元打入客戶在境外的帳戶。有知情人士透露，地下錢莊效率很高，只要客戶提早半個小時告知轉移金額和幣種，錢莊就能按照即時兌換匯率幫客戶把錢轉出去，手續費約在0.8%-1.5%。如果200萬美元通過地下錢莊匯出去，手續費高達10幾萬。一個小時內客戶在香港開設的銀行戶頭就能夠收到相應的港幣或美元。
廣東等沿海地區尤其是毗鄰香港的深圳地區，地下錢莊由來已久，異常活躍且屢禁不止。
王先生是上海一名在美國讀書的留學生，每次他都選擇這類地下錢莊換匯，但這種模式換匯讓他擔憂，「萬一地下錢莊突然倒閉關門，或者將客戶的資金吞了，根本無法通過法律途徑追討」。
3.換匯仲介
除了「地下錢莊」，另一種方式就是找換匯仲介。這種機構一般需要比較長的時間才能完成換匯，且收取費用比「地下錢莊」低廉。換匯仲介採用的是「笨」辦法，即化整為零：仲介機構會依據金額大小找幾十甚至上百個個人帳戶進行劃轉，利用掉每張身份證的5萬美元換匯額度。這種辦法，很可能耽擱上好幾天甚至幾周。
4.賭場洗錢
央行曾揭秘，洗錢者通過在境外使用信用卡大額消費或提現來實現資金向境外轉移。目前我國對此類個人支付沒有嚴格的外匯管制或限制。而對於各發卡機構來說，只要持卡人單次消費或提現是在信用額度內，且按時還款即可，並不做累計消費或提現的限制。這就為信用卡資金境外轉移提供了可乘之機。
一些人是通過去澳門的方法，把資本運出海外。去澳門洗錢的辦法一是把錢打到銀行卡里參加賭場VIP客戶的換籌，然後再通過掮客幫助安排籌碼從「死籌」變成「活籌」換回資金，但不原路返回銀行卡中;辦法二是在賭場配套的店鋪和當鋪刷卡購買名牌手錶或首飾後當場典當套現。
5.虛開發票金額
一些精明的投資者通過虛開發票金額的方式，偷偷將資金轉移出境。一家中國公司向一家外國公司支付100萬美元購買實際價值50萬美元的工具機，多出來的資金投資於倫敦、雪梨或者紐約的房地產或股票。
6.虛假公司
據金融時報報告，現在中國投資者還發現了一種逃避中國監管機構的監管、偷偷將資金轉移出境的新方法。在這種方式中，他們不是為某種商品多付款，而是乾脆為一項從未發生的服務付款。目前，中國國家外匯管理局對諮詢和服務費要求提供的文件資料最少。數據顯示，從2009年的400億美元增加到2014年的960億美元，翻了一倍多。上海的一位外資銀行家說：「我們的客戶只要認識一家願意開具發票的海外公司，就能輕易地獲得證明資料。實際上，中國餐館開具的增值稅發票，都可能比一家海外公司開具的發票具有更高的法律效力。」
