圖為2021年10月18日,在中國湖北省武漢市的武漢恆大鳥瞰圖。2023年9月,恆大暴雷,留下上百萬套「爛尾樓」。
10月21日,中共央行於今年第三次下調了自2020年1月1日正式與房貸利率掛鈎的LPR(貸款市場報價利率)數據。由2月最開始下調0.25%,到7月又下調0.1%,再到如今繼續下調0.25%,5年期以上LPR已下調至3.6%,幅度高達0.6%。
中共有御用專家對此表示,讓LPR「下調次數、下調幅度均達到2019年房貸利率換錨5年期以上LPR以來最高水平」,是為「助力房地產市場『止跌回穩』」。就在剛剛過去的9月26日,中共已在中央政治局會議上首次提出,「要促進房地產市場止跌回穩」。10月17日,國務院又召開新聞發布會,明確發出了「四個降低」的指示,即要「降低住房公積金貸款利率,降低住房貸款首付比例,降低存量貸款利率,降低『賣舊買新』換購住房的稅費負擔」。
政府如此密集動作,只能說明大陸樓市已搖搖欲墜,恐怕連成交量都跌無可跌了。只是,讓房貸利率一降再降,就能讓中國人開始爭相買房嗎?有御用專家預言,「大幅度降息能夠帶來市場需求的反彈」,因為2月LPR下降0.25%後,就「帶動了今年一季度樓市的小陽春」。然而,這並不具有代表性。假如降0.25%能接著帶動第二、第三、甚至這個第四季度的「小陽春」,中共就沒必要加大力度、再推出「四個降低」了。
大陸《三聯生活周刊》有文章說,大陸的「房貸參考利率長期保持穩定」、「基本上是上浮,給銀行貢獻了海量利潤」,但從2022年開始,不但「貸款下發周期短到了一周」,「房貸利率也由上浮改為平價乃至向下浮動」。那時降低房貸利率尚且是「以年為單位」,可到如今2024年,就基本快以季度為單位了。
在短短几年間,房貸利率就急轉直下,這說明它已遠超中國老百姓的承受能力了。上文已指出,在2022年年初時,美國的按揭利率是1.89%,英國是2.76%,法國是1.69%,日本是1.41%,香港是2.02%,而大陸則是5.46%;「這還是首套房的,二套房的房貸利率甚至高達5.83%」。儘管各國利率在此後都有所上升,而中國也降了不少,但以大陸「月收入2000元以下人口約9.64億」的研究數據以及中共某總理說的「6億人每個月的收入也就1000元」的肺腑之言來衡量,房貸利率即使降到3.6%,也並不算低。
這不,新的LPR發布後,大陸又有不少銀行在此基礎上進行了下調。有研究者發現,「目前除北京上海和深圳房貸利率還可能會停留在『3字頭』,全國其他城市……均進入到『2字頭』」。廣州雖與北、上、深齊名,但其首套房利率卻降到了2.85%至2.9%,一些銀行出台的利率甚至比公積金利率還低。比如在四大行,資質好的客戶有可能申請到2.85%;在中小銀行,民生降至2.75%到2.8%、華潤為2.74%、招商、中信均為2.65%,都低於當前2.85%的首套房公積金貸款利率。
但是很快,這些銀行就被要求「房貸利率不得低於公積金貸款利率」了。這表明中共的「四個降低」是沒有誠意的。無論按揭怎麼降,都不能低於已開發國家水平,都不能動了政府的奶酪。中共站在自私自利的基點上,把著「割韭菜」不放,能讓老百姓繼續爭先恐後地來當韭菜嗎?
如今的中國人之所以不買房,房貸利率只是原因之一。面對大陸的樓市,中共的收割是全方位的。2013年,「網易」文章《房價是中國居民最重的稅》中寫道,針對北、上、廣等9個城市進行的一項調查顯示,「在房地產開發項目的總費用支出中,流向政府的部分(土地成本+稅費)約為49%」。這恐怕還是保守數字,經濟學家郎咸平就曾說過,「只要把房地產市場的各種稅費取消,中國的房價馬上下降70%」。儘管如此,但房價仍在此後多年中一路飆升、猛漲,這意味著政府的搜刮也只會多、不會少。
據官方統計,2023年中國人均可支配收入為39218元。其中,城鎮居民略高,為51821元。顯然,這樣的收入根本就無力承擔遠超其十幾、二十倍的房價。多年來,大陸房價收入比最高時,甚至能達到30、40比1。比如在2016年的深圳,不就傳出了不吃不喝、攢50年的錢才能買到一套房的說法嗎?甚至到現在,中國人買房也仍要掏空「六個口袋」。
如果有工作、有謀生手段、收入來源,中國人也就忍了。但多年來,裁員、降薪、失業潮已席捲各領域、各行業。於是,由此引發的法拍房數量激增的現象也日漸明顯。有資料顯示,法拍房掛牌數2017年為9000套,2018年是2萬套,2019年50萬套,2020年133萬套,2021年是169萬套。到了2022年,在短短几個月內,又增加了上百萬套。都是辛苦攢錢買的房,誰會輕易斷供呢?連房主都要被迫放棄還貸、捨棄房產了,那些還沒買房的無收入者會因為房貸利率下降而去買房嗎?中共如今連「穩就業」、「保就業」都不怎麼提了,連失業數據都不敢發布,那麼要「穩樓市」就更是天方夜譚。
此外,房貸利率一降,靠利息差謀生的銀行恐怕會出問題。於是,中共又忙不迭地開始降存款利率。問題是,中國還有多少人能有存款呢?招商銀行有統計表明,該銀行80%的存款都出自於1.8%的客戶腰包。在大陸資金加速外逃、富豪加速移民的大背景、大趨勢下,如今那1.8%及其存款是否還在中國,也許都要打個問號了。
要錢沒錢、要人沒人,中共為刷存在感只能頭疼醫腳、腳疼醫頭。相比它的無能,其想要榨取民眾最後一滴血汗的歹意才是問題的關鍵。至始至終都懷揣著這一險惡用心的中共很清楚:中國人連飯都吃不起了,還沒倒閉的飯館都在靠售賣「窮鬼套餐」度日;少還點房貸就能讓P民拍手叫好、甚至主動負債買房嗎?
對於政府的新政,有購房者已開始自嘲。一位背著300萬房貸的男子在接受採訪時表示,按照貸款100萬、30年還清來算,等額本息的月供大概能少還130多元,用這「省下的利息,每天早餐可以多吃一碗粥」。
這樣的自嘲只能讓人苦笑。大家都懂,買不起房,決不是因為只缺一碗粥錢。今年7月,一位就職於大陸最頂尖金融公司、通過按揭1177萬買了一套近1600萬房產的年輕女員工不就跳樓自殺了嗎?據說,壓垮她的三根稻草分別是公司降薪以及樓市、股市的大跳水。看來,只要收入出了問題,中國人別說買房、供房了,恐怕連想死的心都有。
最近,中共又出台了所謂「一攬子增量政策」。但對於早已捉襟見肘、一直在喝西北風的好幾億中國人來說,政府的資金只往市場裡猛砸是沒有任何意義的。試想,在一個花大價錢打造的「盛世」中,住著的卻都是「螻蟻」,這「盛世」又能維持多久?除了坐等其折舊、衰敗、被蛀蟲一般的貪官污吏加速侵蝕,中共怕是也無力回天了。