李磊告訴作者，與涉事的村鎮銀行開展合作時，公司員工在線上購買了其存款產品，併到河南實地走訪了該村鎮銀行，在該村鎮銀行列印了自己的存款證明，並在監管系統查到了相關存款產品的備案。驗證通過，才與銀行簽訂了合作協議。
有儲戶曬出了上述幾家村鎮銀行和某網際網路平台簽署的合作協議封面，上面列明雙方基於存款產品進行合作。在簽署頁，分別有各村鎮銀行的公章及法人印章。
儲戶獲得的度小滿平台與禹州新民生村鎮銀行合作協議
另一平台人士告訴作者，村鎮銀行無法取現後，公司協助各方配合調查。同時，內部對業務復盤並啟動追責，如果有業務人員違規將嚴厲處罰。「但現階段核查顯示，業務員都是按照業務流程辦事，沒有違規之處。」
楊明告訴作者，通過網際網路平台攬儲，存款也並不是越多越好，還要和銀行的資產相匹配。銀行也不是什麼網際網路平台都上，會對網際網路平台的規模、股東背景等有嚴格的審核，避免平台幹壞事。
最高峰時，楊明所在的銀行合作的網際網路理財平台也不超過10家。有大型網際網路理財平台主動求合作，但因為其P2P業務背景，在行內被一票否決。
反觀上述問題村鎮銀行，可謂來者不拒，在不到一年時間便上線34家網際網路平台渠道。除網際網路大廠的金融平台外，還有友信金服、省唄（薩摩耶）、博金貸、挖財等多家P2P背景平台。
楊明認為，平台合作的基礎是基於銀行牌照的法定信用。如果平台盡到充分的核查責任，是與銀行官方簽訂的合同、對接的系統，則相應的產品應被認定為存款，受法律保護。
上述網際網路平台爭相上架存款產品之際，是否有平台放鬆了對銀行的審核標準，導致犯罪分子趁虛而入，尚待有關部門進一步調查和披露。
造假難度極高，或謊報存款規模
河南村鎮銀行事件發生後，一種「真銀行的人、真銀行的章、在外做了一套假系統」的說法甚囂塵上。
但多位儲戶及業內人士表示不解。劉波介紹，自己通過工商銀行向禹州新民生村鎮銀行的II類戶轉帳，輸入II類帳戶卡號和自己的銀行戶名均校驗成功，工行信息顯示資金轉入禹州新民生村鎮銀行。如果是假系統，如何能通過央行支付清算系統的核查？
另一個疑點是，如果上述村鎮銀行吸收了上百億資金，這明顯超出了當地經濟發展水平和當地銀行同業水平，很難不引起本地監管部門的注意。
融信雲發布的《2021村鎮銀行調研報告》顯示，2018年至2020年，村鎮銀行平均存款規模分別為7.3億元、8.3億元和9.4億元。
楊明表示，村鎮銀行一般不直接接入央行的支付清算系統，而通過發起行代理接入。根據儲戶定期能收到利息、通過其他銀行轉帳成功、在銀行小程序中能查到帳戶等信息，說明這是標準的銀行系統。但村鎮銀行是否收到了錢卻成為爭議點。
楊明推測，發起行許昌農商行的代理清算帳戶可能是問題關鍵，其或許被控制，或有內鬼，對村鎮銀行儲戶們的轉帳銀行發送了確認的報文信息。此外，在村鎮銀行方面，其存款數據都要按季度報送監管部門，與代理行報送的存款數據匹配，在監管部門卻沒有察覺。
楊明表示，要完成這一系列操作，需要許昌農商行的清算系統部門、計財部門、村鎮銀行的計財部門等人士全力配合，操作難度極高。村鎮銀行方面也可能謊報了存款規模。新財富集團是否買通了關鍵崗位人士、控制了相關帳戶等，仍有待警方進一步查證並披露。
出現取款難的村鎮銀行中，許昌農商行是禹州新民生、柘城黃淮、上蔡惠民、安徽固鎮新淮河、黟縣新淮河等5家村鎮銀行的股東。
5月25日，許昌農商行第一大股東許昌市投資集團有限公司在債券市場發布公告，稱上述五家村鎮銀行均為獨立法人機構且獨立經營，許昌農商行不實際控制其經營管理。許昌市投資集團還稱，本公司與河南新財富集團投資控股有限公司不存在股權投資、資金往來或業務合作關係。
