華人換匯詐騙的事件不少見，但你見過客戶和換匯公司雙雙被騙的故事嗎？據CTV News報導，華人王女士在BC省一家換匯公司辦理業務時，因第三方黑客的「插足」介入，導致整個交易過程被操控。最終導致王女士損失了10萬加元。
事件始於2023年10月30日，王女士親自前往一家名為XHD的換匯公司門店。
由於"緊急用途"，她需要將人民幣兌換成10萬加元，雖然王女士並沒透露具體門店位置，但經媒體查證，這家公司在列治文設有總部，很可能就是王女士光顧的店鋪位置。由於王女士計劃先在加拿大開戶再通過中國銀行進行電子匯款，當天並沒立即完成交易或簽署協議，只是添加了對接的華人員工L的WhatsApp帳號以便後續聯繫。
就在當天晚上，員工L主動聯繫王女士詢問開戶進展。10月31日，王女士回復最早要等到周五才能預約開戶，L便建議下周再辦理轉帳，因為當時北京時間已是周六早上，銀行的處理速度較慢。至此，一切交流都還正常。
黑客的「空降」
然而，兩天後，王女士再次開啟對話時，想不到的狗血劇情已悄然發生，黑客在此時突然登上了員工L的帳戶，披上了L的馬甲，繼續與王女士對話。
當王女士詢問匯率時，偽裝成L的黑客先是表示"今天無法轉帳"，這個回答與之前L的建議完美銜接，讓王女士沒法發現破綻。緊接著，11分鐘後黑客又主動報出5.445的當日實時匯率，經兩人交流，兩人協商鎖定在5.44，並表示當晚王女士先進行轉帳，款項將於周六到帳。
約20分鐘後，黑客提供了一個中國銀行帳戶，告訴王女士轉入54.4萬元人民幣。晚上8點27分，王女士準備向黑客提供的帳戶轉帳，並發送了一張手機截圖，截圖上顯示：「提醒大家警惕網上電匯詐騙。」不過，這類警告信息在中國銀行進行大額轉帳時都會自動彈出，並不算意外。但王女士這時仍有所警惕，便詢問黑客為何會收到這條提醒。黑客則「貼心」地指導王女士如何回答銀行的詢問，幾分鐘後，王女士成功完成交易，並附上了一張轉帳截圖發給黑客。
得手後的黑客甚至有點貪得無厭，試圖誘騙王女士追加20萬人民幣匯款，再被王女士婉拒後，便沒有了回復。在接下來的一個小時裡，王女士不斷向黑客確認合同何時發送，以及是否確定第二天資金會到帳。可想而知，黑客在完成「KPI」後便迅速「跑路」。
直到晚上9點45分，發現異常的王女士連續發送問號後，真正的員工L收到了信息提醒，看到了空白的對話記錄，立馬意識到帳號被盜，建議讓她報警。
最終，王女士被騙走了54.4萬元人民幣。XHD隨後在加拿大報警，王女士則在北京報案。
但跨國詐騙本就難以偵破，再加上雙方對黑客的身份和信息一無所知，這筆錢能追回的概率實屬渺茫。
法院判決
王女士不甘心，認為自己的損失是因換匯公司旗下人員的帳戶被盜所致，因此將該換匯公司告上了民事法庭（CRT）的小額索賠庭。要知道，此類小額索賠庭通常只處理最高賠償金額為5000加元的民事糾紛,法庭審理前認為該案件涉及的金額已超出小額法庭的管轄範圍，便詢問王女士是否堅持通過小額索賠程序。
如果堅持，她將無法索取5000加元以上的額外賠償。王女士表示願意放棄超額部分的索賠，因為目前她無法通過加拿大其他法院追討剩餘金額，因此希望法庭能進行裁決。
然而，在法院核查資料後發現，無論是王女士還是換匯公司，都遭遇了性質不同的欺詐行為。法院還證實了XHD與王女士所匯款的中國銀行帳戶持有人並無共謀詐騙嫌疑，再次確認此事為第三方的黑客所為，並且XHD本身擁有標準的換匯流程、帳戶信息及合法的加拿大電匯合同，但王女士在未簽訂合同前便提前匯款，且沒有充分核實黑客提供的信息。
因此，法院最後判定是王女士在處理個人財務時存在過失，並駁回了她的索賠請求。與此同時，法院也駁回了 XHD以王女士誹謗公司為由的反訴請求。
不僅是王女士遇到了詐騙，多年來，華人因電匯被騙的案例屢見不鮮。小編的一位朋友X也因過於信任一家沒在加拿大註冊的匯款公司，最終落入龐氏騙局的伎倆，最終被騙走了80萬人民幣。兩年過去了，她仍無法追回這筆錢。
換匯是許多華人的剛需，難以避免。不法分子正是利用華人對換匯的需求，鑽跨國金融監管的灰色地帶實施詐騙，而此類案件往往難以追回損失。因此，提醒廣大華人，在有換匯需求時一定要謹慎行事，核實對方的正規性和合法性。如有疑慮，可選擇通過國內正規銀行進行跨國匯款，避免因貪圖低手續費或匯率優惠而因小失大！