如果上述村鎮銀行資不抵債，部分儲戶寄希望於存款保險能夠發揮保障作用。
2015年5月1日，《存款保險條例》正式施行，這一制度有利於維護公眾對我國銀行體系的信心，保障存款人的利益。在包商銀行破產程序中，其窟窿高達2200億元，但儲戶在包商銀行的儲蓄存款並未受到損失，央行、銀保監會和存款保險基金對個人儲蓄存款本息全額保障。
央行公布的參加存款保險的金融機構名單（截至2022年3月末）顯示，禹州新民生村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行等河南四家村鎮銀行均在列。
不過，在楊明看來，如果上述銀行依法依規參與存款保險，存款自然都有保障。但如果上述村鎮銀行謊報了存款規模，只為部分存款繳納了保費，則保障有限。存款保險作為整個銀行業繳納的保費，在處置風險時需要統籌考量。
央行披露，2020年共歸集存款保險保費423.88億元。截至2020年末，存款保險基金存款餘額620.4億元，當年主要支出包括包商銀行風險處置676億元，購買不良資產165.6億元，認購徽商銀行股份88.9億元，100億元用作存款保險公司資本金。
據21世紀經濟報導，在5月20日舉行的通氣會上，銀保監會相關部門負責人表示，無論最後怎麼處置，凡是依法合規辦理的業務，均受到國家法律保護。
部分中小銀行出現存款搬家
河南個別村鎮銀行取現難情況發生後，部分用戶對中小銀行的擔憂情緒有所上升。
多位儲戶告訴作者，看到相關新聞報導後，將自己在本地城商行、農商行等中小銀行里的存款取出，存入國有大行及全國性股份行中。
楊明告訴作者，此前很少有用戶要開存款證明，但近期要求開存款證明的需求是此前的幾十倍。甚至還有用戶打電話到當地金融監管部門，要求核實銀行的身份以及自身存款是否安全。
儲戶們的擔憂楊明也能理解，但令他更為焦慮的是，銀行的存款在每天數千萬乃至上億地搬家。部分客戶在回訪電話中明確表示，受上述事件影響，對中小銀行產生了不信任感。
銀保監會披露的銀行業金融機構法人名單顯示，截至2021年末，我國共有4057家銀行。在6月23日的「中國這十年」系列主題新聞發布會上，銀保監會副主席肖遠企介紹，我國目前共有中小銀行3991家，包括村鎮銀行1651家，總資產92萬億元，中小銀行總資產在銀行業總資產比例中占比是29%，主要專注於小微企業金融服務和「三農」服務，相關貸款在銀行業中占比分別是47%和40%。
楊明表示，國有大行、股份行、規模較大的部分城商行總數不超過100家。廣大中小銀行在地方經濟發展、支農支小等領域起到了重要作用，而且經過近年的發展，群眾對中小銀行的印象已經大幅改觀，存款保險的推出進一步提升了群眾對銀行的信任感。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，在存款保險制度下，將錢存進大銀行還是小銀行，對儲戶尤其是小儲戶來說幾乎沒有區別，這無形中增強了公眾對民營銀行的信心，提高了民營銀行的競爭力。
但上述事件對中小銀行的信用造成誤傷，「可能需要四五年時間來修覆信任」，楊明認為。
許昌市警局在通報仲介紹，目前，案件偵辦取得積極進展，公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。
在上述新聞發布會上，肖遠企對河南個別村鎮銀行問題回應時表示：「銀保監會將會配合地方黨委政府做好相關工作，我們已經責成河南銀保監局履行監管職責，依法保護廣大人民群眾合法權益。」
